11月22日，滕州市官橋鎮(zhèn)官橋村村民徐權(quán)告訴記者，今年廠子效益不錯，比去年增收50多萬元，這多虧了滕州農(nóng)商銀行允許用家里的房屋作抵押貸款，解決了資金難題。
案例：房屋抵押貸款解融資難題
2008年，徐權(quán)在官橋鎮(zhèn)經(jīng)濟園區(qū)創(chuàng)辦了一家20多人規(guī)模的礦用產(chǎn)品塑凝劑生產(chǎn)廠。隨著市場的穩(wěn)固，他本想擴大規(guī)模，急需大量資金，可尋求企業(yè)擔保難度太大。
今年8月底，滕州農(nóng)商銀行官橋支行副行長徐鵬來廠子走訪時，發(fā)現(xiàn)徐權(quán)父母在村子大街擁有臨街營業(yè)房兩套、面積1000余平方米，遂決定為其辦理農(nóng)村房屋抵押貸款。官橋村委員會開具了同意抵押的證明，徐權(quán)帶著房屋“農(nóng)村集體建設土地使用權(quán)證”和“房屋所有權(quán)證”來到滕州市房地產(chǎn)管理局交易大廳辦妥了擔保抵押手續(xù)，房產(chǎn)管理局為滕州農(nóng)商銀行開具了他項權(quán)證，農(nóng)商銀行同意貸款。經(jīng)房地產(chǎn)評估公司評估，徐權(quán)抵押的農(nóng)村房屋價值160萬元。9月18日，滕州農(nóng)商銀行為徐權(quán)貸款授信80萬元。
拿到貸款后，徐權(quán)特別開心：“房屋抵押貸款不但方便，利息還比以前省了一半；而且不到一周就辦下來了，比一般貸款還快！”
難點：土地使用權(quán)與房屋一并抵押
由于沒有擔保抵押物品，銀行慎貸惜貸，農(nóng)村貸款難尤為突出。棗莊作為國家農(nóng)村改革試驗區(qū)，探索推行了農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)抵押。滕州決定在此基礎上縱深推進農(nóng)村使用產(chǎn)權(quán)改革，向農(nóng)村集體建設用地使用權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押延伸。按照有關(guān)法律規(guī)定，抵押房產(chǎn)的同時，房產(chǎn)所占的土地一并抵押，而農(nóng)村集體用地不能抵押。改革試驗區(qū)可以先行先試，滕州大膽突破政策法律制約，積極穩(wěn)妥推進農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)擔保抵押。
滕州以鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地農(nóng)村房屋營業(yè)房、商住兩用房為突破口，推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資創(chuàng)新，對抵押條件、額度期限、擔保方式等措施作了精確設計：抵押人辦理農(nóng)村房屋抵押必須有統(tǒng)一頒發(fā)取得的《宅基地使用證》和《房屋所有權(quán)證》，承諾設定抵押的房屋在依法償債后有適當?shù)木幼鏊艺鞯盟诖逦瘯獾盅海毁J款額度控制在房屋評估值的50%以內(nèi)。用于抵押的農(nóng)村房屋所占用的土地使用權(quán)應與房屋一并抵押。
關(guān)鍵：確權(quán)登記頒證
滕州市經(jīng)管局局長蓋立洪告訴記者，農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)抵押符合十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》精神，探索出了一條增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入的有效渠道。農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)抵押關(guān)鍵是確權(quán)登記頒證。目前，滕州農(nóng)村集體土地房屋確權(quán)登記頒證8.31萬件，占全市總量的25%左右。下一步，滕州將加大工作力度，爭取確權(quán)登記頒證盡快實現(xiàn)全覆蓋。
滕州農(nóng)商銀行副行長劉廣峰介紹，截至目前，全市共計發(fā)放農(nóng)村房屋抵押貸款96筆，貸款總額2672萬元。農(nóng)村房屋抵押貸款信貸模式，破解了農(nóng)村擔保難題，盤活了農(nóng)民最重要的不動產(chǎn)，激活了“沉睡的資產(chǎn)”，滿足了農(nóng)村資金需求。
期盼：政策需突破，網(wǎng)點入鄉(xiāng)鎮(zhèn)
在順利完成貸款、破除融資難題的同時，徐權(quán)也有了更多期盼。“去市房地產(chǎn)管理局辦理擔保抵押手續(xù)，一是距離遠，不方便；還有，交易大廳人太多，排了兩個多小時的隊才辦好。隨著以后交易的增多，希望能在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺，以方便辦理。”
統(tǒng)計顯示，目前所進行的農(nóng)村房屋抵押貸款全部出自滕州農(nóng)商銀行一家，其他國有商業(yè)銀行認為農(nóng)村集體用地抵押無效，拒絕辦理此項貸款業(yè)務。至今，國土部門對農(nóng)村房屋建設用地抵押不予登記。蓋立洪希望有關(guān)部門能夠盡快掃除政策障礙，從根上解決農(nóng)村各類使用產(chǎn)權(quán)擔保抵押難題。
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