原標題：啟動縣域金融創新發展強力引擎

　　◆山東首開先河，啟動10個縣(市、區)金融創新發展試點。目前，各試點地區初步形成各具特色的創新模式

　　◆即墨金融機構達60家，鄒平將視野投向國外資本市場，兗州和茌平架起銀行與中小企業溝通的信息橋梁

　　◆一場基于創新的金融“新棋局”正在更廣闊范圍展開：諸城引入商業保險參與社會管理、廣饒規范引導民間融資……

　　□　本報記者 孟 佳 本報通訊員 劉曉東

　　《山東省人民政府關于加快全省金融改革發展的若干意見》發布，把推進縣域金融創新發展試點作為全省優化金融服務，支持結構調整和轉型升級的重要措施。

　　縣域既是山東經濟的“短板”，也是改善“三農”和小微企業金融服務的出發點和立足點。抓住縣域這個“牛鼻子”，啟動金融創新強力引擎，非常契合山東的省情。

　　山東首開先河，啟動了10個縣(市、區)的金融創新發展試點。截至目前，各試點縣市初步呈現出各類金融組織競相發展、金融創新遍地開花的良好局面，資金持續向“小微”和“三農”領域集聚，試點縣(市、區)初步形成了各具特色的創新模式。

　　對此，省金融辦主任李永健說：雖然縣域金融創新發展試點是新事物，但只要因地制宜、勇于探索，每項金融創新都可能帶來縣域經濟二次騰飛的機遇。實踐證明，金融強，則縣域強；縣域強，則全省強。

　　雙贏格局

　　7月5日，國務院進一步明確了金融支持“小微”和“三農”的政策指向，而山東10個試點縣(市、區)在創新實踐中探索出多條路徑。

　　壽光有80萬畝蔬菜，40多萬個蔬菜大棚。農民擴建或升級蔬菜大棚時，資金需求量大，通過慣有的聯保方式，額度低、風險高，很難獲得銀行貸款支持。壽光經管局為農戶提供現場丈量評估服務，頒發大棚所有權證和評估價值證明，銀行以所有權證做抵押為農民發放貸款。同時，壽光財政還按年均新增創新業務貸款額的1.5%給予金融機構風險補償。

　　圍繞支持“小微”和“三農”，我省縣域金融機構有諸多創新產品，如海域海島使用權、鋼結構、林權、農村住房、土地經營權、牲畜活體、品牌、倉單、動產等新型抵(質)押業務。這些以擴大抵押物范圍為核心的融資方式創新，為縣域企業發展注入資金動力。

　　妙府老酒總經理于秦峰對此感觸頗深。2009年，受金融危機影響，企業資金鏈幾近斷裂。危難時刻，民生銀行、光大銀行推出品牌質押、庫存老酒質押、產業鏈擔保貸款等產品，為于秦峰融到了上千萬貸款。有了這幾筆資金，妙府老酒逆勢而上，企業總資產從原來的5000萬元遞增到現在的3.2億元。

　　即墨融資創新活動一直十分活躍，金融組織體系的發展完善功不可沒。目前即墨金融機構60家，其中銀行機構23家、保險機構34家、證券機構3家，小額貸款公司、典當公司等地方金融組織16家。這極大促進了即墨金融市場的競爭，助推形成良好金融創新氛圍。

　　用即墨金融辦主任黃祖棟的話說，銀行多了有很多好處，最明顯的就是利于小微企業融資�！案縻y行存貸款壓力很大，競爭充分了，就會反過來主動找企業，主動創新開發新產品、提供新服務�！�

　　自去年開始，民生銀行嘗試在即墨專業市場投放無抵押無擔保純信用貸款，以借款人現金流、銀行流水、水電費等為考察指標，單戶授信額度最高100萬元，流程簡單，5個工作日左右就能獲批，短短一年多已投放信用貸款超過7.6億元。招商銀行也推出“市場貸”產品，采用商鋪或攤位承租權質押等多種擔保方式，主要向以市場批發商和個人經營者發放，每戶貸款金額最高可達300萬元，授信期限最長3年。

　　在即墨，產業與金融通過相互融合、促進，形成了雙贏格局。即墨目前共有28處專業市場，包括服裝批發市場、小商品城、農產品批發市場、布匹批發市場等，成為拉動即墨當地經濟發展的重要力量。2012年，即墨市完成地區生產總值788億元，地方財政預算收入50.6億元。與此同時，圍繞發達的市場，也成就了即墨鮮明的專業市場金融服務特色。截至2013年6月末，即墨銀行機構針對專業市場授信42億元，貸款余額20億元。截至今年6月末，即墨市小微企業貸款245.9億元，占貸款總額的51.5%。

　　他山之石

　　一個縣，9家上市公司，上市公司提供的稅收占到財政收入的一半，這是鄒平，其上市公司個數與融資額均居全省縣域第一位。資本“洼地”的形成，始于發展思路的解放�！捌髽I實現上市融資，就相當于招商引資。而且企業有了資金后的持續投資，會帶來新的增長點，有利于經濟‘轉調創’�！编u平縣金融辦主任吳成軍說。

　　解決縣域經濟融資困局，形成資本洼地效應，國外資本市場的“他山之石”，亦可為我所用。鄒平作為縣域金融創新發展試點之一，早已將視野投向國外資本市場。目前，該縣9家上市公司中，有7家在境外上市，累計實現境外融資192.8億元，列全省縣級第一。

