2019年4月以來，人行濟(jì)南分行聚焦制約企業(yè)首貸難的癥結(jié)問題，按照“缺什么、補(bǔ)什么”原則，聯(lián)合山東銀保監(jiān)局等6部門在全省開展了“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”，幾家一起抬，發(fā)揮政策協(xié)同效應(yīng)，遴選未獲貸的民營和小微企業(yè)開展精準(zhǔn)培植幫扶，逐戶建立工作臺賬和培植檔案，“一企一策”提供綜合金融服務(wù)。統(tǒng)計顯示，截至5月末，山東省共培植民營和小微企業(yè)82630家，有74231家企業(yè)首次獲貸927億元，平均貸款利率5.7%，培植后貸款獲得率達(dá)89.8%。
記者了解到，為科學(xué)確定培植企業(yè)名單，山東各有關(guān)單位在培植行動中堅持部門推薦與主動挖掘相結(jié)合，一方面，通過建立企業(yè)信息共享機(jī)制，各級工信、科技、市場監(jiān)管、農(nóng)業(yè)等行業(yè)主管部門定期將搜集掌握的企業(yè)名單發(fā)送給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，各金融機(jī)構(gòu)主動自愿認(rèn)領(lǐng)企業(yè)名單，開展培植幫扶；未認(rèn)領(lǐng)的企業(yè)，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行根據(jù)各行業(yè)務(wù)和培植情況，統(tǒng)籌安排，確保名單企業(yè)認(rèn)領(lǐng)全覆蓋。各地也結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，創(chuàng)新工作方法，多渠道向金融機(jī)構(gòu)推薦培植企業(yè)名單。如棗莊市以依托市場監(jiān)管部門的小微企業(yè)名錄信息系統(tǒng)，建立培植項目庫，雙方共同篩選培育對象，共推送6.5萬戶小微企業(yè)名單及3361戶“個轉(zhuǎn)企”名單。另一方面，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、人員和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，多渠道獲取培植企業(yè)名單。部分銀行結(jié)合企業(yè)注冊登記開立基本結(jié)算賬戶，主動將企業(yè)納入培植名單；部分銀行依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，主動對接上下游小微企業(yè)，納入供應(yīng)鏈金融整體培植。此外，培植行動還實施名單制管理，對因項目規(guī)劃、土地、環(huán)保等融資前置條件不完備又暫時無法解決的，將企業(yè)暫時調(diào)出培植名單；對有惡意逃廢債、信用欺詐等失信行為或重大經(jīng)營風(fēng)險的，直接將企業(yè)退出培植名單。
在此基礎(chǔ)上，為強(qiáng)化信息共享，緩解銀企信息不對稱，人行濟(jì)南分行推動省政府將“山東省融資服務(wù)平臺”納入省征信體系建設(shè)，作為政府公共信用信息查詢平臺，加大信息共享力度，目前，發(fā)改、稅務(wù)、海關(guān)、市場監(jiān)管等5部門的17類信息已實現(xiàn)共享，企業(yè)授權(quán)后，相關(guān)信息實時推送給銀行，下一步還將推動實現(xiàn)不動產(chǎn)、環(huán)保、水電、社保等15大類200余項信息共享。督促銀行發(fā)揮綜合服務(wù)能力，在培植幫扶工作中，重點幫助指導(dǎo)企業(yè)建立規(guī)范的財務(wù)制度，掌握完整、真實的財務(wù)信息和全面的訂單、物流、資金等經(jīng)營場景類信息，實現(xiàn)對企業(yè)的精準(zhǔn)“畫像”。
