近年來，非法吸收公眾存款犯罪案件呈高發態勢，嚴重擾亂了國家金融管理秩序，損害了人民群眾財產安全，引發群體性上訪，是影響區域經濟安全和社會穩定的重大隱患。
為嚴厲打擊非法吸收公眾存款犯罪，鋼城區法院發布《關于非法吸收公眾存款罪案件審理情況的調研報告》。對此，記者采訪了鋼城區法院刑事審判庭庭長杜偉，對近年來該類案件審理情況進行調研分析，總結案件特點、成因，針對存在的問題提出對策建議。
案件特點
涉及面廣 形式多樣
近年來，鋼城區法院共審理非法吸收公眾存款犯罪案件15件24人，涉及受害群眾千余人，涉案金額3億余元，造成損失近1.5億元，被告人被判處3年以下刑期7人，3年至5年刑期5人，5年以上刑期4人，并處3萬元至50萬元不等罰金。
?被害人人數多，涉案金額巨大，損失比例大，社會影響惡劣。15件非法吸收公眾存款案件，涉案金額達3億余元，涉及被害人千余人，受害群體廣泛，每件案件涉案金額少則幾十萬元，多則上億元。15件案件中，涉案金額上千萬元的達60%以上，造成群眾財產嚴重損失。案件受害人數最少的是9人，最多達600余人，受害人群體涉及退休老人、職工、農民、工商戶等。多數情況下，即使案件告破，由于種種原因，吸收的資金已消耗殆盡，受害人的損失難以彌補，總的損失比例為50%左右。其中，有6件案件損失比例達90%以上，1件案件損失比例更是高達97%，不良影響非常大，易引發多米諾骨牌效應，造成社會不穩定。
?犯罪潛伏期較長。由于非法吸存是一個漸進的過程，各種借款協議、委托協議、資金托管協議等均具有一定的期限性，投資行為本身也具有一定的周期性，導致大部分案件潛伏期都比較長，大多長達1年以上，有的案件自犯罪至案發竟長達7年，具有一定的隱蔽性。隨著時間的推移，吸收的資金也成倍循環增長。正是因為隱蔽性的特征，該類案件通常有一個較長的平靜期，偵查人員難以發現，但是一旦出現資金鏈斷裂的情況，造成的犯罪后果往往非常嚴重且具有不可控性。
?針對老年人、熟人作案趨勢明顯，發案領域擴大。為獲取被害人信任，被告人通常首先通過親戚圈、朋友圈進行夸大或虛假宣傳，引誘被害人投資。先期投資者得到“回報”后，一方面，繼續復投；另一方面，鼓動親朋好友加入投資，形成由點到線、由線到面的以親情、友情為紐帶的網絡。老年人成為受害人員的重災區。杜偉介紹，在鋼城區法院審理的一起案件中，被害人員有39人，其中，60歲以上的老年人竟多達35人，占90%。基于人情網絡，部分被害人對被告人存在依賴而產生逆向訴求，為被告人的犯罪行為“求情”，甚至要求對被告人變更強制措施進行釋放，促使被告人償還欠款。發案領域不斷擴大，網絡化趨勢日益明顯，從傳統企業向個人借貸轉變為融資性集資，新型的P2P網貸平臺、消費返利、利用有限合伙企業吸收投資人募集資金等案件頻發。犯罪領域實體與網絡并存，傳播速度更快，覆蓋犯罪更廣。
?犯罪方式多樣，犯罪手段隱蔽。犯罪方式多樣，亦具有共性，即許諾高額回報。一是直接吸收資金，以經營為由借款并承諾高息回報，通過簽訂借款協議、出具借條等方式，高息吸存。被告人一般具有真實企業及業務，吸存的資金主要用于經營，許諾高額回報，通常以高于銀行數倍甚至數十倍的利率吸存，低的也達到年利率10%，有的案件甚至達到月息0.05元以上。在初期的高額利息得到兌現后，通過獲利者的口口相傳，吸引更多資金。二是成立網絡技術公司、投資咨詢公司，設立電子商務平臺、P2P網貸平臺，以高利息、投資獎勵等為誘餌，向社會不特定對象吸收資金。三是利用有限合伙企業吸收投資人的方式募集資金，將募集資金投入基金專戶進行投資交易。