原標(biāo)題：濟(jì)南歷城區(qū)城建公司3500萬(wàn)貸款逾期 區(qū)貸市保滾雪球
高懸的擔(dān)保濟(jì)南城投同樣不無(wú)擔(dān)心的理由，對(duì)于上述超過(guò)1000萬(wàn)的連帶責(zé)任擔(dān)保，如果最終法院裁定該擔(dān)保有效，濟(jì)南城投不得不面對(duì)或有的代償債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉， 2012年富源藥業(yè)向?yàn)H坊銀行申請(qǐng)了500萬(wàn)元貸款，期限至2013年8月，年利率9%，壽光公司對(duì)此借款提供了擔(dān)保，擔(dān)保范圍覆蓋至本金、表外敞口、利息、罰息、違約金等。
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政府性債務(wù)違約樣本：區(qū)“貸”市“保”滾雪球濟(jì)南歷城區(qū)城建公司3500萬(wàn)貸款逾期調(diào)查
6月24日，國(guó)家審計(jì)署發(fā)布了2013年度全國(guó)政府性債務(wù)審計(jì)結(jié)果，至2013年6月底，全國(guó)各級(jí)政府負(fù)有償還責(zé)任的債務(wù)20.7萬(wàn)億元、負(fù)有擔(dān)保責(zé)任的債務(wù)2.9萬(wàn)億元、可能承擔(dān)一定救助責(zé)任的債務(wù)6.65萬(wàn)億元。
審計(jì)署披露了此次審計(jì)發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題：政府性債務(wù)管理制度尚不健全，未歸口管理；借新還舊數(shù)額較大；債務(wù)舉借和使用不規(guī)范。
審計(jì)結(jié)果同時(shí)顯示，2013年6月底至2014年3月底，9個(gè)省本級(jí)為償還到期債務(wù)舉借新債579.31億元，但仍有8.21億元逾期未還。
而此前不久，齊魯銀行發(fā)布了2013年年報(bào)，首次披露濟(jì)南市歷城區(qū)城市建設(shè)綜合開(kāi)發(fā)公司(下稱“歷城區(qū)城建公司”)3507萬(wàn)貸款本金違約，并欠息高達(dá)613萬(wàn)元。而商業(yè)銀行公開(kāi)披露政府性債務(wù)違約尚不多見(jiàn)。
工商資料顯示，歷城區(qū)城建公司成立于1992年，注冊(cè)資本1806萬(wàn)，為濟(jì)南市歷城區(qū)建設(shè)管理局全資成立，主要從事歷城區(qū)新區(qū)建設(shè)、舊城改造范圍內(nèi)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查獲悉，歷城區(qū)城建公司此次借款違約過(guò)程較為具有代表性。其與齊魯銀行已有多年業(yè)務(wù)往來(lái)，此前，這部分貸款以借新還舊形式產(chǎn)生，但2012年，自身現(xiàn)金流有限的歷城區(qū)城建公司開(kāi)始拖欠利息，揭開(kāi)了違約序幕。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還進(jìn)一步了解到，歷城區(qū)城建公司此次貸款違約還牽涉上述審計(jì)署披露的政府或有債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2010年，為了能順利進(jìn)行一筆借新還舊，齊魯銀行要求歷城區(qū)城建公司引來(lái)濟(jì)南市城市建設(shè)投資有限公司(下稱“濟(jì)南城投”)進(jìn)行擔(dān)保增信。而銀行在當(dāng)時(shí)大規(guī)模清理地方平臺(tái)債務(wù)的行動(dòng)中，要求省市級(jí)平臺(tái)公司對(duì)區(qū)縣級(jí)平臺(tái)公司進(jìn)行擔(dān)保，是一個(gè)比較常見(jiàn)的舉措。
銀行一致行動(dòng)的結(jié)果是，本案的擔(dān)保方，濟(jì)南城投如今已經(jīng)背負(fù)了巨大的總擔(dān)保規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)堪憂。
沒(méi)落的平臺(tái)
黃金年代過(guò)去，城建公司的“造血”功能大為削弱，現(xiàn)金流對(duì)債務(wù)的覆蓋能力越來(lái)越差，甚至開(kāi)始拖欠員工工資。當(dāng)初被視為榮譽(yù)、鐵飯碗，爭(zhēng)搶著工作機(jī)會(huì)的公司，如今在不少員工看來(lái)已成了雞肋。
歷城區(qū)城建公司的設(shè)立源起于上世紀(jì)90年代城市大規(guī)模建設(shè)。彼時(shí)，全國(guó)大中城市普遍掀起城市開(kāi)發(fā)高潮，一方面是新城區(qū)的規(guī)劃、開(kāi)發(fā)；二是對(duì)老城區(qū)進(jìn)行改造、新設(shè)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，作為一種普遍模式，濟(jì)南各個(gè)轄區(qū)當(dāng)時(shí)均由區(qū)建設(shè)管理局出資成立一家城建公司，編制為隸屬區(qū)建委的事業(yè)單位，專門(mén)承擔(dān)區(qū)級(jí)城市建設(shè)任務(wù)。除了歷城區(qū)，濟(jì)南歷下區(qū)、市中區(qū)、槐蔭區(qū)、天橋區(qū)等也均成立了城建公司。
