名為互幫互助,實為龐氏騙局
在參與者提供的CA國際金融互助社區介紹中,平臺宣稱其背景源自法國農業信貸機構,采取人人為我、我為人人互幫互助新模式,打款為“提供幫助”,回款為“獲取幫助”。平臺不收款,會員之間相互轉賬匯款,無資金風險。
具體游戲規則上,CA分別設立靜態獎、推薦獎、管理獎和經理職位。靜態獎是投資額1000元起,最高一次6萬,日息3%。推薦獎指推薦會員可以獎勵其投資額的10%。管理獎指根據推薦順序可分別抽成第二代、第三代到第五代的投資額提成。當直推20人、團隊總人數達到200人即可晉級為經理,獎勵線下所有會員投資額的1%。
投資程序上,一次投資過程包括掛單排隊、系統匹配、打款、申請回款、系統匹配、回款六個步驟。排單2-7天,匹配后24小時內打款給他人,對方確認收款后即可申請提現,1-2天匹配成功后24小時內錢匯到賬上。整個過程控制在10天內
這也意味著一個投資過程中,每個會員需要扮演投資人和借款人兩種角色。平臺的根本模式就是,后面的投資者,接手了前面投資者投入的錢。但平臺在許諾高收益率的同時也有致命問題,就是平臺沒有任何盈利能力,會員多拿的錢,只能靠更多會員更多投入來平攤。這在國際上早已被認證為“龐氏騙局”。
此類“互助盤”在國內流傳已久,其中最有名的就是MMM金融互助平臺。今年年初3M徹底崩盤,多人深陷其中。但由此而來的打著“境外”、“互助”旗號的各種仿盤卻依然在微信群中大行其道。
群內控制言論,出了問題也不能說
和張蒙一樣,江蘇徐州人王莉也是此次CA事件的受損人之一,但她的損失金額更大一些,高達13萬。“不瞞你說,我現在帶著兩個孩子,肚里還懷著一個,老公打工每月兩千多,這13萬是7萬的全部家產加6萬的外債,以后的日子真不知道怎么過。”
王莉說,她是在一位名叫“菲姐”的上線介紹下加入的。菲姐自稱河南鶴壁人,此前王莉跟她做過微商,賣護膚品,效果不好后在菲姐的勸說下改做“互助盤”。
“我加入了CA的兩個微信大群,平臺出現收不到款等問題后,有人在群里反映。群里的沫沫、超哥、馨子三名骨干就威脅大家,不讓在群里亂說話。說這會傳播負能量,引發蝴蝶效應,導致別人不誠信,不遵守規則打款,這樣大家的錢就永遠收不回來了。”
“現在兩個群里的每個人都虧了。”王莉說,單她了解就有上千人在此次崩盤中虧損,其中有個英籍華裔女生,虧了170多萬。
王莉了解到,此次事件中菲姐不僅沒有虧錢,還在崩盤前賺了一筆及時撤出。“估計菲姐是平臺的核心直推人員,他們設立這樣一個陰謀,初期可能就許諾了保證核心直推人的利益,不然怎么菲姐就在出事前及時撤資了呢?”
王莉說,之所以懷疑群內3名骨干為操盤手,是因為群內會員均能說出自己的上線,唯獨他們三人沒有上線,還不斷鼓動大家“掛大單”。“激活碼也是證據,新會員開戶需要花100元購買激活碼,這100元大家都是層層上轉,最后到達群主沫沫的手里。”
極高的利息,加上豐厚的“拉人頭”獎,讓CA互助盤在線上線下迅速傳播。不少會員線上拉網友和生意伙伴,線下拉自己的父母、子女、親戚、同事、同學,最后一起折在里面。