四是通過租賃辦公場所、招聘員工、聘請講師宣講，進行自我包裝和夸大實力，對外宣傳有實體經濟。通過發放面粉、大米、茶葉等禮品、獎勵等小恩小惠，以高息、高回報率為誘餌，引誘群眾參與投資。介紹投資人還有額外的現金獎勵，從而達到口口相傳、非法斂財的目的。通過組織投資群眾考察投資項目、開會、聚餐、旅游等手段，贏得投資人的信任，擴大影響，受害者往往很大程度上又在為非法吸存行為推波助瀾。五是成立專門公司及各分社用于融資，通過許諾高額回報、與投資人簽訂委托服務協議、對接資金托管憑證等名目進行吸存。
?公司化特點明顯，組織嚴密，多為共同犯罪和單位犯罪。被告人一般以公司名義集資。為吸引更多的投資者，需要進行包裝、宣傳、接待、財務、分工等，需要多人參與。該類案件大多是共同犯罪或者單位犯罪，且共同犯罪的被告人不乏夫妻關系、父女關系等親屬關系。為短時間內吸收到大量資金，有的案件中，公司在各鄉鎮設立分社，主要策劃者遙控指揮，雇傭人員宣傳、發展業務。
在上述案件中，涉及共同犯罪和單位犯罪的案件14件，占比93%，僅有1件案件不是共同犯罪和單位犯罪案件。
犯罪成因
貪圖利益 缺乏防范
?企業融資與民眾投資的供需矛盾突出。一方面，隨著市場經濟的發展，中小企業如雨后春筍般增長，企業發展需要大量資金，信貸需求強烈。但是，融資困難通常是企業發展面臨的瓶頸，受信貸政策影響及金融機構對中小企業管理不規范、承受風險低等因素的考量，導致一些中小企業的信貸需求無法得到滿足，遂把目光瞄準民間資金這塊大蛋糕，大量收集民間資金以解燃眉之急。另一方面，隨著生活水平的提高，民眾手中持有部分閑散資金，投資欲望及能力增強，且具有保本及高收益的雙重需求。但是，銀行存款利率低、金融理財產品少、收益低，對股票、基金等缺乏專業知識，導致現有的投資渠道不能滿足人們日益增長的投資需要，很多人處于持幣觀望狀態，集資人正是利用這種心態，大肆鼓吹高利率低風險，進行非法吸存。
?風險意識缺乏，逐利心態嚴重。中老年人是投資的主力軍，其中不少人缺乏必要的金融及法律知識，欠缺理性投資能力。集資人為非法吸存，手段多樣，往往以合法形式為掩護，通過夸大收益、高額回報為誘惑，很容易迎合中老年人的逐利心理，在看到周邊人的投資預期得到滿足時，受貪利、從眾及暴利誘惑心理支配，促使投資人自動過濾了投資風險，忽視了對投資項目的全面考察，冒險投資。
?法律宣傳不到位。法律宣傳方式單一，流于口號式、屏幕滾動式等片面宣傳，不能有效引起民眾的重視，對非吸行為的犯罪手段、特點等沒有詳細、分解式的宣傳，使民眾沒有一個清楚的認知，導致缺乏警惕。
對策建議
加強宣傳 嚴厲查處
?加強日常監管。相關監管部門要加強對中小企業經營行為的日常監管，對是否超出登記范圍經營、是否存在虛假宣傳等方面進行排查，加強對涉及擔保、理財、投資等公司的重點檢查。要加強對異常大額資金賬戶的監控，及時發現問題。各監管部門要加強相互協作、信息交換力度，形成監管、打擊合力，從源頭上遏制犯罪。
?加大追贓力度。辦案機關在打擊犯罪的同時，要強化追贓意識，將追贓工作作為重中之重，及時對財產采取查封、扣押、凍結措施，加大偵查力度，查清資金流向，強化財產查控，防止財產進一步流失。要加大財產線索的發現力度，對發現的財產及時查扣，最大限度減少經濟損失。
?做好登記工作。辦案機關在受案后，要及時發布公告，督促被害人限期報案，對數額進行申報。對于未能及時報案的被害人隨后又主張權利的，應及時進行審核，做好相關登記工作，做好補充參與執行程序中的涉案資產的分配。