成立后，歷城區(qū)城建公司一度成為濟(jì)南歷城區(qū)城建、房產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主要平臺(tái)。但從實(shí)際開(kāi)發(fā)項(xiàng)目來(lái)看，該公司就開(kāi)發(fā)過(guò)七里堡小區(qū)、銅件廠小區(qū)、電筒廠小區(qū)、花園小區(qū)、將軍小區(qū)、環(huán)東佳苑小區(qū)、杏林苑小區(qū)等眾多地產(chǎn)項(xiàng)目，其中部分小區(qū)為政府部門(mén)、國(guó)有企業(yè)的單位宿舍。
據(jù)記者進(jìn)一步了解，在經(jīng)營(yíng)巔峰時(shí)期，歷城區(qū)城建公司還分別出資50萬(wàn)、203萬(wàn)成立了兩家全資子公司，分別為濟(jì)南永順達(dá)經(jīng)貿(mào)中心(下稱“濟(jì)南永順達(dá)”)、濟(jì)南市歷城區(qū)城建建材綜合經(jīng)營(yíng)處，前者擁有糧食收購(gòu)許可經(jīng)營(yíng)證，后者主營(yíng)建筑材料、五金等，以分散和多元化歷城區(qū)城建公司的功能。
此外，歷城區(qū)城建公司還一度對(duì)齊魯銀行持有近200萬(wàn)股股權(quán)，業(yè)務(wù)進(jìn)一步呈現(xiàn)多元化。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，該公司負(fù)責(zé)人曾表示，在早期，該公司是當(dāng)?shù)劂y行爭(zhēng)搶的寵兒，很多銀行爭(zhēng)著給歷城區(qū)城建公司貸款。
“黃金時(shí)代”過(guò)去后，隨著濟(jì)南市城市建設(shè)、房產(chǎn)開(kāi)發(fā)參與者越來(lái)越多，歷城區(qū)城建公司從濟(jì)南政府承接的項(xiàng)目在減少。記者調(diào)查了解到，2010年前后，公司的現(xiàn)金流和資信狀況都大不如前。
兩個(gè)例子可供佐證。一是2010年，公司在向齊魯銀行申請(qǐng)一筆貸款還舊貸款時(shí)，被要求引入濟(jì)南市級(jí)政府平臺(tái)進(jìn)行擔(dān)保增信；二是歷城區(qū)城建公司上述旗下兩家公司在向濟(jì)南市歷城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社(歷城農(nóng)信社)貸款時(shí)，也被要求以房產(chǎn)進(jìn)行抵押增信。
但這并非最困難的時(shí)刻。2010年，國(guó)家四部委出臺(tái)通知清理地方投融資平臺(tái)�！暗厥小^(qū)縣級(jí)平臺(tái)受清理影響最大，同時(shí)，對(duì)于部分平臺(tái)僅允許政府以出資額承擔(dān)有限責(zé)任，銀行對(duì)現(xiàn)金流覆蓋不全的平臺(tái)，態(tài)度轉(zhuǎn)變很大�！闭猩蹄y行[-0.59% 資金研報(bào)]江蘇一位信貸人士稱。
據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，2011年底，歷城區(qū)城建公司實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)已很少，不少員工相當(dāng)于賦閑在家。
在此情況下，歷城區(qū)城建公司“造血”功能大為削弱，現(xiàn)金流對(duì)債務(wù)的覆蓋能力越來(lái)越差，甚至，從2011年底起，該公司開(kāi)始拖欠員工工資。
當(dāng)初被視為榮譽(yù)、鐵飯碗，爭(zhēng)搶著工作機(jī)會(huì)的公司，如今在不少員工看來(lái)已成了雞肋。
最終的違約
濟(jì)南中院一審判決，歷城區(qū)城建公司償還貸款本息，濟(jì)南城投也應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。盡管贏得初審，齊魯銀行反而對(duì)執(zhí)行擔(dān)保變得悲觀起來(lái)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，在歷城區(qū)城建公司經(jīng)營(yíng)尚好的2005年，尚未更名的濟(jì)南市商業(yè)銀行(2009年更名為齊魯銀行)就已與其有業(yè)務(wù)往來(lái)，當(dāng)年還簽署了一項(xiàng)貸款協(xié)議，濟(jì)南市商業(yè)銀行向歷城區(qū)城建公司貸款1000多萬(wàn)元。
這筆貸款前后延續(xù)了5年，2010年，歷城區(qū)城建公司的經(jīng)營(yíng)情況已不如前，齊魯銀行雖同意對(duì)該平臺(tái)進(jìn)行續(xù)貸(借新還舊)，但條件是必須引入一家擔(dān)保方。
上述招商銀行江蘇信貸人士向記者解釋稱，由于當(dāng)時(shí)國(guó)務(wù)院已經(jīng)要求清理地方債務(wù)，限制地方政府進(jìn)行兜底，因此，2010年前后出現(xiàn)的情況是，對(duì)于區(qū)縣級(jí)、現(xiàn)金流覆蓋較弱的平臺(tái)，商業(yè)銀行一般要求省市級(jí)平臺(tái)進(jìn)行擔(dān)保。
