結構調整成效顯著 綜合金融有序推進
平安銀行(平安銀行，深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2014年半年度業績報告。2014年上半年，面對國內宏觀經濟調整、互聯網金融發展給銀行業帶來較大挑戰的局面，平安銀行繼續堅持專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融“四大特色”，持續耕耘市場、經營客戶、創新產品、整合資源，打造領先的業務平臺和商業模式，提升了市場競爭力，取得了較好的經營業績。
經營業績重點表現在以下方面：
■ 效益顯著提升。2014年上半年，該行實現凈利潤100.72億元，同比增長33.74%；撥備前營業利潤189.97億元，同比增長52.02%。基本每股收益0.88元，同比增加0.11元。ROA為1.0%，同比提升0.12個百分點；ROE為16.61%，同比提升0.21個百分點。
■ 規模穩步增長。資產總額21,364.75億元，較年初增長12.94%。貸款(含貼現)余額9,382.27億元，較年初增長10.73%。存款余額首次邁上1.5萬億的新臺階，達15,089.04億元，較年初增長23.99%。上半年增量為2013年全年增量的1.5倍。
■ 息差持續改善。該行持續加大結構調整和風險定價管理，提高資源使用效率，存貸差、凈利差、凈息差同比全面提升。存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升76、29、31個基點至4.96%、2.32%、2.50%。
■ 收入結構進一步優化。2014年上半年，該行實現非利息凈收入101.79億元，同比增長107.82%。其中，手續費及傭金凈收入77.71億元，同比增長77.58%。非利息收入在營業收入的占比由上年同期的20.91%大幅提升至29.31%。
■ 資產風險保持在可控范圍。截至6月末，該行不良貸款余額86.68億元，不良貸款率0.92%，較年初上升0.03個百分點；撥貸比1.83%，較年初上升0.04個百分點；貸款撥備覆蓋率198.18%，較年初略降2.88個百分點。
■ 資本得到有效補充。今年上半年，該行成功發行150億元二級資本債，用于補充銀行資本。截至6月末，根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.02%、8.73%、8.73%。該行正積極推進公開發行不超過200億元優先股和非公開發行不超過100億元普通股的融資方案，用于補充銀行資本，優化資本結構。
■ 機構拓展穩步推進。2014年上半年，該行持續推進網點布局，加快外延式發展步伐。報告期內新增38家網點，截至6月底該行共有38家分行、566家營業網點；截止報告期末，已完成44家社區銀行開業，其中3家社區銀行的單店資產規模超1億元。
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存款增量達去年全年1.5倍 利差持續改善
2014年是平安銀行“五年規劃”的第二年，該行堅持“以客戶為中心”的經營理念，推進公司、零售、同業、投行“四輪驅動”以及專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融“四大特色”，通過推進各項改革及業務創新，提高資產負債管理水平，使各項業務得到快速發展，發展活力全面釋放。
2014年上半年，平安銀行實現凈利潤100.72億元，同比增長33.74%；撥備前營業利潤189.97億元，同比增長52.02%；平均總資產收益率(ROA，年化)為1.0%，同比提升0.12個百分點；加權平均凈資產收益率(ROE，年化)為16.61%，同比提升0.21個百分點。
截至6月末，平安銀行資產總額21,364.75億元，較年初增長12.94%。貸款(含貼現)余額9,382.27億元，較年初增長10.73%。存款余額15,089.04億元，較年初增長23.99%。其中，公司存款12,469.93億元，較年初增長24.04%；零售存款2,619.11億元，較年初增長23.74%。
值得注意的是，通過改革考核激勵機制、調整業務結構、創新業務模式、發揮綜合金融優勢等手段多管齊下，平安銀行實現了存款的快速增長。上半年該行存款余額首次邁上1.5萬億的新臺階，半年增量已經達到2013年全年增量的1.5倍，增速居同業領先地位。
在基礎存款高速增長的同時，平安銀行根據市場變化調整同業負債策略，使同業負債占比較年初下降了7.2個百分點，通過基礎負債支持同業資產業務發展，提升了凈利差。
截至6月末，平安銀行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升76、29、31個基點至4.96%、2.32%、2.50%。
中間業務翻倍增長 業務創新成效顯著
今年以來，在利率市場化加快、銀行利差收窄的背景下，平安銀行主動引導資產負債結構調整，并加大輕資本業務的發展，提高了資本使用效率，業務結構明顯優化。
2014年上半年，平安銀行實現利息凈收入245.54億元，同比增長32.52%，占營業收入的70.69%。利息凈收入的增長，主要是生息資產規模增長和利差提升所致。
在中間業務方面，平安銀行的業務結構調整成效顯著，實現非利息凈收入及占比大幅增長。2014年上半年，該行非利息凈收入101.79億元、同比增長107.82%，在營業收入中的占比由去年同期的20.91%提升至29.31%，收入結構明顯優化。其中，投行和托管業務實現中收超過20億元，票據、結算、貴金屬等業務快速增長，成為中間業務收入的新增長點。