?強化法律宣傳。充分利用電視、網絡、報紙法治欄目，發布典型案例。經常開展進社區、進農村宣傳活動。在社區、村居等中老年人活動聚集地，設置宣傳欄，通過漫畫、發放“明白紙”、戲曲劇本等多種方式，宣傳非法吸收公眾存款犯罪的特點、方式、危害等，提升群眾的鑒別力，增強風險意識，樹立正確的理財觀，自覺遠離犯罪。
?完善預警機制。辦案部門設立舉報電話，對于群眾的舉報線索及時進行信息收集、分類核查，對于發現的非吸犯罪，加大打擊力度，早發現、早打擊、早預防。完善聯席會議制度，及時進行信息共享，對案件的新動向及時通報、分析研判，多部門聯動，群防群治，綜合治理，遏制非吸犯罪的高發態勢。
相關案例
以優惠、中獎、集資為名
吸引35名老人存款獲刑
2018年6月，被告人尹某、呂某預謀在鋼城區實施集資。二人分工，呂某租賃了兩間三層樓房，尹某注冊成立了一家車輛部件經營部。呂某組織業務員到老年人經常出入場所發放宣傳單，以有禮品發放吸引客戶參加經營部組織的集會。聘請賀某作為講師，集中宣講某車輛部件有限公司因擴大生產缺少資金為由向民間借貸，采取高利息、高回報。以某車輛部件有限公司為抵押，組織客戶到外地參觀等手段吸引客戶投資，先后共吸引被害人孫某等39人（其中35人均是60歲以上老人）參與投資，集資金額79萬元。集資款的35%分配給公司、45%分配給業務員、20%分配給前期經營部運營墊資人，且所有集資款按上述比例分配完畢，沒有用于生產經營。其間，呂某失去聯系，一直沒有抓獲到案。尹某、賀某被抓獲到案。
鋼城區法院審理認為，尹某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額巨大，其行為已構成集資詐騙罪。賀某非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，情節嚴重，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。鑒于本案被害人大部分為老年人，對兩被告人酌情從重處罰；賀某到案后如實供述犯罪事實，系坦白，可從輕處罰；賀某在偵查階段主動上交違法所得2.4萬元，并主動積極上交17.6萬元用于退賠被害人，對其酌情從輕處罰。法院依法認定尹某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑8年10個月，并處罰金人民幣20萬元；認定賀某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑3年、緩刑5年，并處罰金人民幣8萬元。
非法吸收公眾存款800余萬元
獲刑3年2個月
李某是山東某公司股東。2011年至2013年，被告人李某以擴建、購買材料、發工資、交水電費為由，采用口口相傳、熟人介紹等方式，以高息回報為誘餌，向劉某等朋友、親戚、同學等18名不特定對象，分別吸收資金8萬元至100萬元不等，共計吸收資金818萬元。案發后，李某自愿簽署認罪認罰具結書。
鋼城區法院審理認為，李某作為該公司的直接責任人員，違反國家金融管理法律規定，未經有關部門依法批準，以單位名義吸收公眾存款，數額巨大，其行為構成非法吸收公眾存款罪。李某被抓獲歸案后，如實供述其主要犯罪事實，系坦白，可以從輕處罰；自愿認罪認罰，可以從寬處理。因此，判決李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑3年2個月，并處罰金人民幣15萬元；判令對李某違法所得818萬元依法予以追繳，返還給被害人。
（濟南日報 記者：侯月 通訊員：朱琳 李雷）
