自銀保監(jiān)會(huì)開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作以來，全國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象得到有效遏制，但一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理仍然薄弱，部分領(lǐng)域問題屢禁不止。
據(jù)青島銀保監(jiān)局公示的消息，2021年青島銀保監(jiān)局共發(fā)布82份行政處罰決定書。其中針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出的罰單有21張，共計(jì)罰款193.3萬元，最大的一張給了中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司（以下簡稱“太平洋財(cái)險(xiǎn)青島”）。
由于虛列宣傳費(fèi)、直銷業(yè)務(wù)虛掛中介套取費(fèi)用、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，太平洋財(cái)險(xiǎn)青島被處罰金43萬元，3名相關(guān)涉事人員共罰款10萬元。
系年度青島保險(xiǎn)業(yè)最大罰單
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年青島銀保監(jiān)會(huì)開出的21張銀行業(yè)罰單，共計(jì)罰款193.3萬元，涉及到9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在青島的分、支公司或子公司。具體來看，9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，有2家為壽險(xiǎn)公司，1家為代理公司，其余均為財(cái)險(xiǎn)公司或子公司的分公司或分支機(jī)構(gòu)。
值得一提的是，其中最高處罰金額達(dá)43萬元，該罰單被太平洋財(cái)險(xiǎn)青島領(lǐng)取。
銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，因虛列宣傳費(fèi)、直銷業(yè)務(wù)虛掛中介套取費(fèi)用、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十條、第一百六十一條的規(guī)定，太平洋財(cái)險(xiǎn)青島被罰款43萬元。
另外，石強(qiáng)因?qū)μ窖笄鄭u虛列宣傳費(fèi)、直銷業(yè)務(wù)虛掛中介套取費(fèi)用一案承擔(dān)責(zé)任，被青島銀保監(jiān)局提出警告并處人民幣8萬元罰款；李強(qiáng)、郭凱因?qū)μ窖筘?cái)險(xiǎn)青島未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率一案承擔(dān)責(zé)任，被青島銀保監(jiān)局提出警告并處人民幣1萬元罰款。
公開信息顯示，太平洋財(cái)險(xiǎn)青島于2001年12月11日成立，公司法定代表人為于璇。該公司經(jīng)營范圍包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、能源保險(xiǎn)、一般責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、短期出口信用保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、與中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司分支機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來聯(lián)系、經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。
虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用
此次太平洋財(cái)險(xiǎn)青島被罰的主要原因，是虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用。值得一提的是，根據(jù)青島銀保監(jiān)局信息，虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用是出現(xiàn)頻率最高的處罰事由。
除太平洋財(cái)險(xiǎn)青島以外，2021年6月，永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司因虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被青島銀保監(jiān)局罰款13萬元；2021年9月，安誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司因直銷業(yè)務(wù)虛掛中介套取費(fèi)用等被青島銀保監(jiān)局罰款26萬元；同月，紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司因虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)和間接理賠費(fèi)用、直銷業(yè)務(wù)虛掛個(gè)人代理人套取費(fèi)用被青島銀保監(jiān)局罰款21萬元。
實(shí)際上，保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的問題由來已久。
保險(xiǎn)公司通過虛列保費(fèi)來支取手續(xù)費(fèi)，通過將直銷業(yè)務(wù)虛掛中介渠道、編制虛假營銷人力、虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等方式套取費(fèi)用；利用中介渠道弄虛作假，利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛開中介發(fā)票、虛假批改或注銷保單、虛假理賠等方式套取費(fèi)用；違規(guī)銷售，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人違規(guī)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。
盡管監(jiān)管部門積極查處此類問題，但該問題與正常代理業(yè)務(wù)很難區(qū)分，查處難度較大，處罰力度較輕，同時(shí)不少公司存在僥幸心理，以至于這個(gè)問題成為行業(yè)頑疾，一直未得到解決。
太平洋財(cái)險(xiǎn)：分支機(jī)構(gòu)屢碰紅線
經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，不僅是太平洋財(cái)險(xiǎn)青島，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司在全國的各分支機(jī)構(gòu)也頻頻出現(xiàn)上述問題。
2021年11月，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司六盤水中心支公司因虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、虛掛中介業(yè)務(wù)套取傭金或手續(xù)費(fèi)，被六盤水銀保監(jiān)分局處罰人民幣16萬元；
同年10月29日，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司荊門中支因“利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”等兩項(xiàng)違法行為，被荊門銀保監(jiān)分局合計(jì)處罰35萬元，曹品、李均子、朱國洪、黃艷等四名當(dāng)事人分別被警告并處罰款1萬元；
2021年7月，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司濟(jì)南中支因業(yè)務(wù)資料不實(shí)及虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用兩項(xiàng)違規(guī)操作，公司及個(gè)人被罰34萬元；
2021年6月，巴音郭楞銀保監(jiān)分局行政處罰決定書顯示，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴音郭楞中心支公司因利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)，以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)方式套取手續(xù)費(fèi)和虛列費(fèi)用報(bào)銷與實(shí)際經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不符的費(fèi)用兩項(xiàng)違規(guī)行為被罰22萬元；
2021年5月，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司莆田中心支公司及其9名工作人員主要存在財(cái)務(wù)不真實(shí)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的違法違規(guī)事實(shí)，被處以35萬元罰款；
2021年1月，宿遷銀保監(jiān)分局發(fā)布罰單顯示，因存在利用保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宿遷中心支公司合計(jì)被罰29萬元。
為全面提升管理水平，2021年12月31日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引》標(biāo)準(zhǔn)，明確了銷售人員5大類60余項(xiàng)執(zhí)業(yè)失信行為的特征描述，直指行業(yè)銷售市場(chǎng)亂象。
作為財(cái)險(xiǎn)“老三家”之一的太平洋財(cái)險(xiǎn)，要想真正成為行業(yè)健康發(fā)展的引領(lǐng)者，應(yīng)從自身管理抓起，不斷引導(dǎo)銷售人員誠信、合規(guī)展業(yè)，才能真正贏得消費(fèi)者的信賴，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的良性發(fā)展。
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