近日，融360數(shù)字科技研究院發(fā)布《一季度銀行罰單報告》。內(nèi)容顯示，2022年一季度，銀保監(jiān)會、央行等監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)共開出1556張罰單（根據(jù)發(fā)布時間），環(huán)比下降5.53%，其中1月、2月、3月罰單數(shù)量分別為893張、269張、394張；罰單金額共62244.46萬元，環(huán)比增長31.38%，其中1月、2月、3月罰款金額分別為35303.49萬元、8456.16萬元、18484.81萬元。不管是罰單張數(shù)還是總額，都是1月份最多，2、3月份相對較少。
一季度單張金額最大的罰單來自青島農(nóng)商銀行，罰款金額為4410萬元；網(wǎng)商銀行收到了一張2236.5萬元罰單，排在第二位。
貸款領域仍是重災區(qū)
從銀行罰單類型來看，一季度針對銀行機構(gòu)的罰單數(shù)量（不含對責任人開出的罰單）為753張，涉及貸款領域的罰單共412張，占比54.71%，依然是監(jiān)管處罰的重災區(qū)，其中涉房貸款罰單93張，占涉貸罰單的比例為22.57%。銀行在貸款領域的違法違規(guī)行為包括：貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位，導致貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)、股市等領域；借貸資金捆綁存款、理財、保險產(chǎn)品；虛報瞞報存貸款規(guī)模、以貸轉(zhuǎn)存等。
一季度針對銀行機構(gòu)的罰單中有40張涉及存款領域，主要違法違規(guī)事由包括：虛增存款規(guī)模、以貸轉(zhuǎn)存、辦理高息存款或返利吸存、欠繳存款準備金等。銀行存款利率上限受監(jiān)管約束，存款利率不得突破利率上限，部分銀行為了吸存往往采用變相提高存款利率的方式吸儲，包括貼息存款、存款送禮、利息以其它形式提前打入儲戶賬戶等。
一季度有61張罰單針對銀行虛報、瞞報、漏報、提供虛假的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)報表行為，目的在于遮掩真相、躲避監(jiān)管。
一季度針對銀行的罰單中有36張涉及理財業(yè)務，違法違規(guī)事由包括銷售虛假理財、投后管理不到位、理財產(chǎn)品登記不規(guī)范、理財產(chǎn)品底層數(shù)據(jù)出錯、承諾保本保收益等。
青島農(nóng)商行收4410萬罰單
2022年1月26日，青島銀保監(jiān)局對青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開出4410萬元的天價罰單，主要違法違規(guī)事由包括：貸款五級分類不準確、投資業(yè)務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等。
從案由來看，該罰單的重點仍是貸款領域，風控、內(nèi)控水平差，導致貸款用途、流向出現(xiàn)較大問題。
（來源：瀟湘晨報 李鑫智）
