近日，山東濱州博興農村商業銀行(以下簡稱“博興商行”)正式掛牌開業，其前身為博興農村信用社。此次改制頗受關注的是，該銀行新增資本全部來自社會資本。

　　與博興農商行類似，《中國經營報》記者獲悉，山東各地多家信用社相繼轉身為農村商業銀行，其中最大亮點就是吸納更多社會資本。

　　而信用社也因此成為山東金改的“先鋒”。山東省政協委員、山東財經大學經濟研究中心主任陳華告訴本報記者，相對于其他國有銀行，地方政府對信用社有著更多的話語權，所以山東金融改革的破題首選信用社“開刀”。

　　日前，山東省金融辦、山東省銀監局等相關部門召開全省銀行業金融機構座談會。該會議明確，山東省將研究出臺加快農村信用社改革的政策措施，支持消化歷史包袱，吸引各類社會資本進入，加快推進城區機構整合和重點關注機構風險化解工作，把山東省農村信用社改造為運作規范、風險可控的銀行類金融機構。

　　記者獨家獲悉，山東省首家民營銀行借助此次金融改革，也在積極等待著銀行牌照的審批。

　　“開刀”信用社

　　博興商行正式掛牌開業，其前身為博興農村信用社。此次改制頗受關注的是，該銀行新增資本全部來自社會資本。

　　博興商行提供的資料表明，該行股本金全部為投資股，按股本金來源和歸屬設置自然人股和法人股。本次募集總股份42855萬元，其中法人股21432萬元，占股本總額的50.01%；自然人股21423萬元，占股本總額的49.99%，自然人股中職工股6567萬元，占股本總額的15.32%。公開資料顯示，新募集民間資本5819萬元、優秀民營企業資本14181萬元。

　　9月30日，博興商行相關負責人透露，新增社會資本讓幾家主要社會股東股權均超過5%，其中包括山東京博控股股份有限公司等幾家上市公司。

　　就在9月底，博興縣所隸屬的濱州市，召開“濱州市農村信用社改革發展工作座談會”，明確了該市農信社改革路線圖時間表：轄區內農信社、農合行力爭3年內改制組建農村商業銀行。

　　“由‘農信社’改為‘商業銀行’，這不是一個文字游戲。”高青農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“高青商行”)董事長李巖松認為。

　　早在幾個月前，高青縣農村信用合作聯社完成了它最華美的轉身，變身高青商行。在李巖松看來，這是山東各級信用社順勢而為的質變，屆時將接受更加嚴格的監管。更為明顯的是，吸納社會資本的渠道更加廣泛。記者獲得一份該銀行“公司法人發起人”名單顯示，社會民間資本來自建筑、建陶、紡織、石化等多個行業。

　　山東金融辦主任李永健在日前召開的山東省銀行業金融機構座談會上介紹，山東力爭用5年左右時間，把山東省農村信用社改造為運作規范、風險可控的銀行類金融機構。

　　陳華認為，山東此次金融改革，在吸引民營資本方面，首先對信用社“開刀”，讓其在一定程度上成為金改的“先鋒”。他告訴記者，相對于其他國有銀行，地方政府對信用社有著更多的話語權，山東金融改革的破題必然首選信用社。

　　不僅如此。在他看來，山東信用社領先山東金改，可以讓信用社保持繼續服務“三農”的原主戰場，又能有效管控風險，把地下民間資本吸引到地上，擺放到陽光下，進行有力疏導。

　　金改“逼迫”創新

　　“擔子也很重。”李巖松并沒有回避壓力。他介紹，按照國家相關政策，組建農村商業銀行主要有3個準入條件：注冊資本金不低于1億元人民幣，資本充足率達到10%，核心資本充足率不低于6%；五級不良貸款率要控制在5%以下；單個自然人股東持股比例不得超過總股本的2%，單個法人及其關聯方持股總和不得超過總股本的10%。

　　他認為，在大環境下，未來更多信用社將變身銀行，也讓其在此次金改中主動或被動進行金融創新，如產品種類創新、員工工資制度、異地開設分支等，對其無不是一道道新的課題。

　　陳華坦言，其實，山東信用社早在幾年前已在嘗試改革，但面臨著種種利益博弈，如省級與市級機構之間、省級機構與監管部門之間等，改革阻力重重。壽光農村商業銀行黨委副書記、行長趙磊告訴記者，2011年6月22日，山東省人民政府《關于進一步深化全省農村信用社改革的意見》(魯政發【2011】21號)，對農村信用社改革工作作了進一步要求和安排，大力推動符合條件的縣法人機構組建農村商業銀行。而壽光農村商業銀行的前身憑借優良的存貸款業務、誠信等，成為山東省第一批股權改制的信用社。

　　“現在社會資金占據(壽光農村商業)銀行總資金的1/2。”趙磊介紹，其中包括當地多家上市公司等，并因此打破原信用社的局限，在天津東麗區、山東臨沂、河北、安徽等地開設分支機構，擁有了自己的“泰壽”品牌。讓趙磊感到欣慰的是，隨著山東金改方案的出臺，壽光農村商業銀行成為山東省信用社系統第一家取得證監會代銷基金的銀行。

　　當然，他也有著與李巖松同樣的壓力。

　　首家民營銀行復制美國富國銀行

　　相對于已經“開刀”的信用社，民營銀行是山東此次金融改革的另一亮點。李永健亦在前述座談會上明確，山東要探索開展民營銀行試點，力爭民營銀行能夠在山東先行先試。

　　但相對于江、浙地區，其整個申請過程顯得頗為低調。來自多方公開消息表明，截至目前，包括國民銀行、蘇寧銀行在內的9家民營銀行名稱獲得國家工商總局核準。

　　“當前公開炒作的上述民營銀行的消息并不準確。”山東金融辦相關負責人直言，山東方面也已對此做足了準備，有能力在此分杯羹。10月9日，山東省小額貸款企業協會會長、匯通投資集團董事局主席劉吉民向記者證實，山東首家民營銀行將由他本人及其旗下民營企業主導發起。

　　據了解，匯通集團總部地處淄博，其業務范圍涵蓋小額貸款、典當借貸、貸款擔保、掛牌保薦、私募基金、基金管理、資本運營、資產管理、地產開發、建筑拆除、生態養殖、再生資源等。

　　本報記者獨家獲悉，該銀行總部先期將坐落在山東中部城市——淄博，目前包括相關管理人員、工作人員、辦公地點等均準備就緒，資金規模也從最初的6億元提高到20億元。

　　劉吉民介紹，目前只等著國家相關部門對銀行牌照的批準，而銀行名字還在進一步考量中，原來曾考慮“通商銀行”“魯商銀行”等名稱。

　　早在1994年，劉吉民進入金融領域，并為創辦民營銀行積極努力，于2008年在淄博創立張店匯通小額貸款有限公司，注冊資本金2.5億元，是山東省首家小額貸款公司。他此前在接受本報記者采訪時坦言，山東金改方案的出臺，意味著民營資本進入銀行業的“東風”真的吹來了。

　　劉吉民介紹，該銀行將復制美國富國銀行(WELLS FARGO)模式。公開資料顯示，富國銀行創立于1852年，業務范圍包括社區銀行、抵押貸款、公司貸款、個人貸款和房地產貸款等，目前是美國第四大銀行。

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