小微企業(yè)的成長關(guān)乎中國經(jīng)濟的未來。自2011年以來，針對小微企業(yè)融資難等問題，國家相繼出臺了系列措施，我省各金融機構(gòu)也著力改善小微企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境，加大小微企業(yè)金融支持力度。
堅持“服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鎮(zhèn)居民，服務(wù)地方經(jīng)濟”的發(fā)展理念，以創(chuàng)建“中小企業(yè)首選銀行”為目標(biāo)，憑借日臻完善的金融服務(wù)體系，立足自身優(yōu)勢，創(chuàng)新服務(wù)方式，豐富服務(wù)內(nèi)涵，齊魯銀行走出了自己助力小微企業(yè)發(fā)展的特色之路。
記者日前從齊魯銀行了解到，該行小微企業(yè)金融中心成立運營不到兩年時間，已累計發(fā)放貸款931筆，放款額度16546萬元，單筆平均17.78萬元，為濟南及周邊地區(qū)的小微企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，在促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。
回首齊魯銀行助力小微的創(chuàng)新金融發(fā)展，在落實國家經(jīng)濟政策中，他們有效發(fā)揮了銀行機構(gòu)作用；在支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中，他們充分履行了金融企業(yè)責(zé)任。齊魯銀行人以自己的努力和付出，在廣大用戶心中樹立起了新標(biāo)桿，在發(fā)展征程上譜就了嶄新篇章。本刊記者 逄增鳳 通訊員 張娜
效率伴隨效益 貸款如同“及時雨”
“齊魯銀行作為本土銀行的代表，擔(dān)負(fù)了發(fā)展本地經(jīng)濟的社會責(zé)任，齊魯銀行愿意為真正需要資金的小微企業(yè)主助一臂之力。”
記者近日來到位于濼口鞋城二樓的“花園寶寶”的童鞋店，店主趙秀芳從事鞋類批發(fā)生意十幾年，是兩個品牌童鞋的濟南代理，她的客戶遍布棗莊、泰安等濟南周邊地級市。“我與齊魯銀行的合作是在今年7月份，齊魯銀行服務(wù)好，放款快，我的貸款資料準(zhǔn)備齊全之后接著就給我放款了，解決了我的燃眉之急。”趙秀芳告訴記者，她從事童鞋批發(fā)已經(jīng)很多年，也小有積蓄，但是每年到了備貨季，資金還是周轉(zhuǎn)不過來。7月份正是行業(yè)的備貨期，她需要大量的資金去南方備貨，齊魯銀行的20萬貸款幫了她的大忙。
受益于齊魯銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的不止趙秀芳一人。姜鳳玉的“鈺鑫寶貝”童裝店位于精品童裝東區(qū)337號，是個60多平米的店鋪，姜鳳玉告訴記者，自己從1999年就從事服裝生意，在鞋城一樓她還有個十幾平米的店面。雖然生意做了十幾年，但姜鳳玉仍面臨資金周轉(zhuǎn)的問題，“我們這個行業(yè)是有季節(jié)性的，到了換季的時候，進貨需要大量的資金，店面的租金、人員工資、壓貨庫存成本也在增加，”再加上下游分銷商經(jīng)常有欠款的情況，導(dǎo)致姜鳳玉對資金的需求不斷加大，她說自己以前也從其他銀行貸過款，但她會從各個方面比較貸款銀行給的條件，擇優(yōu)而貸。“利率、還款方式、服務(wù)甚至銀行客戶經(jīng)理的為人都是我考慮的條件”，姜鳳玉說，自己在比較了多家銀行后，最終從齊魯銀行貸款15萬，解決了自己資金周轉(zhuǎn)的大問題。
據(jù)齊魯銀行小微金融中心總經(jīng)理助理段益君介紹，齊魯銀行專門對小微企業(yè)、個體工商戶、小生意業(yè)主等經(jīng)營性客戶群體服務(wù)，目前推出了以下六款經(jīng)營類小微信貸產(chǎn)品：創(chuàng)業(yè)貸、助業(yè)貸、超短貸、聯(lián)保貸、靈活貸、信用貸。這六款小微信貸產(chǎn)品限定最高額度為100萬元(含)；擔(dān)保方式為信用或保證，無需抵押；基準(zhǔn)利率可根據(jù)客戶情況進行上下調(diào)整。很受商圈業(yè)戶歡迎。齊魯銀行因總行位于濟南，小微信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部操作流程規(guī)范而高效，只要業(yè)戶資料準(zhǔn)備齊全，貸審會很快就能將貸款申請批復(fù)，這是其他任何一家銀行無法比擬的。
齊魯銀行副行長徐業(yè)東指出，濼口商圈因其經(jīng)營時間長、業(yè)戶從業(yè)經(jīng)驗豐富等，吸引了大批金融機構(gòu)介入該市場深耕，但是經(jīng)過齊魯銀行工作人員的反復(fù)走訪，發(fā)現(xiàn)還是有大量的小客戶需要資金，而很多基層客戶達不到其他銀行批量運作的規(guī)模，而這些小微客戶恰恰是處于資金困境的。齊魯銀行作為本土銀行的代表，擔(dān)負(fù)了發(fā)展本地經(jīng)濟的社會責(zé)任，齊魯銀行愿意為真正需要資金的小微企業(yè)主助一臂之力。
