濟寧建行充州支行：為客戶挽回損失保住3萬8千余元

　　“你快點看看我的卡，轉不出去錢了，這是我借的錢等著還人家呢，不轉也行，你給我取現金。。。。。。“，2月17日中午，一名客戶神色焦急的坐在營業室柜臺前，高聲訴說著情況。

　　獲悉情況后，柜員立刻進行銀行卡事故查詢，發現客戶的銀行卡已被系統自動管控為只收不付。根據反洗錢排查要求，查詢該客戶近幾日的流水。這名客戶日常交易筆數并不多，只是今日有筆約五萬元的進賬，同時有兩筆分別為186元與1860元的轉出，轉出方都為個人賬戶，名字不同。詢問客戶卡日常交易來往是做什么用，該客戶回答稱是做生意用，主要是收賣廢料，轉出的錢也是進貨所轉，稱打入的五萬元是自己嫂子打款，并在要求下讓嫂子拍下并發來了銀行卡卡面。僅從客戶的說辭與神色中并沒有發現異常，且交易金額小，交易量小。

　　但此時主管卻發現了一個奇怪的地方。客戶在今日轉賬，有一筆交易是轉向了某基金會。這種交易類型與之前很多涉賭涉詐賬號交易相似，都是先向慈善機構進行小額交易，然后再進行大額的轉進轉出。發現這一點后，主管與柜員決定暫時不予解開。

　　該名客戶對此不依不饒，堅稱自己都是正常交易，就是做生意的往來款，說轉向慈善機構就是正常的獻愛心，并態度激動的說，自己卡里被封著的三萬八千元是自己借的嫂子的，今天得還給她。就在與這名客戶拉扯之時，柜員發現，該名客戶的賬戶剛剛被河南某地刑偵大隊止付了。我們將情況告知客戶后，客戶急忙離開了網點。

　　2月20日，客戶再次來到網點，這次她的態度完全轉變，對主管和柜員連聲道謝。“還好你們封上了啊，不然我這三萬八也被騙走了啊“根據和當地刑偵大隊聯系，我們終于明白了事情的經過。這名客戶是遇到了詐騙，之前的186與1860并不是她口中的生意貨款，而是被詐騙了的錢，而且她當時絲毫沒有察覺，在我們詢問時仍在隱瞞，想要把三萬八也一起轉過去，直到接到刑偵大隊的電話，她才明白了自己被騙。幸好我們系統的及時封控，并且沒有輕易聽信客戶的說辭進行解封，才使客戶更大的資金財產避免損失。

　　反洗錢工作，不但要謹慎識別客戶本身是否存在涉賭涉詐的風險，也要認真判別其是否是被害的一方，是否有上當受騙的可能。

　　撰稿：宋雨筱

　　來源：建設銀行