日前，交行獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，成為國內(nèi)首批在法人和集團(tuán)兩個(gè)層面實(shí)施資本管理高級方法的商業(yè)銀行。這表明交行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)與資本管理已經(jīng)達(dá)到國際先進(jìn)銀行實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)。
該監(jiān)管核準(zhǔn)只是交行在2014年一季度的最新發(fā)展成就之一。通過更精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)與資本管理，交行主動(dòng)應(yīng)變求變、調(diào)整業(yè)務(wù)策略。在保持整體業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長的同時(shí)，“改革創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型發(fā)展”成為該行一季度的主旋律。
根據(jù)交通銀行4月29日晚間公布的2014年一季度業(yè)績，按國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則口徑，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(歸屬母公司股東)人民幣186.9億元，同比增長5.56%。
整體指標(biāo)保持穩(wěn)健
截至2014年3月31日，交行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣59,793.60億元。每股凈資產(chǎn)為5.92元，較年初增長4.78%。平均資產(chǎn)回報(bào)率和平均股東權(quán)益報(bào)酬率分別為1.26%和17.40%，分別較年初上升0.15和1.82個(gè)百分點(diǎn)。按權(quán)重法，資本充足率為12.19%，一級資本充足率為10.04%，核心一級資本充足率為10.04%，較年初分別上升0.11、0.28和0.28個(gè)百分點(diǎn)，均滿足監(jiān)管要求。
事業(yè)部制改革釋放紅利
交行自去年底啟動(dòng)事業(yè)部制改革，相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展引發(fā)市場關(guān)注。
從季報(bào)我們發(fā)現(xiàn)，作為交行最早采取事業(yè)部制管理試點(diǎn)的太平洋信用卡中心，經(jīng)營效益持續(xù)快速增長。一季度末，該行信用卡在冊卡量(含準(zhǔn)貸記卡)達(dá)3,183萬張，較年初凈增163萬張；累計(jì)消費(fèi)額達(dá)人民幣2,434億元，較上年同期增長46.7%，穩(wěn)居市場的第一集團(tuán)，在消費(fèi)金融、智能辦卡、增值服務(wù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域則成為行業(yè)領(lǐng)先標(biāo)桿。
其他進(jìn)行事業(yè)部制、準(zhǔn)事業(yè)部制改革的領(lǐng)域也保持快速發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，交行債券投資收益率達(dá)到4.11%的較好水平。境內(nèi)行累計(jì)進(jìn)行人民幣貨幣市場交易達(dá)2.9萬億元；累計(jì)進(jìn)行外幣貨幣市場交易量512億美元。境內(nèi)行在銀行間外匯市場外匯交易量達(dá)1,616.87億美元。黃金T+D累計(jì)交易金額同比增長127.41%；黃金自營累計(jì)交易量同比增長90.88%。離岸國際結(jié)算量達(dá)507.37億美元，同比增長43.8%，業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模、貸款余額和國際結(jié)算量均居中資同業(yè)首位。
交行負(fù)責(zé)人表示，希望事業(yè)部制、準(zhǔn)事業(yè)部制改革成為交行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動(dòng)力，將繼續(xù)推進(jìn)改革，以變革釋放發(fā)展紅利，用創(chuàng)新激發(fā)經(jīng)營活力。
“兩化一行”戰(zhàn)略加速落地
報(bào)告期末，交行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣76.39億元，增幅達(dá)10.17%。境內(nèi)管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)達(dá)人民幣19,732.06億元，較年初增長3.68%。
該行境外銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額較年初增長11.98%，實(shí)現(xiàn)凈利潤較上年同期增長5.30%�？毓勺庸�(不含英國子行)資產(chǎn)總額較年初增長11.81%，實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤同比增長20.49%。
作為唯一一家總部設(shè)在上海的大型商業(yè)銀行，交行積極融入上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)，依托總部優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)領(lǐng)跑。一季度，交行形成自貿(mào)區(qū)企業(yè)本外幣跨境現(xiàn)金管理服務(wù)框架，成功操作跨國總部外匯資金集中運(yùn)營管理試點(diǎn)，完成自貿(mào)區(qū)首筆中資企業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)人民幣境外借款業(yè)務(wù)，首單飛機(jī)租賃和船舶租賃。
同時(shí)，交行著力推進(jìn)金融自平臺建設(shè)，以移動(dòng)支付、增值業(yè)務(wù)拓展、理財(cái)平臺建設(shè)為突破口，增強(qiáng)電子銀行功能，探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。
資產(chǎn)質(zhì)量整體可控
在市場所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，一季度末，交行減值貸款率為1.09%，撥備覆蓋率為212.28%。
該行負(fù)責(zé)人表示，交行不良貸款仍主要集中在江浙地區(qū)，是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整深化背景下民營中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)對銀行信貸質(zhì)量影響的集中體現(xiàn)，并非全局性的、系統(tǒng)性的問題。
交行在地方政府融資平臺、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控成效繼續(xù)鞏固。一季度末，該行按融資平臺管理的貸款余額人民幣1,963.77億元，較年初減少人民幣28.67億元；不良類余額人民幣0.08億元，占比0.0041%。房地產(chǎn)貸款余額人民幣2,037.57億元，占比6.16%，占比保持不變；不良率0.12%，較年初減少0.02個(gè)百分點(diǎn)。
交行負(fù)責(zé)人表示，未來，在中國經(jīng)濟(jì)處于7%至8%的中速增長的前提下，交行資產(chǎn)質(zhì)量變化仍會(huì)受到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)慣性釋放，但整體可控，不會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)性、趨勢性風(fēng)險(xiǎn)。
展望2014年，交行負(fù)責(zé)人表示，將堅(jiān)持既定發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略，通過資產(chǎn)負(fù)債全表管理，持續(xù)優(yōu)化表內(nèi)與表外、信貸與非信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；加強(qiáng)集團(tuán)協(xié)同和聯(lián)動(dòng)，挖掘并提升客戶綜合價(jià)值，提高跨境跨業(yè)跨市場協(xié)同服務(wù)能力；堅(jiān)持主動(dòng)積極的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)密管控重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；發(fā)揮“三位一體”渠道合力，進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)流程和服務(wù)態(tài)度，為客戶提供全方位的金融和非金融服務(wù)。
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