【引言】上海自貿區建設是我國進一步推動體制改革的重要舉措，也是中國參與更高層次全球競爭和促進經濟發展的重要載體，肩負著為全國探索改革路徑的重要使命。在推動上海自貿區建設的一系列改革措施中，金融的改革創新是重要的組成部分。中國人民銀行《關于金融支持中國(上海)自由貿易試驗區建設的意見》明確了“人民幣跨境使用”、“人民幣資本項目可兌換”、“利率市場化”和“外匯管理等領域改革試點”等內容，其中“擴大人民幣跨境使用”的政策力度對業務發展推動較大。如政策中有關區內企業境外人民幣借款業務的先行先試，進一步拓寬了人民幣回流渠道，推動了人民幣逐步有序的雙向流動，為人民幣國際化創造了重要條件。
作為一家總部在上海的全國性股份制商業銀行，交通銀行把自貿區金融業務的發展作為該行實現“兩化一行”戰略的重要契機。一年來，該行創新推出了多項自貿區金融業務，在機構設置、業務授權、系統建設、資源配置等方面均投注了大量的資源，為上海自貿區的建設和發展添磚加瓦。
嘗試業務創新，發揮集團金融優勢
為推進自貿區業務發展，交通銀行始終注重發揮在跨境人民幣業務、境內外聯動金融服務等方面的業務優勢，積極進行業務創新。2013年12月，交通銀行攜手上海外高橋(集團)有限公司，完成了首筆區內中資企業境外人民幣借款業務。該筆業務的順利試水標志著《意見》精神的成功落地，為今后銀行操作此類業務積累了實務經驗。
據了解，隨著上海自貿區的掛牌成立，上海外高橋(集團)有限公司從原來服務于保稅區的功能升級為自貿區的開發建設重任，存在大量資金需求。“三十條”《意見》指出，區內中外資企業可從境外借入人民幣資金，應用于國家宏觀調控方向相符的領域。就此，交通銀行迅速展開方案設計、啟動業務流程，從確認境外人民幣借款金額、落實授信方式，到聯系境外銀行放款；從協助溝通簽約、開立人民幣境外借款專用賬戶，直至辦理借入資金的支付使用等，“一條龍”服務讓公司嘗到了銀行服務的便利性。最終，公司從交行境外分行借入一年期人民幣資金1億元，用于自身生產經營活動。除上海外高橋(集團)有限公司外，交行還與上海東方網電子商務有限公司簽約，以境外直貸模式借入人民幣外債，用于公司跨境電子商務平臺的運營。
這些自貿區金融服務創新，既拓寬了企業舉借境外資金的渠道，也緩解了境內銀行的資金壓力，在目前境外資金成本較低的情況下有效降低區內企業(或機構)的融資成本，為促進銀行加強境內外聯動、提高銀行全球一體化服務水平開辟了較為廣闊的空間。
支持自貿區發展，實現多項自貿區“創新”
首家獲得自行辦理直接投資外匯登記業務資格的銀行
根據《國家外匯管理局上海市分局關于印發支持中國(上海)自由貿易試驗區建設外匯管理實施細則的通知》，直接投資項下外匯登記及變更登記下放銀行辦理。該細則簡化了自貿區內企業辦理直接投資業務的手續，促進了企業投資的便利化，受到了企業的普遍歡迎。
對此，交通銀行組織了專業服務團隊，制定專門的內控管理制度，及時完成與外匯局的系統對接，率先成為全國首家獲得自行辦理直接投資外匯登記業務資格的銀行，并成功為上海某廣告公司辦理了首單自貿區新設外商投資企業外匯登記業務，企業僅需向銀行提交相關資料，便可一次性完成外匯登記與賬戶開立的手續，實現了銀行受理外匯登記、賬戶開立的一條龍服務，開創了直投業務金融創新的先河。通過簡化直接投資業務流程，交行縮短了業務辦理時間，為自貿區內企業辦理直接投資業務提供便利。
首批為區內企業成功辦理外匯資本金意愿結匯業務的銀行之一
自貿區外匯管理實施細則允許區內外商直接投資項下的外匯資金意愿結匯。交通銀行立即開展內控制度制定和系統改造工作，及時向外匯局報備，成為在自貿區外匯管理細則公布之后，首批為區內企業成功辦理外匯資本金意愿結匯業務的銀行之一，并成功為AQ管理(上海)有限公司辦理了外匯資本金意愿結匯業務。該項政策給予企業資金兌換的自主權，允許外匯資金結匯時點和結匯后人民幣資金的支付使用時點可以進行分離，有利于企業根據自身意愿和市場判斷及時采取匯率避險措施，減少匯兌損失，也強化了境內外匯市場的價格發現功能，提高金融市場效率。
完成上海地區首筆商業保理企業人民幣外債業務
根據《中國(上海)自由貿易試驗區商業保理業務管理暫行辦法》的規定，對商業保理這項新興的商務服務行業，自貿區給予了較大的政策空間，吸引了眾多計劃開展商業保理的公司落戶。
香江匯發(上海)商業保理有限公司是上海自貿區首家獲批成立的外商獨資商業保理企業。為協助公司開展業務，今年5月份，自貿區分行為公司完成了上海地區首筆商業保理公司人民幣外債的開戶和商業保理資金投放。該筆人民幣外債成為人民銀行頒布《關于支持中國(上海)自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》后上海地區首筆商業保理企業人民幣外債業務。
系統內首單自貿區跨境雙向人民幣資金池匯款
根據人行《關于支持中國(上海)自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》，區內企業可根據自身經營和管理需要，開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務。
政策推出以來，交行就政策合規、操作流程等方面進行了多次探討，最終成功為上海某國際貿易有限公司辦理系統內首單自貿區跨境雙向人民幣資金池匯款，金額約2000萬元人民幣。該筆業務是交行結合上海自貿區政策首次辦理的跨境雙向人民幣資金池業務，為自貿區落實相關金融政策積累了經驗。
首筆通過自由貿易賬戶購匯匯出的外幣匯款業務
根據自貿區分賬核算業務實施細則的試行政策，目前階段下，區內主體只能開立人民幣自由貿易賬戶。交通銀行通過充分準備，成功為S公司完成首筆通過自由貿易賬戶購匯匯出的外幣匯款業務。客戶通過人民幣FTE賬戶辦理美元購匯后匯至境外交易對手，并通過交行網絡在境外進行購匯平盤操作，順利實現了美元匯出匯款。
該筆業務的成功辦理豐富了自由貿易賬戶的匯兌結算功能，為銀行深入理解和靈活運用現行金融創新政策提供操作范例，為進一步拓展自由貿易賬戶業務積累了實務經驗。
積極參與金交所黃金國際板業務
為推進自貿區與國內黃金市場建設，上海黃金交易所國際黃金交易中心“國際板”市場計劃于今年9月26日正式啟動。業務初期將開設三個合約，分別為iAu100g、iAu99.99、iAu99.5。
作為最早參與金交所業務籌劃工作的銀行，交通銀行在結算流程設定過程階段就積極提出實務建言。業務進入實測試運行階段后，交通銀行迅速為國際黃金交易中心及匯豐銀行、民生銀行和港交行等銀行開立FTE/FTN賬戶。截止目前，國際黃金交易中心結算資金已逾2億元人民幣，大力推動了黃金國際板首批現貨合約交易。
交行上海市分行有關負責人表示，該行將認真總結經驗，進一步提升金融服務能力，順應企業和個人投、融資需求，轉換思路，先行先試，不斷開發創新促進貿易和投資便利的金融產品及業務模式，為境內外客戶提供優質高效的金融服務。
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