　　直接融資規模井噴后，對間接融資也起到明顯的帶動效應。截至目前，鄒平各大銀行的貸存比均超過百分之百，從另一個側面印證了這里的洼地效應。

　　資本的洼地，隨之而來的是經濟高地�！皡^域經濟對接資本市場后，經濟發展會有一個坐電梯效應。如果不積極借道資本市場，那就只能一個臺階一個臺階上樓梯。所以說，鄒平縣經濟快速崛起至全省第二位，正是得益于區域經濟與資本市場的有效融合�！眳浅绍娬f。

　　除上市外，債券市場也是直接融資的重要方式之一，同樣可以形成資金洼地的效應。作為以債券發行為試點內容的縣市，禹城根據不同債券融資工具的特點和發行要求，通過宣傳發動、考核激勵、財政補貼等方式，引導不同類型的企業采取不同的債券融資策略。如針對通裕重工、龍力生物等規模、實力較大的上市企業，主要幫助其進行銀行間市場短期融資券發行；而綠健生物、東君乳業等企業，則著重利用中小企業集合票據、私募債融資等。目前，禹城的“債券板塊”實現了多點開花，初步架起了縣域企業和資本市場之間的新橋梁。

　　7月12日，隨著齊魯股權托管交易中心濟寧管理中心的揭牌，濟寧隨之成為全省性股權交易市場魯西南“戰略要地”。而利用場外市場，形成資本洼地，助推中小企業發展，也是我省縣域金融創新的又一力作。

　　齊魯股權托管交易中心成立于2012年底，現已初步形成了股權托管、掛牌交易、上市孵化、融資服務、綜合展示和企業規范等六大平臺功能，并在全省范圍內設立了藍色經濟區管理總部、黃三角區域總部、魯南區域總部和魯西區域總部四大區域管理總部。

　　截至目前，齊魯股權托管交易中心已在省內設立工作機構達到38個，掛牌企業覆蓋全省62個縣(市、區)，實現掛牌企業138家、托管企業271家，推動企業實現各類融資66億元，針對掛牌企業銀行授信額度近100億元。

　　紅利效應

　　中小微企業普遍存在的融資難、融資貴問題，很大程度上是指融資的時間成本高。一個普通的銀行貸款審批下來動輒幾個月，對用錢“短、平、快”的中小微企業來說是難以忍受的。滕州市政府聯合部分金融機構，通過流程再造，減少中間環節，節省了企業融資的時間成本，再一次證明了改革的“紅利”效應。

　　山東大千紡織有限公司董事長李向陽是受益者。2012年8月，建設銀行滕州支行小企業中心，與建行棗莊分行小企業經營中心滕州組合署地辦公，將市縣兩級的貸前調查“兩步并作一步走”。建行滕州支行副行長張恒生告訴記者，步驟合并后，原來需要一周時間的貸前調查，現在最多只要三天，時間縮短了2/3。

　　一直以來，中小企業和金融機構之間一直存在著信息不對稱，在兗州和茌平，雖然創新形式不同，但都架起了銀行與中小企業溝通的橋梁。

　　2012年6月，兗州市中小企業融資信息服務平臺問世。當地企業上禾農業發展有限公司經營年限不足三年，前期接觸了多家銀行，均未獲得資金支持。自從登陸平臺發布融資需求信息后，交通銀行兗州支行主動找上門來，不久即對該公司成功發放400萬元短期流動資金貸款。

　　中國銀行兗州支行行長蔣濤在接受記者采訪時說，平臺上線后，銀行可以一天24小時、全年365天與企業無縫對接。該行先前僅有12家中小企業客戶，使用平臺后猛增至現在的50多家。

　　茌平縣金融辦拿著爭取來的4.5萬元財政資金和240平方米辦公場地，成立了茌平縣金融服務中心，已于今年5月正式開門納客。該中心為茌平轄外銀行、證券公司、保險公司、中介機構等免費提供辦公場所，正逐步成為轄外機構輻射當地的“金融中繼站”。此外，向金融機構發布政府重點項目、企業運行及需求信息，向企業介紹金融機構及金融產品。“我們來茌平現在有地兒落腳了，相當于不花一分錢就在當地設了一家分支機構，原先一周來兩次，今后肯定要多來、常來茌平。”中信萬通證券聊城營業部負責人宋繼偉對中繼站這個駐點很滿意。

　　“農村資金反哺城市”現象一直是縣域金融業的寫照。而在沂水，政府拿出“真金白銀”，對縣外金融機構在該縣設立分支機構一次性獎勵10萬元，通過給予政策優惠、新設獎勵等措施，大力引進各種類型金融機構，形成有效的正向激勵機制，激發了金融機構競相在當地投放資金的積極性。眼下，諸多“第一”隨之而來：浦發銀行在沂水縣設立全省第一家縣級支行；全省首家民間融資服務公司——臨沂廣通民間融資服務公司在沂水開業；沂水中銀富登村鎮銀行成為全省第一批設立的村鎮銀行。近年來，該縣財政用于金融工作的獎勵資金達1300萬元，其中僅2012年就兌現資金529萬元。

　　創新是金融業發展的永恒動力，更是金融服務實體經濟的根本要求。眼下，一場基于創新的金融“新棋局”正在我省更為廣闊的范圍展開，如諸城引入商業保險參與社會管理、廣饒縣民間融資規范引導等。在這些金融創新實踐的背后，都演繹著一種自覺運用市場配置金融資源的邏輯，都有一段學金融、懂金融、用金融的精彩故事。對此，省金融辦主任李永健說，作為政府來說，造血式的金融扶持遠比輸血式重要。其發揮作用的高明之處，就是能夠以少量的財政資金和體制機制創新，引入源源不斷的“金融活水”，起到“四兩撥千斤”的作用。下一步，隨著山東金融創新的全面鋪開，金融業這一強力引擎必將帶動山東“經濟機車”提速前行。