非法成立融資公司，專門以涉世未深的大學生為目標，通過一系列非法手段和套路使受害者身負巨額欠款，被刑事拘留后仍然不知悔改，藐視法律，繼續詐騙大學生錢財。山東省檢察院發布新一期周末案例，2018年5月，濟南市長清區人民檢察院辦理了一起涉“套路貸”的惡勢力團伙案件，涉案人員達到十五名，性質極其惡劣。目前，犯罪嫌疑人已經收到了來自法院的判決。
非法成立公司大學城內發放貸款
2016年五月的一天下午，魯明叫來了朋友孫瑞，二人下著館子，共商“大業”。酒過三巡，菜過五味，魯明意氣風發道：“兄弟，別在他那干了。喊上你的人來我這，咱倆平攤資金，平分收益，平起平坐，再招幾個業務員，咱自己當老板！”孫瑞一同舉杯，朗聲應道：“好！以后大學城一片，就是咱哥倆的發財地！”兩個躊躇滿志的中年人舉起酒杯，一飲而盡。于是，一家未經任何部門許可也未經工商注冊的“大財融資公司”，在長清大學城附近的一家小區成立了，魯明與孫瑞二人的“宏圖霸業”，至此展開。
“這貸款放出去前，你們要先扣掉一部分手續費和查詢費，不能把錢全給他，明白了嗎？”看著業務員們紛紛點頭，孫瑞滿意地笑了笑，繼續講道：“如果客戶逾期了，先別急著要錢，等違約金高了，公司會安排人去要債。有我和魯總撐著，兄弟們，你們盡管放心大膽的做事！”簡單的培訓結束，眾人開始聯絡客戶，打印傳單。組織好這個十人的業務團隊，正是公司邁向發財之路的第一步，當然，中介也是必須的，孫瑞已經答應中介公司的小楊，直接抽取貸款額的10%作為中介費提成。2016年5月到11月，一筆筆自1000元到5000元不等的小額貸款，從大財融資公司流入了周邊各高校校園。憑借極高的手續費與違約金，魯明與孫瑞的腰包迅速膨脹起來，而同時膨脹起來的，還有他們的胃口和野心。兩人通過各種方式借了些錢，從11月開始，大財融資公司開始發放萬元以上的貸款，催債的時候，也愈加不擇手段。轉眼間，大財融資公司運作了一年的時間。魯明二人不僅賺了個盆滿缽滿，還發展了幾名新人，大多是無力償還債務的“老客戶”。
非法拘禁貸款學生
這一天，新人小張帶著四名同事來到酒店，同行的還有他的客戶——江白?！扒穫€錢，天經地義，你沒錢就給家里打電話，讓他們給你還上。”小張的語氣強勢，卻又帶有一絲懇求：“我也是沒辦法的，你要跑了，我就得替你還錢。再說這都是公司規定，你也簽了合同的?！苯c了點頭，沒說話，跟著幾人進了賓館。他是從學校專程趕來的，因為借了錢還不上，對方已經催了他很長時間。他自知理虧，又害怕這些人鬧得學校老師都知道，只好任人擺布。
好在幾人對他也還算客氣，只是把他帶到賓館看管，催著他給家里打電話，可江白哪里敢讓家里知道？如果父母得知他借的四千塊錢，如今竟因為不斷以債還債而變成了四萬塊，還不得氣炸了。軟磨硬泡著，一直不打電話的他終于惹惱了小張，小張一著急，抄起啤酒瓶掄碎在江白頭上，威脅道：“別給臉不要！再不打電話，我立馬發短信給你全部家人！”這一刻，江白后悔極了。如果不是自己貪玩，就不會在明知還不上錢的情況下，還要借下這四千多塊錢了?！皼]轍了，也只能告訴家里了?！彼闷鹗謾C，給母親撥了過去。在江白被非法拘禁的第三天，民警接到報警電話后將他解救出來，并將五名犯罪嫌疑人傳喚至派出所，予以刑事拘留。
