因在經(jīng)營“訴責(zé)險(xiǎn)”過程中存在保險(xiǎn)費(fèi)率違法違規(guī)行為，近日，浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司，被銀保監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局作出罰款11萬元決定，另對(duì)涉事直接責(zé)任人閆某予以警告并罰款1萬元。
保費(fèi)收入1500元，被處罰款11萬元
銀保監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局公開的《行政處罰決定書（魯銀保監(jiān)罰決字〔2022〕21號(hào)）》顯示，浙商財(cái)險(xiǎn)山東分公司被處罰的主要原因系“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率”。
該處罰決定書表明，2021年5月20日，浙商財(cái)險(xiǎn)山東分公司承保的山東XX公司訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)，保全標(biāo)的為《XX經(jīng)營批準(zhǔn)證書》，根據(jù)《浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)（2018版）費(fèi)率》，“標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”標(biāo)的類型中不包含經(jīng)營許可證，而浙商財(cái)險(xiǎn)山東分公司在核保時(shí)按“現(xiàn)金、存款、銀行賬戶、商業(yè)房產(chǎn)”的標(biāo)的類型確定該項(xiàng)調(diào)整系數(shù)為“1.00”計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)并承保，該保單保費(fèi)收入1500元。
銀保監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局針對(duì)上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條第三項(xiàng)的規(guī)定，決定對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)山東分公司罰款11萬元。
另外，根據(jù)《行政處罰決定書（魯銀保監(jiān)罰決字〔2022〕20號(hào)）》表明情況，浙商財(cái)險(xiǎn)山東分公司的該事件直接負(fù)責(zé)人閆某，被處以警告及1萬元罰款。
“訴責(zé)險(xiǎn)”誕生十年：發(fā)展迅速風(fēng)險(xiǎn)猶存
公開資料顯示，浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是第一家總部設(shè)在浙江的全國性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，公司專業(yè)經(jīng)營各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。浙商財(cái)險(xiǎn)山東分公司的主營范圍包括財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等。該事件中涉及的“訴責(zé)險(xiǎn)”，近年來廣受司法界、保險(xiǎn)界等有關(guān)各方關(guān)注。
“訴責(zé)險(xiǎn)”全稱應(yīng)為訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)，是指對(duì)于保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人向法院提起的訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，如被保險(xiǎn)人訴訟財(cái)產(chǎn)保全錯(cuò)誤致使被申請(qǐng)人遭受損失的，經(jīng)法院判決生效后由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定賠償。
作為一種新型的責(zé)任保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種是保險(xiǎn)與司法服務(wù)合作的產(chǎn)物。2012年，云南保監(jiān)局率先批準(zhǔn)訴責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為需要申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全但無擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或雖有但不便占用做擔(dān)保的訴訟、仲裁的當(dāng)事人提供擔(dān)保。2015年以后，“訴責(zé)險(xiǎn)”承保呈高速發(fā)展態(tài)勢(shì)。
2016年12月1日實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財(cái)產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定》明確，保險(xiǎn)人以其與申請(qǐng)保全人簽訂財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)合同的方式為財(cái)產(chǎn)保全提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)向人民法院出具擔(dān)保書。
鳳凰網(wǎng)山東綜合發(fā)現(xiàn)，大多保險(xiǎn)公司在經(jīng)營該險(xiǎn)種時(shí)均稱，訴訟財(cái)產(chǎn)保全險(xiǎn)具有減輕訴訟負(fù)累、降低保全風(fēng)險(xiǎn)、加快保全效率等特點(diǎn)。但有關(guān)業(yè)內(nèi)人士指出，該險(xiǎn)種在具體實(shí)務(wù)中，依然存在諸如惡意訴訟、“長尾效應(yīng)”等諸多風(fēng)險(xiǎn)。
財(cái)險(xiǎn)和保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管將更加嚴(yán)格
據(jù)了解，在毫不松懈地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的背景之下，為深入整治保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象，近年來保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管持續(xù)保持從嚴(yán)態(tài)勢(shì)。
浙商財(cái)險(xiǎn)山東分公司本次受處罰的主要原因系違反了《保險(xiǎn)法》第一百七十條的有關(guān)規(guī)定要求。根據(jù)法條，違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款。處罰情形包括“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的”。
2021年10月1日起實(shí)施的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)督管理。《辦法》進(jìn)一步規(guī)范了公司保險(xiǎn)條款費(fèi)率開發(fā)報(bào)備行為，完善了條款開發(fā)原則和費(fèi)率厘定原則，明確了公司條款開發(fā)審查和保險(xiǎn)費(fèi)率厘定審查職責(zé)。同時(shí)，該《辦法》對(duì)保險(xiǎn)條款費(fèi)率直接責(zé)任人也予以明確。
相關(guān)資料顯示，強(qiáng)監(jiān)管、控風(fēng)險(xiǎn)仍是今年保險(xiǎn)監(jiān)管的主基調(diào)。3月31日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會(huì)2021年法治政府建設(shè)年度報(bào)告》提到，2021年銀保監(jiān)會(huì)大幅提高違法違規(guī)成本，2021全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒款合計(jì)27億元。
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