來源：大眾網爆三樣
一次祛痘體驗卻莫名欠下貸款，19歲的大一學生馬飛（化名）陷入“美麗的陷阱”。在蕾特恩專業祛痘連鎖店與小牛分期兩方工作人員的聯合勸說下，馬飛通過小牛分期辦理了6800元的貸款用于祛痘消費，事后想停止消費卻遇到麻煩。蕾特恩專業祛痘連鎖店工作人員承認“存在違規”卻遲遲不肯退款；本應承擔貸款審核把關的小牛分期業務人員，卻幫助馬飛編造身份促成貸款審批。
餡餅還是陷阱？8元體驗卡，換來6800元“治療費”
馬飛說，不久前，蕾特恩專業祛痘連鎖店到濟南大學做推廣，聲稱只需8元就可以購買一張尊貴會員卡，到店進行祛痘體驗。馬飛為臉上的痘痘煩惱過，抱著試試看的心理，2017年12月23日去了位于和諧廣場銀座中心2號樓的一家蕾特恩店。
馬飛聽店里工作人員說他的痘痘很嚴重，“如果不處理痘痘會越來越多，嚴重時可能造成面部潰爛”，他又看到做治療的案例，既著急又害怕。工作人員給出一個3年包治的療程，交6800元可終身治痘。
在店員的輪番勸說下，馬飛動了心，可他拿不出錢，想告訴父母，但店員說父母一般不會理解也不會同意，如果現在拿不出這筆費用，可以按月分期付款。于是馬飛點頭同意，隨后店員帶來另一位女士給馬飛辦理貸款分期業務。
馬飛拿出身份證、銀行卡，并在一份《小牛消費金融申請表》上簽字。在店中，馬飛在辦理貸款業務員高女士的指導下，編造“米線店員工”的身份，回應小牛分期的電話回訪。“她在網上搜了一些米線店的圖片，還讓我記住米線有哪些種類，以便應對電話回訪。”他的分期業務很快辦完，6800元打入這家蕾特恩店的賬上。
做完治療回學校后，馬飛跟同學一說才明白過來，這所謂的“分期付款”實際是高息貸款，每個月還款385.64元、2年24期，算下來需還9255.36元。
退款還是打工？
不給退款，“可兼職發傳單賺錢”
馬飛覺得沒有能力支付這筆比學費還高的祛痘費用，第二天再次來到該店，希望能終止貸款，不再繼續治療，可店員堅決拒絕，又輪番勸其繼續治療。原本要來終止貸款的馬飛，退款不成又做了一次治療。他回校后想起整個過程感覺“當時像被洗腦一樣”。
之后，馬飛告知輔導員和同學，馬飛及其同學去店里交涉，工作人員方面聲稱盡快給上級反映，協調退款。第4次去店里要求退款時，該店經理依舊給出與上級協商的答復。
1月13日，馬飛第5次來到這家店。店員聲稱馬飛已做了服務不能退款，“積極協調”的結果是給馬飛提供一個“兩全其美”的辦法，讓他在校園里為該店做兼職發傳單，邊賺錢還貸。
不過，馬飛想將錯誤的分期貸款及時終止，因為如果還貸出現問題，將影響其個人征信。
幫忙還是組團忽悠？承認“存在違規”，強調“好心幫忙”
祛痘服務是怎么和網絡貸款捆綁在一起的？
在該蕾特恩店內顯眼位置，有著小牛分期的宣傳廣告，“越分越美麗 美的無壓力”，廣告中還打出“分期低至0首付0利率”的字樣。在交涉中，店員坦言，0首付0利率不可能，還是有手續費和利息的，“我們跟小牛分期等網貸平臺都有合作，在店里消費的大學生很多辦了分期貸款”，使用的套路也是“偽造身份”。店員表示，這也是為了“幫”他。
在電話暗訪中，該蕾特恩店經理李先生承認在操作中“存在違規行為”。即便如此，截至發稿，其仍未給馬飛退款。
撥打小牛分期熱線電話后，客服人員表示，目前辦理貸款合同需當事人年齡在18-55周歲，在現單位工作一個月以上，因為大學生沒有償還能力，目前無法直接辦理貸款。
那馬飛的貸款是如何申請下來的？本應承擔貸款審核把關的業務人員，為何變成指導馬飛編造身份？
當聯系到幫馬飛辦理小牛分期的業務員高女士后，對于為何篡改身份的問題，高女士一直不正面回答，反復強調是馬飛想做項目，她只是“幫助”他。對于存在多處虛假信息的申請表，產生的貸款合同是否有效的問題，高女士表示，貸款已經批下來，錢打給商家，不可能再退了，要想終止合同，只能通過與店家協調退款，再申請提前還款，但要自己承擔這段時間產生的利息。
商家和信貸人員涉嫌民事欺詐
山東鵬飛律師事務所主任律師傅強表示，馬飛是在沒弄清楚商家真實意圖的情況下，辦理了分期貸款。如果商家和信貸機構工作人員通過編造身份，填寫虛假資料等行為幫助其完成貸款行為，尤其對方還是一名涉世未深、經驗不足的大學生，那么則涉嫌民事欺詐。
這樣的貸款是否有效？傅強表示，根據《合同法》規定，當一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危、使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或撤銷。雖然馬飛已成年，簽字后應為行為買單，但其缺乏社會經驗，商家的步步為營顯然讓其防不勝防；加之其作為大學生還沒有經濟收入，并且商家本身存在違規，存在誤導消費者的可能。傅強表示，馬飛可先與商家及信貸機構進行協商，若協商不成，也可向法院申請撤銷合同，取消貸款。
同時，濟南去年底下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》，明確規定網絡借貸信息中介機構不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。
防不勝防的大學生貸款陷阱
“字是馬飛自己簽的，貸款也是他自己辦的，現在他又說并不清楚，都是成年人了，應該能為自己的行為負責了。”在調查中，該蕾特恩店店員、店長、經理都不止一次提到，馬飛辦理貸款完全自愿，他們沒有責任。
很多業內專家表示，馬飛的事件并非孤例，類似的消費陷阱很普遍也很典型，在此類事件中，有一個很讓人擔憂的問題——現在的大學生普遍缺乏金融和法律方面的常識，而且防范意識不高。“一個受過高等教育的大學生，被一個中介幾分鐘就說服去借貸幾千甚至數萬元，完全沒考慮過自己需要承擔的法律后果。有些案件中，一些大學生甚至將手機完全交給商家操作，自己只負責拍照、簽名，如此行為很讓人不解。”一專家表示。
據了解，有些美容機構與互聯網貸款平臺合作推廣網貸業務，雙方各取所需，其中魚龍混雜、滿是套路，少不了利益分成。當消費者咨詢時，如果手頭緊，美容機構工作人員會推薦信用貸。這種“美容貸”瞄準的一大群體就是愛美、缺錢的學生群體。一方面，需要大學生提高警惕避開這樣的陷阱；另一方面，相關監管部門也不該“放任自流”。
