“濟南一家外貿企業資金鏈斷了，很多聯保企業被牽連，涉及資金6個來億。”今年2月初，山東某小額貸款公司的負責人對經濟導報記者如此說道。
這家外貿企業名為山東興和進出口有限公司(下稱“山東興和”)，可謂是濟南市場上近些年冉冉升起的一顆新星。但去年年底，這顆新星陷入困境，并觸發了一場涉及面極廣的信貸危機：涉及銀行10多家，擔保公司7家以上，以及為數眾多的小額貸款公司和聯保企業。如今，這場風波還在發酵。
導報記者在調查中了解到，已經至少有兩家成長性良好的中小企業受此案牽連而垮掉。“我們所有的業務都已停止，原來簽的訂單也已全部終止，企業沒法再干了。”某電力設備公司的負責人如此抱怨道。
此外，這場危機還在擔保業內引發了沖擊波。“很多擔保公司都不敢開展業務了，預計今年山東全行業的擔保額將下降一半左右。如果那樣的話，中小企業融資難將雪上加霜。”山東銀聯擔保有限公司董事長李長征，頗為擔憂地對導報記者說道。
眾多企業卷入
2月11日，雖然春節假期已經過去，但位于濟南綜合保稅區的山東興和廠區內依然冷冷清清。
“公司生產已經恢復一部分，生產工人的工資也已全部支付到位，但后勤的工資還拖欠兩個來月。”山東興和的一名職工告訴導報記者。
在這名職工的記憶中，去年11月底，因為山東興和拖欠職工3個月的工資，引發了群體性事件。公司之后便陷入停產狀態，直到今年春節后尚未完全恢復運轉。
在被工人追討工資的同時，山東興和也迎來了銀行的追債潮。
導報記者了解到，在山東興和的“債主”中，既有五大國有商業銀行的成員，也有那些坐擁全國性牌照的其他大型銀行，還有山東省外的一些城商行，以及省內多家城商行和農商行。山東興和還大量涉足民間借貸，“債主”中有為數眾多的小額貸款公司。
這些“債主”在去年年底發現山東興和資金鏈出現問題后，馬上開始追債。而追債進一步繃緊了山東興和的資金鏈。在向山東興和追債未果的情況下，“債主”們將目光轉向了與山東興和互保的公司及擔保公司，這使得危機進一步蔓延。
導報記者了解到，卷入山東興和債務危機的擔保公司，有大型國有擔保企業，也有一些民營擔保公司。而與山東興和互保的企業，多是山東省內的中小企業，在濟南至少有5家成長性良好。
錢“去哪兒”了？
山東興和發生的債務危機，讓很多人感到意外。
山東興和的規模并不大，但近些年，因其成功運作了馬來西亞總統大選“競選帽”、2012年倫敦奧運會陶瓷杯等項目，公司就如一顆冉冉升起的新星，受到較多的關注。那么，是什么讓山東興和這顆新星墜入了泥潭？
在山東興和債務危機發生之初，市場信息頗為混亂。對于其陷入債務危機的原因，有人說是公司擴張太快，資金鏈斷裂導致，也有人質疑公司的資金流向，懷疑資金被挪作他用。甚至一度有傳言稱，山東興和實際控制人陳興旺已經“跑路”。
一個確切的消息是，陳興旺并沒有“跑路”。他在本月15日對導報記者解釋，公司資金鏈斷裂的確有擴張太快的原因，但主要是因為受金融大環境的影響，銀行收縮了對公司的貸款規模，公司不得不借助民間借貸。而民間借貸成本高昂，最終拖垮了公司。 這樣的說法并不能讓所有人都滿意。與此案有關的某小額貸款公司負責人就質疑說，山東興和年營業收入不過3000多萬元，而其本次債務危機所涉及的資金總額高達6個億左右。而且，山東興和主要的產品是鞋帽、陶瓷等，并不是資金密集型產業。“3000多萬元的營業收入怎么可能消耗那么多貸款，錢到底花到哪里去了？”
陳興旺對導報記者解釋，除了本公司的營業收入之外，山東興和還委托其他企業為其做代工，這一部分并未計入公司的營收。至于公司的經營，除了鞋帽、陶瓷等，公司還上馬了人工晶體等項目，需要消耗大量資金。“現在公司正在進行審計，對于公司的資金流向，審計報告會給出明確答案的。”
雖然雙方觀點不一，但共同承認的一點是，山東興和的一個重要“出血點”，是巨額的民間借貸成本。