引誘貸款人簽下陰陽合同
2017年11月，大財融資公司又來了一名還不上貸款的待宰羔羊。來者名叫齊修，他因為沉迷彩票在網上欠了錢，便委托朋友來借了錢。可如今還了錢，對方卻還在催著要債，這是憑什么？
所以，齊修便帶著朋友來討說法。二人進屋，找到負責此筆貸款的業務員張健。張健翻出兩張欠條拍在桌子上，喝道：“看清楚了，都是你朋友親手簽名畫押的，每張三萬二，一共是六萬四千元。”看著真真切切的欠條，齊修一下子蒙了，不是只借了一萬六嗎？他疑惑地看向朋友，而此時，朋友也同樣是一頭霧水的表情。
原來，齊修的朋友是在對方的蒙騙下簽了陰陽合同。對方讓其先后兩次簽字畫押，第二次簽字的合同看似是第一份合同的備份，卻被張健在后來簽上了不同的日期，如此一來，一份合同就變成了兩份，并且，合同里約定償還雙倍借款，因此共計打了四倍借款數額的欠條。齊修仔細看了欠條，勃然大怒：“你們作假！”張健嗤笑一聲，說：“白紙黑字在這寫著呢！還想狡辯？我們公司的賬是那么容易賴的嗎？”公司的幾名同事應聲圍了過來。“抓緊還錢，不然我們報警了！”眾人你一言我一語，說得齊修二人內心慌亂無比。正如對方所說，有白紙黑字為證，他們如何證明自己的清白？“沒錢就給你們家里打電話！讓他們還！”張健拿著欠條，步步緊逼。見狀，齊修的朋友只好去給家里打電話?？墒?，令齊修等人沒想到的是，這位朋友出門后竟溜之大吉，只留齊修獨自在公司面臨這樣恐懼而窘迫的狀況。一番爭吵無果，齊修在張健等四人看守下來到派出所。了解情況后，民警無奈的搖搖頭：“你們這屬于債務糾紛，得去法院解決?！钡玫交貞?，張健一行又帶齊修回到公司。回公司后，張健一直不讓齊修離開，并在天黑后計劃將齊修帶至賓館看守。走到電梯口時齊修拿出事先準備好的水果刀企圖逃離，卻遭到了攔截，對方將他毆打后叫來了魯明，魯明到公司后一伙人對他進行了第二次毆打，并將他踹下樓梯導致昏迷。當公安機關介入此事件中時，魯明和孫瑞還要求各嫌疑人做虛假供述，稱齊修是自己滾下樓梯，后期各嫌疑人均稱不清楚或者沒看到齊修是如何掉下樓梯，導致具體致傷人無法查清。
冒充多家貸款公司重復騙取錢財
因故意傷害而被刑拘的魯明等人，從看守所出來后不以為恥反以為榮，他們不斷與還不上款的受害人簽訂更高數額的借款合同，硬生生與其中一名受害者，用5000元借款壘高到了40萬元，并且用威脅、辱罵、門口噴漆等方式實際收回了11萬元，這令他們信心大增。2018年1月，業務員徐磊從網上接到一名新客戶，昵稱叫做雯雯。雯雯是一名大學生，她因為輕信網上“兼職刷單”的詐騙信息，被騙了一萬四千元，其中九千元是她從網上借貸的。與大多數學生一樣，做了錯事的雯雯不敢讓家里知道，她決定再從網上借一筆分期貸款，然后慢慢還。于是她在網上找到了徐磊。一番交流后，雯雯來到徐磊介紹的順心投資公司。來到順心投資公司，雯雯才知道這里的分期是按周還款的，而且借一還二。由于網貸已經到期，雯雯只得同意條款，借了一萬元，并打下兩萬塊錢的欠條。實際上，徐磊給雯雯介紹的這家公司，其實是魯明一伙中的王軍找朋友假冒的。