此外，平安銀行積極推進平臺創新與產品創新。平臺創新方面，中小企業綜合金融服務線上平臺(橙E平臺)發布，對公司業務的快速發展提供了有效的平臺支撐；行E通平臺初步完成全國布局，累計上線同業客戶超過230家，比年初增加65家，同業產品銷售量2,300億元。
產品創新方面，小額消費信貸資產證券化項目成功發行，成為國內首單在交易所發行的信貸資產證券化產品，利于提高資產流動性、分散經營風險、改善收入結構；“平安金”與上海黃金交易所、萬里通、京東、順豐等機構合作，開創實物金線上銷售新模式，在黃金業務全牌照、全產品線經營的基礎上，進一步做深、做透了“黃金銀行”特色；“陸金所票據”、“行E通票據”、“票據業務內部做市平臺”等產品和模式，打通了票據業務內部和外部的渠道，為做大做強票據業務打下了基礎。
綜合金融有序推進 小企業貸款取得較快增長
隨著客戶的需求日趨復雜化和多樣化，客戶對結算、投資、融資、理財等一體化的金融服務的需求也不斷提升。平安銀行依托平安集團綜合金融平臺優勢，從頂層設計、機制建設、商業模式創新、協同營銷、交叉銷售等多層次、多維度入手，打造綜合金融的核心優勢，形成特有的核心競爭力。截至6月末，銀保合作給銀行帶來經營凈收入1.7億元，新增對公客戶400個；綜合金融重點項目加快落地。銀投合作新增落地項目44個。平安金橙俱樂部啟動“金橙智庫”組建工作，旨在開展戰略層面的前瞻性研究，為重大項目的立項、評審提供支持。
信用卡方面，集團交叉銷售渠道繼續發揮重要貢獻，持續推動平安壽險與平安車險客戶轉化，交叉銷售渠道獲客占新增卡量的38%。總交易金額達2,873億元，其中網上交易金額繼續保持快速增長趨勢，同比增長155%。截止6月末流通卡量1,523萬張，較年初增長10%；其中上半年新增發卡255萬張，交叉銷售渠道獲客占新增卡量的38%。
貿易融資業務作為平安銀行的傳統優勢，煥發出新的活力。上半年貿易融資發放額5,326億元，同比增長50%；貿易融資授信余額4,659億元，較年初增長26%；不良率0.23%，持續維持較低水平。與此同時，貿易融資業務行業結構繼續優化，行業集中度持續下降，鋼鐵行業占比較年初下降了2.8個百分點。
平安銀行戰略業務小企業金融業務獲得長足的發展。截至6月末，該行小企業貸款余額1,003億元，較年初增幅15%。貸貸平安商務卡業務持續快速增長，客戶數72萬戶、較年初增幅104%，授信客戶數13.4萬戶，存款余額179億元、貸款余額297億元，分別較年初增幅229%和396%。此外，“貸貸平安商務卡”存貸、結算、支付、保險以及增值服務功能得到進一步的充實和豐富，逐步發展成為綜合金融服務中小企業的載體。
資產質量保持穩定 資本補充順利推進
受當前經濟金融形勢影響，部分企業經營成本上漲、經營收入下降導致資金鏈緊張，該行不良貸款小幅增長。截至6月末，平安銀行不良貸款余額86.68億元，較年初增幅14.95%；不良率0.92%，較年初上升0.03個百分點；撥貸比1.83%，較年初上升0.04個百分點；貸款撥備覆蓋率198.18%，較年初略降2.88個百分點。
該行新增逾期貸款主要集中在長三角地區，且大部分有抵質押品，平安銀行已采取各項措施，分類制定清收和重組轉化方案，并與當地政府、監管部門和同業溝通，共同做好風險管理和化解工作，截至目前整體風險可控。
平安銀行進一步加大了不良資產清收處置力度，清收業績良好。上半年清收不良資產總額14.47億元，其中信貸資產(貸款本金)13.30億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款4.43億元，未核銷不良貸款8.87億元；收回額中91.5%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。未來該行將進一步優化信貸結構，防范和化解存量貸款可能出現的各類風險，嚴控新增不良貸款，保持資產質量穩定。
資本充足率方面，平安銀行分別于今年3月6日和4月9日在銀行間債券市場成功發行了總額為90億元人民幣、60億元人民幣的二級資本債券，用于補充資本。截至6月末，根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，平安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.02%、8.73%、8.73%，滿足監管標準。
8月4日，平安銀行股東大會通過了其公開發行不超過200億元優先股和非公開發行不超過100億元普通股的融資方案，若方案得以實施，將對銀行未來資本充足率及核心一級資本充足率有較大提升，可滿足未來一段時間銀行快速發展的需求。
隨著資本補充的推進，銀行加快了外延式發展步伐，上半年共新增38家網點，截至報告期末，已完成15家分行的44家社區銀行的開業，其中3家社區銀行的單店資產規模超1億元，新增離行自助網點230個，12家私人銀行分中心開展業務。
平安銀行表示，未來該行將繼續依托平安集團綜合金融平臺，以為客戶提供一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務的全方位綜合金融服務體驗為目標，打造綜合金融的核心優勢。同時，順應互聯網時代的發展趨勢，以資源整合、平臺經營、專業服務為導向，積極創新產品和業務模式，全面切入客戶的經營、生活中的各項金融需求，以差異化服務、穩健的經營、出色的經營成效向廣大客戶、監管部門和廣大投資者交出一份滿意的答卷。
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