千龍網(wǎng)訊 9月24日，在信用卡APP的紅海之中，浦發(fā)信用卡官方客戶端——“浦大喜奔”APP5.0.5版正式上線。
新浪科技在試玩新版APP后發(fā)現(xiàn)，“浦大喜奔”不僅整合了“吃喝玩樂娛”等全部消費場景，還新增了“百寶箱”個人賬戶功能，支持非持卡人一鍵查詢各平臺下包括手機(jī)流量、數(shù)字貨幣在內(nèi)的全部消費權(quán)益資產(chǎn)。
業(yè)內(nèi)人士評價，“百寶箱”的創(chuàng)新設(shè)計背后，是“浦大喜奔”對信用卡APP經(jīng)營模式邊界的大膽突破——從過去封閉的用戶經(jīng)營模式向開放的會員經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，擁抱非持卡人這個數(shù)以億計的潛在客戶群體。
信用卡“APP時代”的逆襲者
根據(jù)易觀千帆監(jiān)測，中國移動端活躍用戶在9億規(guī)模，銀行服務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域活躍用戶達(dá)2.5億。這意味著，信用卡的商業(yè)模式正從以“卡時代”向“APP時代”躍遷，APP早已是信用卡服務(wù)的核心渠道和入口。
浦發(fā)銀行秉承“用戶至上，體驗為王”的宗旨，“浦大喜奔”作為浦發(fā)銀行信用卡的APP端口，其運營邏輯受此宗旨的深刻影響，自上線1.0版本以來，一直在引客、活客，使APP成為新客戶獲取的新入口，為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造更大空間。
最近兩年多的時間內(nèi)，“浦大喜奔”近30次升級APP版本，目的在于深化創(chuàng)新“吃喝玩樂娛”等消費場景應(yīng)用。僅在2018年上半年，“浦大喜奔”就進(jìn)行了三次升級；實現(xiàn)了活動和權(quán)益一站式管理、語音搜索、日歷提醒等新功能及新服務(wù)。
截止此次版本升級之前，“浦大喜奔”已經(jīng)具備禮券銀行、酒店銀行、小浦運動等多個生活平臺，覆蓋餐飲美食、觀影演出、酒店住宿、娛樂健身等多個消費場景。
“浦大喜奔”還在前期的APP中上線“智能生活地圖”功能，使其精巧的生活消費場景設(shè)計在同業(yè)APP中脫穎而出。
與其他信用卡APP習(xí)慣于將“飯票”、“影票”“生活繳費”等功能一個一個地推薦給用戶不同，“浦大喜奔”的“智能生活地圖”基于用戶的實時位置，立體化呈現(xiàn)浦發(fā)信用卡旗下禮券銀行、酒店銀行、營業(yè)網(wǎng)點等多個不同平臺下的商戶信息，讓用戶在一屏內(nèi)輕松獲取周圍三公里內(nèi)的所有優(yōu)惠活動。
如今，“智能生活地圖”有望成為“浦大喜奔”的主要流量入口之一，并以此增加用戶活性及引客的場景，以場景+分享激勵的方式引導(dǎo)新客群增長。
“在這些消費場景持續(xù)創(chuàng)新背后，我們可以注意到，浦大喜奔APP作為浦發(fā)信用卡中心與用戶最直接的互動入口，不僅將金融產(chǎn)品、消費服務(wù)與客戶進(jìn)行實時互動聯(lián)接，同時也將線上線下業(yè)務(wù)場景進(jìn)行了無縫串聯(lián)融合。”一位金融科技行業(yè)分析師評價。
與消費場景創(chuàng)新對應(yīng)的回報是，“浦大喜奔”上線三年來用戶量一直呈幾何增長。
易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月，App注冊用戶近1500萬戶，全行業(yè)僅次于招行“掌上生活”和交行“買單吧”。不過，“浦大喜奔”的活躍用戶已達(dá)688萬，月活率在同業(yè)中最高。
“百寶箱”擁抱新客群
智能手機(jī)等移動終端占據(jù)了中國用戶至少73%的上網(wǎng)時間，對于信用卡APP業(yè)務(wù)而言，吸引更多新用戶，占有消費者時間，也就抓住了消費者的消費機(jī)會。
現(xiàn)有的APP用戶是“浦大喜奔”重點開發(fā)的資源。
新浪科技獲悉，“浦大喜奔”正在推進(jìn)基于社群流量的用戶裂變營銷，以活躍的持卡用戶為“種子”選手，通過給予“種子”選手消費激勵，分享雙向激勵的方式，拉動新用戶為獲激勵而注冊“浦大喜奔”APP，再進(jìn)一步通過“新人獎勵”留住新用戶。
這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。“浦大喜奔”此次更新的5.0.5版新增“百寶箱”功能，承擔(dān)著“進(jìn)一步擴(kuò)大浦大喜奔用戶邊界，實現(xiàn)開放式會員制模式”的任務(wù)。
據(jù)介紹，“百寶箱”功能是以“個人賬戶”為基準(zhǔn)進(jìn)行消費權(quán)益信息整合，旨在幫助用戶一鍵了解掌上財富，不用在各平臺間來回切換，即可掌握自己的刷卡金、流量值、優(yōu)惠券等各項消費權(quán)益資產(chǎn)情況，實現(xiàn)以“個人賬戶”為基準(zhǔn)的信息全整合。