他們扮演其它公司，就是為了給受害者樹立錯誤的認知，方便蒙騙勒索受害者。從第二周開始，每當雯雯無力償還借款時，就在徐磊的推薦下找新的公司辦理貸款，而這些公司，無一例外都是王軍一伙人假冒的。“你現在有其他債務嗎？”對方開門見山的問道。這已經是徐磊介紹給雯雯的第三家公司了，按照以往的流程和徐磊教給她的做法，雯雯否認了自己身負另外兩筆借款的事實，順利簽了一萬元借款合同。簽完字，對方忽然說：“對了，按照合同規定，我要再仔細檢查一下你的手機里是否有其它貸款。”雯雯頓時產生了不祥的預感。對方是王軍朋友假冒的，對雯雯知根知底，很快就翻出了另外兩筆貸款，并且叫來了這兩家自己人扮演的公司經理，一起證實雯雯違約，并索要三萬元違約金。雯雯對此深信不疑，答應找家里幫忙還款。而在回家路上，王軍等人故技重施，另一家平賬公司通過QQ群及時出現，為走投無路的雯雯還清貸款，同時簽訂了更高金額的虛高貸款合同。貸款的金額越來越高，王軍等人見時機成熟，便輕車熟路地將雯雯叫至一家賓館扣留。與江白的待遇相似，在王軍等人的脅迫下，雯雯甚至產生了輕生的念頭，卻被對方看穿，嚴加看守起來。在非法拘禁過程中，王軍等人曾使用雯雯的手機及身份信息從多個網絡平臺貸款后償還自己公司的債務，致使雯雯的債務越來越多。而雯雯被民警救走后，魯明一伙還不斷給雯雯發送恐嚇短信、打電話催雯雯還錢。
兩天內犯罪嫌疑人被抓獲歸案
無法無天的魯明一行人似乎忘記了自己已被立案偵查。就在雯雯父母報案的當月，另一名被害人的母親也向派出所報案，并通過書面反映情況至當地公安機關。
2018年1月，刑警大隊專案組赴報警人所在地詳細詢問，于次日進行立案進行偵查，至此，日漸猖獗的魯明一眾，終于為他們的罪行付出了代價。僅僅兩天內，犯罪嫌疑人魯明、孫瑞、王軍等人被抓獲歸案，移送司法機關。截至目前，所有15名嫌疑人均已到案。根據現有證據判斷，新到案的嫌疑很可能就是將被害人推下樓梯的人，偵查機關正在偵查。接到此案后，濟南市長清區人民檢察院高度重視，本案的“套路貸”到底該如何定性、證據如何把握、事實如何認定十分慎重。經過多次討論研究，檢察機關最終認定該團伙為惡勢力犯罪集團，確認了起訴的事實。法院認為，魯明、孫瑞以非法占有為目的，伙同他人多次敲詐勒索財物，數額巨大；詐騙他人財物，數額巨大；故意傷害他人身體致人輕傷；對他人實施非法拘禁。魯明、孫瑞系犯罪集團的首要分子，按照犯罪集團所犯全部罪行處罰。其他12名被告人，根據其犯罪行為給予相應處罰。長清法院對被告人魯明、孫瑞均以敲詐勒索罪、詐騙罪、非法拘禁罪、故意傷害罪判處有期徒刑十五年，并處罰金二十五萬元。對王軍等其他12名被告人分別以詐騙罪、非法拘禁罪等判處有期徒刑兩年零六個月到六個月不等，其中6名被告人被判處相應罰金。一審判決后，原審被告人魯明等人均不服判決，提出上訴。濟南中院立案后，依法組成合議庭，經過閱卷，提審上訴人，聽取辯護人的意見，認為原審判決認定的犯罪事實清楚，證據確實充分，定性準確，審判程序合法，作出刑事裁定，駁回上訴，維持原判。
（生活日報記者李培樂 實習生駱翠玲）
