齊魯網9月26日訊近日，德州平原李女士向山東廣播電視臺綜合頻道《關注質量》欄目反映，自己公公購買了“民生人壽康禧意外傷害保險”，14年4月老人在家澆地不慎滑倒，村里人打120送到平原某醫院，幾天之后去世。然而，民生人壽方面表示：不屬于意外出險，拒賠。
記者了解，李女士購買的這份民生人壽意外險屬于一種“意外卡單”，一年一期，每年保費120元，死亡最高保6萬元。民生人壽保險的拒賠結果讓她和家人很難接受，她認為公公的去世和意外摔倒有很大關系，完全應該界定為意外。
保險公司：醫院病歷為“腦出血死亡” 無法界定是意外出險
節目在9月24日的直播中連線了民生人壽德州分公司理賠部門張先生，他表示，因為用戶提供的所有資料包括醫院病歷都是“腦出血死亡”，沒有能證明“意外死亡”的證據，所以沒法界定是意外出險。
究竟什么證據可以證明是“意外”呢？
張先生稱：“我們認定醫院病歷如果記錄有因外傷引起的住院，我們可以界定為意外，但醫院記錄是‘腦出血’，而且保戶有癌癥病史。所以不能認定為意外。”
那么，民生人壽界定是否意外出險，僅僅是依據醫院病歷嗎？只有外傷才是意外，摔倒引起的腦出血不算是意外嗎？
張先生告訴記者，病歷上沒有記載“摔倒引起的腦出血”，記錄的是“無明顯誘因昏迷”，不是摔倒。病歷不是全部理賠依據，但保戶提供不出其他的證據。
針對保險公司張先生的說法，李女士表示，目前能提供的意外證據就是人證——鄉村大夫，另外，病歷上記錄的是“無誘因摔倒”，并不是“無誘因昏迷”。
對于人證的問題，張先生則認為，人證沒有見到出險的過程，沒有辦法證明是意外摔傷，不能界定為有效證言。而且鄉村醫生只能見到這個人昏迷了，而這個人沒有外傷，也沒有診斷他是什么病，所以無法證明。
雙方在節目中爭執不下，民生人壽德州分公司理賠部門張先生建議保戶走司法渠道解決。
民生人壽山東分公司運營部工作人員參加了節目的直播 并堅持拒賠意見
9月25日，《關注質量》節目直播前約十分鐘，民生人壽山東分公司運營部的兩位工作人員來到電臺，并直接參加了當天節目的直播，并堅持拒賠意見。
民生人壽山東分公司運營部經理張新華先生解釋稱：經過保險公司調查，被保險人于4月28日入院急救，5月2日出院，其入院急救病歷顯示：“病人2小時前無明顯誘因摔倒”，而另外一份住院大病歷則顯示：“患者于三小時前無明顯誘因出現意識不清”，無論是“無明顯誘因摔倒”，還是“意識不清”，都不是致死的關鍵原因。醫院對被保險人死亡的主要診斷是：腦干出血，其他診斷是丘腦出血、腦梗死。保險公司認為：醫院診斷病人死亡的這三個原因都是屬于“病因”，而不是“由意外摔傷造成重度顱腦損傷的情況”。
民生人壽山分運營部主任陳淑霞也表示：“公司對于被保險人的受益人申請理賠的申請做出拒賠是由于被保險人死于疾病，并非意外。” 意外保險所指的“意外”是指：外來的、非本意的、突發的、劇烈的、非疾病的。
保險公司在直播中同時出具了一份事后獲取的被保險人摔倒事發現場的照片，并指出“是一個很平緩的破路，一個土路，不是水泥路，沒有尖銳物體，很平緩的路”。但主持人查看圖片后則表示：土路上明顯有石子、倒下的麥秸和很多的小草窩。對此，民生人壽方面表示：“一個人摔倒他會撐一下，或者頭被磕破之類的……”，另外“這條路的路況有可能導致用戶摔倒，但這些物體導致的摔傷程度有限！”同時，又提出：被保險人年紀比較大，50多歲，針對他的身體健康狀況，去澆地是否合理？對此，投訴人李女士則表示：家里一直是老人在澆地。
經過幾番溝通，最終，民生人壽方面表示：針對李女士公公的這個意外險案例，即使被保險人確實是被外物絆了一下摔倒，但摔倒也不是導致他死亡的直接原因，直接原因是腦干出血，腦干出血是疾病，不能理賠。
網友討論 意見不一致
受理本案的過程中，很多聽友網友參與話題討論。日照肖先生認為：“保險公司在耍賴，摔倒就是誘因，本人是30幾年從業經驗的推拿師，從臨床角度來講，摔倒是老人去世的直接誘因，屬于意外。”而河北楊先生則有不一樣的看法：認為不能理賠，自己在保險公司從業12年，認為保險公司的回答是沒問題的，需要證據證明意外死亡。保險公司理賠就看病歷，如果病歷寫明白了是意外摔傷造成身故，完全沒問題，現在病歷完全沒體現意外，保險公司就沒法理賠。
濟南熱心聽眾莊先生：保險公司既然承認死者是摔著了，就該理賠，沒人特意去摔倒的，另外，保險公司找的各種理由都是強詞奪理，都站不住腳。
臨沂李先生：“很多中老年人都慢性心腦血管病，到底中老年人可不可以投保意外險呢？”
網友“幸福調頻李楓”：要知道保險公司就是站在理賠的角度收費，站在拒賠的角度處理問題，所以保險在中國基礎本來就是騙人的，能賠的都是典型案例。
網友“FM秋天的落葉”：感覺保險公司強詞奪理，給保戶介紹的保戶明白嗎，是不是針對老年人的誘導消費，出險時以各種借口推脫。買保險時徹底明白里面的內容再買。老年人應當在子女的陪同下購買，以免被誤導消費。
網友“ DJ倪衾”：我覺得人家是摔倒去的醫院，不是因為腦梗死去的醫院，屬于意外。
網友“夜貓子大人”：對于普通老百姓來說，商業保險唯一可以相信的就是車險，出了交通事故，責任清楚了，一般都能獲得相應的賠償。至于其他什么分紅險、人身險、教育險通通不可靠，發生問題要求賠償時，保險公司總能找出各種理由拒賠，老百姓也沒那么多精力和時間去和一家企業打官司，吃虧的總是投保的老百姓。
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