與山東興和互保的山東某大型食品企業的負責人向導報記者披露，山東興和本次涉案資金中，只有1.7億元是銀行貸款，其他全是民間借貸。且在目前所有的欠款中，有一半左右是借款利息。“中小企業的融資成本太高了。特別是那些民間借貸，他們獲取了巨額的收益，卻讓實體經濟背負了沉重的負擔，這種現狀一定要改變。”
聯保“毒藥”
本月12日，導報記者再次來到山東興和。一名職工表示，企業已經基本恢復全面生產。陳興旺也告訴導報記者，濟南市成立了一個工作小組處理該案，在相關部門的協調下，事情已經逐漸平息。
貌似一切恢復了平靜，但此案的影響遠遠沒有結束，首當其沖的就是那些聯保企業。
上述山東某大型食品企業，規模較大，實力較強。公司前述負責人向導報記者表示，貸款銀行已經延長了公司的連帶還款期限，“這要感謝他們，只要給我們時間，我們一定會還上欠款的。”
但并不是所有聯保公司都這么幸運。
3月13日，導報記者來到濟南市高新區匯展國際花園1號樓8層一辦公室，這里原來是山東某電力設備有限公司的辦公地址，該公司是山東興和的聯保單位。
但如今，這里已經改頭換面。新公司的工作人員告訴記者：“那家電力設備公司春節前剛剛搬走。”導報記者致電該電力設備公司兩部辦公電話，發現其已經是空號狀態。
導報記者輾轉聯系到了該電力設備公司一名負責人，她向導報記者承認，公司已經垮掉。“原先業務很好，手里訂單很充足。但因為公司對山東興和有幾千萬的擔保，被銀行訴至法院，公司業務已經停了，訂單也已全部終止。”
山東某彩鋼企業也是受害方，其負責人20日向導報記者表示，因為遭到銀行起訴，公司資產被陸續查封，生產經營已經無法正常進行。
此外，與山東興和有聯保關系的還有山東某智能技術公司、某化工公司等，其中部分擔保款項也已經進入司法階段。
對于聯保企業受到牽連的現狀，國內某大型銀行資金營運部負責人感到很惋惜。“曾有一段時期，聯保還被視為好的經驗進行推廣。現在來看，這種方式蘊含著很大的風險。一家企業出事，牽連著很多企業都出事。”
而且，企業間的聯保還容易讓銀行放松警惕。“按說一個營收只有3000多萬的企業，不應該獲得那么高的貸款。之所以出現這種事情，要么是企業做假賬，要么就是銀行認為有其他企業擔保，放松了警惕。”他說。
相對來說，由擔保公司提供擔保更加穩健一些。“擔保公司是獨立第三方，實力也更強一些，如果出現風險事件，不至于波及面太廣。”
可憐擔保公司
值得注意的是，該案中也有至少7家擔保公司涉案，其中有些是為山東興和提供擔保，有些則是為山東興和的聯保企業提供了擔保。
山東鉑鐘原投資擔保有限公司總經理王強對導報記者說，山東興和發生了如此巨額的債務危機，擔保公司不能完全免責，“起碼可以說你調查不盡職，或者說是業務能力不夠強，沒有提前發現風險。”
但山東興和的案子對擔保業的影響巨大。李長征對導報記者說道：“我前幾天與幾位擔保公司的老總碰面，大家聊起行業情況都很擔憂。因為發生了數額較大的代償，今年很多擔保公司都不敢開展業務了，預計今年山東全行業的擔保額將下降一半左右。”
王強和李長征都認為，應當加大對擔保行業的支持力度。
“擔保業有一定的公益性，它承擔著擔保對象的信貸風險，對緩解中小企業融資難、增加社會就業都有非常重要的意義。如果行業擔保額大幅下挫，中小企業的融資將雪上加霜。”王強表示。
李長征認為，在擔保業代償案件發生后，應該對其法律訴訟案件給予綠色通道支持。“一些擔保公司為被擔保人代償資金后，自己在向被擔保人追責時，通常面臨著巨大的司法成本。這個成本主要是時間成本，一些擔保公司是被時間活活拖死的。”
同時，李長征還呼吁，調整銀行、擔保公司、被擔保企業之間的法律關系，將連帶責任保證改為一般保證。“如果發生了風險事件，應當由銀行清算原債務人，之后仍不足彌補其債權時，其余部分由擔保公司承擔，而不應該直接由擔保公司承擔連帶責任。”
此外，“要真正重視、落實對擔保業的既定的稅費補貼等支持，讓擔保成為解決中小企業融資難的主要途徑。”
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