“浦大喜奔”5.0.5版在設(shè)計這一功能時還有一個值得強(qiáng)調(diào)的亮點，“百寶箱”在面向持卡人用戶的同時，還向非持卡人開放，后者在下載APP并注冊會員后，同樣可以使用。
這意味著，即便用戶尚未持有浦發(fā)信用卡，同樣可以通過支付寶、微信授權(quán)等直接登錄浦大喜奔APP，了解和體驗豐富的生活權(quán)益、智能貼心的財富管理等多樣服務(wù)。
“這不再是傳統(tǒng)的信用卡APP經(jīng)營邏輯，”一位科技金融行業(yè)觀察者對新浪科技表示，“百寶箱”打破了傳統(tǒng)信用卡APP只服務(wù)持卡人的用戶模式，向數(shù)以億計的非持卡人敞開注冊，吸引他們使用‘百寶箱’服務(wù)，繼而轉(zhuǎn)化成浦發(fā)信用卡的新客戶。”
“浦大喜奔”有關(guān)人士對此觀點表示認(rèn)可，他對新浪科技坦承，“這的確是一次經(jīng)營理念的革新——從封閉式的持卡人經(jīng)營模式向開放式的會員經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，持卡人和非持卡人均是浦大喜奔的會員。‘百寶箱’這一功能，正是非持卡客群落腳‘浦大喜奔’的第一站。”
“我們還計劃通過‘百寶箱’贈予非持卡人一些消費權(quán)益激勵，”“浦大喜奔”有關(guān)人士對新浪科技表示，新注冊、新綁卡的用戶登錄后都將收到“禮包領(lǐng)取”提示，一鍵收獲各類沒事優(yōu)惠券、生活權(quán)益保障等豐富“見面禮”。
有業(yè)內(nèi)人士表示，體驗先行的開放態(tài)度讓更多新用戶有機(jī)會、有意愿了解品牌、繼而自然轉(zhuǎn)化為品牌客戶；在未來，更開放會員體系或?qū)⒊蔀槠执笙脖嘉脩舻男铝咙c，為APP創(chuàng)造持續(xù)的用戶增長，加速浦發(fā)信用卡移動互聯(lián)金融生態(tài)的形成。
在科技與人性間尋找平衡
現(xiàn)今，隱藏在各家信用卡APP背后的核心技術(shù)理念，即科技賦能金融。
“浦大喜奔”亦不例外，其前期上線的APP版本中，AI算法驅(qū)動下的智能客服，甚至比浦發(fā)信用卡的工作人員更了解自己的客戶。這款A(yù)PP還能根據(jù)客戶的基礎(chǔ)信息、支付數(shù)據(jù)、操作行為等描繪用戶畫像，預(yù)測客戶可能感興趣或者需要使用的服務(wù)、權(quán)益或活動，對此進(jìn)行優(yōu)先顯示或主動推送。
與此同時，“浦大喜奔”還能根據(jù)用戶對推薦內(nèi)容的反饋，不斷優(yōu)化模型算法，使“千人千面”的推薦服務(wù)更為精準(zhǔn)。
最近半年多時間內(nèi)，AI算法在金融類APP后臺縱橫馳騁之際，“浦大喜奔”的產(chǎn)品開發(fā)人員一直在通過自有渠道和外部調(diào)研機(jī)構(gòu)，收集用戶反饋。他們發(fā)現(xiàn)，盡管AI算法推薦的功能已經(jīng)足夠準(zhǔn)確，但依舊有一些用戶習(xí)慣于一些常用功能。
“有的用戶一個月才充一次話費，AI即認(rèn)定話費充值不是高頻功能，不會首欄推薦，但這個用戶在話費充值時，首選就是浦大喜奔，那么話費充值就是他的高頻功能。”一位“浦大喜奔”APP開發(fā)人員告訴新浪科技，AI可以推薦功能，但也應(yīng)該尊重用戶對功能的選擇。
根據(jù)易觀千帆監(jiān)測，“浦大喜奔”APP主要用戶群體為24歲-30歲，占比高達(dá)64.6%。這是一個更追求個性化用戶群體，他們喜歡炫酷的技術(shù)，同時也希望根據(jù)自己的喜好擁有更大自主權(quán)。
因此，在此次APP升級中，“浦大喜奔”上線自定義功能，開始支持用戶的反向操作，賦予用戶對各項功能的自主定制權(quán)限。以“浦大喜奔”APP中的“日歷提醒”功能為例，用戶可以預(yù)先標(biāo)記自己喜歡的活動，屆時APP會推送消息提醒，讓每一個喜歡的活動都不錯過。
“不管是AI、還是大數(shù)據(jù)，終究只是技術(shù)手段，如何讓用戶感知到APP的溫度，這是我們一直在反思的問題。因此，我們一直在科技和人性之間尋求平衡，穩(wěn)步改進(jìn)APP。”上述“浦大喜奔”開發(fā)人員表示，“或許在所有人都神話AI算法的當(dāng)下，我們的APP更應(yīng)保有那份尊重用戶的人性初心。”
除了敢于在AI時代將功能選擇權(quán)還給用戶之外，“浦大喜奔”有關(guān)人士對新浪科技透露，計劃在下半年大幅精簡APP現(xiàn)有近150項功能，“APP運營是一個迭代優(yōu)化的過程，迭代優(yōu)化不僅意味著增加一些讓用戶尖叫的新功能，還在于根據(jù)用戶反饋化繁為簡，敢于精簡用戶不喜歡的功能，同時持續(xù)優(yōu)化和調(diào)整必不可少的基礎(chǔ)性功能。真正將用戶體驗做到極致，這是增加現(xiàn)有用戶粘性、持續(xù)吸引新用戶的關(guān)鍵。”