業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“家訪”服務(wù)控制風(fēng)險首屈一指
“齊魯銀行一直在用最科學(xué)的途徑尋找破解小微企業(yè)貸款難的鑰匙。”
小微企業(yè)融資難問題一度成為社會關(guān)注的熱點，小微企業(yè)尤其是微小規(guī)模的企業(yè)，經(jīng)營不善便會產(chǎn)生違約，銀行從控制風(fēng)險的角度對貸款人資格會嚴(yán)格按照流程要求進行審核。齊魯銀行小微企業(yè)金融中心對貸款人的資格審查，除了基本資料的審核，還要對貸款人進行“家訪”，這在業(yè)內(nèi)還屬首創(chuàng)。
小肖是2012年于濟南畢業(yè)的大學(xué)生，今年24歲，由于父母在福建老家種植茶葉，小肖畢業(yè)后就在濟南茶葉批發(fā)市場租了一家門頭店，從事茶葉批發(fā)生意。經(jīng)營半年后茶葉店生意逐漸步入正規(guī)，由于銷售額的增加，小肖準(zhǔn)備從銀行貸款擴大生意規(guī)模，但詢問了幾家銀行后，均因年齡問題或營業(yè)執(zhí)照年限問題未能申請成功，后來小肖偶然看到了齊魯銀行的宣傳，打電話詢問了小微貸款的詳細(xì)內(nèi)容，后續(xù)經(jīng)過小微中心客戶經(jīng)理的生意拜訪，給小肖成功審批一筆創(chuàng)業(yè)貸款，及時解決了小肖的資金困難。
張先生經(jīng)營一家電器批發(fā)公司已15年左右的時間，前段時間因需要進一批貨物而從齊魯銀行小微中心申請貸款，客戶經(jīng)理在進行生意拜訪時發(fā)現(xiàn)張先生的生意經(jīng)營年限較長，行業(yè)經(jīng)驗較為豐富，從財務(wù)(不論是年營業(yè)額還是現(xiàn)金流)方面分析沒有太大問題，但進行家訪程序時，卻發(fā)現(xiàn)張先生居住的房屋為租賃房屋，且家中物品擺放非常混亂，不僅生活習(xí)慣差，且經(jīng)營15年公司的老板卻在濟南無穩(wěn)定房產(chǎn)仍居住租賃房屋，這與公司的資本積累等無法相匹配，后經(jīng)側(cè)面了解，張先生平時有打麻將賭博的不良嗜好，最終張先生的這筆貸款審批未能成功。“齊魯銀行一直在用最科學(xué)的途徑尋找破解小微企業(yè)貸款難的鑰匙。”徐業(yè)東告訴記者，早在2012年11月小微企業(yè)金融中心籌建階段，就與德國儲蓄銀行國際合作基金會就小微企業(yè)信貸技術(shù)達成合作，快速建立起了標(biāo)準(zhǔn)化、先進性的小微企業(yè)服務(wù)架構(gòu)和流程。徐業(yè)東說，“小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)要兼顧客戶識別和業(yè)務(wù)拓展，最大的問題在于借貸雙方的信息不對稱。因此交叉認(rèn)證特別重要，我行與德儲銀行的核心技術(shù)就在家訪這一環(huán)節(jié)。”
服務(wù)帶來口碑 銀企共謀發(fā)展
“看到客戶的生意做的這么好，我是從心里替他們高興，也特別愿意和他們分享成功的喜悅，感覺自己的工作特別有意義。”
李亞萍是齊魯銀行小微企業(yè)金融中心的一名客戶經(jīng)理。她所在的小組服務(wù)于濼口商圈的大大小小業(yè)戶，季節(jié)更替，天氣變幻阻擋不了他們奔走于商戶中間的腳步，也是他們?nèi)諒?fù)一日的奔波，譜寫了銀行與業(yè)戶共同發(fā)展的和諧篇章。
近日在濼口服裝大廈3樓采訪時，記者見到了業(yè)戶董祥軍，他正在仔細(xì)地為來自高唐的客戶配貨，就在這個上午他已經(jīng)給刁鎮(zhèn)、鄒平的客戶發(fā)送了價值2萬多元的男褲，董祥軍的貸款經(jīng)理就是李亞萍。據(jù)董祥軍介紹，齊魯銀行對他的幫助是有里程碑意義的。隨著批發(fā)業(yè)務(wù)的不斷擴大，思路開闊的董祥軍為了節(jié)省各個環(huán)節(jié)的額外開銷，想到了自己注冊品牌。而注冊品牌在當(dāng)時需要50多萬的周轉(zhuǎn)資金，在自己苦苦籌備資金而不足時，李亞萍來市場介紹齊魯銀行的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，董祥軍準(zhǔn)備了貸款資料，很快齊魯銀行就為他發(fā)放了第一筆貸款，他的注冊男裝品牌“圣菲達克”店面紅紅火火地開了業(yè)。今年第二筆貸款10萬元也已經(jīng)到位，董祥軍又有了很多新的思路。當(dāng)記者問他是否有開第三家店的時候，他笑言再開就要開自己的零售店了。
據(jù)了解，當(dāng)時董祥軍要注冊品牌時資金缺口不是很大，但是一時湊足6、7萬元也不是一筆小數(shù)目。當(dāng)董祥軍的品牌成功注冊、運營走向正軌之后，他買了新車，還熱情地邀請李亞萍去試駕。“看到客戶的生意做的這么好，我是從心里替他們高興，也特別愿意和他們分享成功的喜悅，感覺自己的工作特別有意義。”李亞萍說。
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