為緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題，中信銀行濟南分行通過多年實踐，逐步探索出了一條依托供應鏈業(yè)務扶持小微企業(yè)發(fā)展、助推地方經(jīng)濟建設的特色化之路。
某商貿(mào)有限公司是九陽股份在濟南的一級家電銷售代理商，成立之初，僅為九陽品牌的眾多小代理商之一。2010年九陽渠道調(diào)整，該公司接收了濟南市的部分賣場，規(guī)模做大的同時導致庫存占壓嚴重，應收賬款居高不下，回款周期長達數(shù)月。以其自有資金，該公司難以滿足運營發(fā)展要求，急需向銀行尋求信貸支持。然而，由于經(jīng)營模式及規(guī)模限制，可供抵押的固定資產(chǎn)較少，銀行多以行業(yè)風險大、擔保物不優(yōu)、手續(xù)繁瑣為由，合作意愿較低。該公司多方申請，僅有兩家銀行發(fā)放了經(jīng)營性貸款，且融資成本為基準利率上浮40%以上，導致公司資金流持續(xù)緊張，盡管市場行情較好，卻難以做大做強。
中信銀行濟南分行始終堅持為實體企業(yè)提供最佳綜合融資服務，是九陽股份成立之初即建立合作的重要伙伴。該行通過“進走訪”活動中，通過實地調(diào)研了解到該公司的融資需求，圍繞九陽股份的“信息流、物流、資金流”，為該公司量身設計了“核心廠商+經(jīng)銷商+銀行”的“九陽保兌倉”業(yè)務，為其發(fā)放了信用信貸，解決了企業(yè)的融資難題。公司僅需存入一定比例的保證金，即可使用銀行信用額度，同時，銀行減免全部銀承敞口管理費，真正實現(xiàn)了“零成本融資”。
通過綜合運用“九陽保兌倉”產(chǎn)品，一方面能實現(xiàn)業(yè)務全流程電子化，小微企業(yè)無需一次次地跑網(wǎng)點，銀行授信的發(fā)放和歸還都可以通過電子銀行辦理，提高了辦理效率；另一方面，企業(yè)一次授信后，額度可循環(huán)使用，企業(yè)根據(jù)其回款周期使用授信額度，降低了融資成本。在該行的信貸支持下，該公司的年銷售規(guī)模由2011年末的4000萬元增長至2016年末的7400萬元，增長近90%。
自2011年該項業(yè)務開展以來，該行先后為九陽股份全國100余戶經(jīng)銷商提供了融資支持，累計辦理業(yè)務6500余筆，累計授信金額44.9億元，大大扶持了小微企業(yè)發(fā)展。同時，通過扶持下游經(jīng)銷商，核心廠商自身的經(jīng)營規(guī)模也不斷擴大，九陽股份的年銷售金額由2011年的52億元增長至2016年的73億元，增幅超過40%。
通過“九陽保兌倉”這種線上化的創(chuàng)新融資方式，實現(xiàn)了小微企業(yè)“不需跑銀行即可獲得授信、分散授信還款日、降低融資成本、授信循環(huán)使用、實時放款操作”等多項便利優(yōu)惠。作為一家國有股份制商業(yè)銀行，中信銀行濟南分行勇于探索、不斷創(chuàng)新，在服務實體經(jīng)濟方面在走出了一條符合自身特點的特色道路。下一步，中信銀行濟南分行將按照山東銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署,將“進走訪”向全行客戶延伸，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進金融服務，提升銀企合作水平，加大對優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、重點項目和產(chǎn)業(yè)園區(qū)的支持力度，切實為客戶解決實際難題。