在強(qiáng)化銀企信任合作方面，人行濟(jì)南分行積極探索推廣主辦銀行制度，鼓勵培植企業(yè)確定一家銀行作為主辦銀行，主辦銀行負(fù)責(zé)對企業(yè)進(jìn)行輔導(dǎo)培植，在自覺自愿的前提下，建立“一對一”合作關(guān)系，為企業(yè)量身定制支付結(jié)算、財務(wù)管理、信貸等金融服務(wù)，企業(yè)自覺接受主辦銀行的輔導(dǎo)與約束。如德州市在全市實行“首貸培植+主辦行”融資機(jī)制，有795家培植企業(yè)與銀行簽訂“主辦行”協(xié)議，獲得貸款8.9億元，節(jié)約企業(yè)財務(wù)費用387萬元。同時，創(chuàng)新開展金融顧問服務(wù)，利用在省、市兩級建立的覆蓋政府部門、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、高校院所等政策專家和業(yè)務(wù)骨干的金融顧問團(tuán)隊，不定期深入培植企業(yè)，提供政策咨詢、融資對接、風(fēng)險研判、支付結(jié)算等專業(yè)化、精準(zhǔn)化的顧問服務(wù)，通過緊密的互動交流，“催熟”銀企合作關(guān)系。
據(jù)介紹，培植行動中，為進(jìn)一步提高企業(yè)獲貸能力，山東鼓勵和引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合培植企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金特點，積極開發(fā)適合首貸企業(yè)特點的金融產(chǎn)品。如利用企業(yè)結(jié)算流水等信息發(fā)放“經(jīng)營快貸”“小微快貸”，利用企業(yè)納稅信息開辦“稅銀通”業(yè)務(wù)，利用核心企業(yè)信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資。對金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的首貸金融產(chǎn)品，在省新舊動能轉(zhuǎn)換優(yōu)秀金融產(chǎn)品評選時予以重點傾斜。加快構(gòu)建省市縣三級政策性融資擔(dān)保體系，完善“政銀擔(dān)”合作機(jī)制，通過政策性融資擔(dān)保破解企業(yè)首貸難問題。截至6月28日，省農(nóng)擔(dān)累計擔(dān)保項目5.06萬個，累計擔(dān)保金額188.8億元；在保項目4.64萬個，在保余額169.6億元。
同時，培植行動還堅持優(yōu)化營商環(huán)境與強(qiáng)化考核激勵相結(jié)合，努力構(gòu)建金融服務(wù)長效機(jī)制。如人行濟(jì)南分行強(qiáng)化貨幣政策工具激勵作用，建立“重點支持票據(jù)直通車”再貼現(xiàn)模式，優(yōu)先支持符合條件的小微企業(yè)票據(jù)、民營企業(yè)票據(jù)和綠色票據(jù)，2020年上半年，累計辦理再貼現(xiàn)319.5億元，同比多增89.72億元；優(yōu)化再貸款管理模式，降低準(zhǔn)入條件，簡化審批發(fā)放和貸后管理，引導(dǎo)增加小微企業(yè)信貸投放，累計發(fā)放支小再貸款413.5億元，同比多增333.7億元。山東銀保監(jiān)部門完善差異化監(jiān)管體系，根據(jù)機(jī)構(gòu)類型和業(yè)務(wù)特點，實施分類差異化考核，在“兩增”目標(biāo)、不良核銷還原、不良容忍度等方面實行三類機(jī)構(gòu)四項標(biāo)準(zhǔn)，明確差異化考核機(jī)構(gòu)名單，分類施策精準(zhǔn)監(jiān)管；將首貸培植等民營小微金融服務(wù)納入銀行市場準(zhǔn)入、高管考評、監(jiān)管評級等工作事項。督導(dǎo)銀行改進(jìn)內(nèi)部考核激勵機(jī)制，將銀行內(nèi)生機(jī)制建設(shè)作為完善民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的根本舉措和內(nèi)生動力，以績效考核、盡職免責(zé)、容錯糾錯為抓手，推動優(yōu)化調(diào)整內(nèi)部績效考核機(jī)制，提高民營及小微融資業(yè)務(wù)權(quán)重和考核分值權(quán)重；優(yōu)化基層信貸人員考核激勵方式，明確對分支機(jī)構(gòu)和基層人員盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評價范疇，將授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍度制度有機(jī)結(jié)合，對分支機(jī)構(gòu)可執(zhí)行差別化的容忍度，著力構(gòu)建完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制。
（來源：金融時報）