歷城區(qū)城建公司找來(lái)的擔(dān)保方是濟(jì)南城投。
根據(jù)當(dāng)時(shí)借款合約，歷城區(qū)城建公司向齊魯銀行借款1490萬(wàn)元，用途為歸還上述2005年借款，借款期限截止2013年4月21日，貸款利息5.94%。此外，齊魯銀行又與濟(jì)南城投簽訂了一份擔(dān)保協(xié)議，約定濟(jì)南城投對(duì)歷城區(qū)城建公司的借款本金、利息、復(fù)利進(jìn)行連帶擔(dān)保，保證期限為借款合同履行期滿之后兩年止。
然而，在喪失基本的“造血”功能后，借新還舊也已經(jīng)無(wú)法幫助歷城區(qū)城建公司。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，2012年1月份，該平臺(tái)無(wú)法拿出上一期的借款利息，該筆借款宣告違約。
記者從接近齊魯銀行的一個(gè)消息源獲悉，此時(shí)的齊魯銀行仍然對(duì)該筆借款的收回抱有信心，在貸款分類中，將其分為“次級(jí)”，而非“可疑”或者“損失”。
所謂貸款“次級(jí)”分類，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，但通過(guò)處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款付息。
記者近兩日多次撥打齊魯銀行董事會(huì)預(yù)留電話，但均無(wú)人接聽(tīng)。記者27日給該行辦公室人士發(fā)送采訪信息，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。
事實(shí)上，當(dāng)初的借款協(xié)議還約定，如果歷城區(qū)城建公司逾期還款，齊魯銀行有權(quán)對(duì)逾期部分按照借款利息上浮50%計(jì)算利息，對(duì)不能支付的利息按照借款利率上浮50%計(jì)算復(fù)利。
然而，一直到2013年初，歷城區(qū)城建公司冒著可能的巨額罰息，仍然一直拖欠利息，似乎已預(yù)示該公司自身完全喪失了還款能力。2013年4月21日，貸款截止日，一如預(yù)期，歷城區(qū)城建公司本金償還違約。
隨后，齊魯銀行在濟(jì)南市中級(jí)人民法院對(duì)歷城區(qū)城建公司提起了訴訟。來(lái)自濟(jì)南中院的判決材料顯示，該起訴于2013年12月份被受理，今年初開(kāi)庭審理。是時(shí)，歷城區(qū)城建公司并未到場(chǎng)；擔(dān)保方濟(jì)南城投則辯稱，“歷城區(qū)城建公司與齊魯銀行均未告知貸款用于償還舊貸款，按照擔(dān)保法，不應(yīng)該承擔(dān)連帶責(zé)任”。
濟(jì)南中院一審判決，歷城區(qū)城建公司償還貸款本息，濟(jì)南城投也應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，終審判決情況記者尚未得知。
盡管贏得初審，齊魯銀行反而對(duì)執(zhí)行擔(dān)保變得悲觀起來(lái)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，齊魯銀行此后已將該筆貸款分類更改為“可疑”。根據(jù)齊魯銀行年報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，“可疑”預(yù)示：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。
據(jù)了解，截至2013年底，歷城區(qū)城建公司在齊魯銀行貸款余額高于上述1490萬(wàn)，違約本金3507萬(wàn)，欠息高達(dá)613萬(wàn)元。
事實(shí)上，處于風(fēng)尖浪口上的齊魯銀行對(duì)于政府性債務(wù)早有擔(dān)憂，當(dāng)初在續(xù)貸時(shí)引入擔(dān)保增信就是其中一個(gè)對(duì)策。僅從該行披露的數(shù)據(jù)看，2010年，該行大規(guī)模清理政府融資平臺(tái)貸款，采取壓縮收回、轉(zhuǎn)化等措施，平臺(tái)貸款由6.7億元降至0.95億。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方了解，與歷城區(qū)城建公司合作的銀行并非齊魯銀行一家，例如，歷城區(qū)城建公司旗下歷城區(qū)城建建材和濟(jì)南永順達(dá)就分別在歷城農(nóng)信社辦理過(guò)兩筆貸款業(yè)務(wù)。
高懸的擔(dān)保
濟(jì)南城投同樣不無(wú)擔(dān)心的理由，對(duì)于上述超過(guò)1000萬(wàn)的連帶責(zé)任擔(dān)保，如果最終法院裁定該擔(dān)保有效，濟(jì)南城投不得不面對(duì)或有的代償債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲取的數(shù)據(jù)顯示，濟(jì)南城投對(duì)外擔(dān)保壓力并不輕松。截至2012年底，濟(jì)南城投對(duì)外提供擔(dān)保金額共計(jì)45.03億元，擔(dān)保比率較高，達(dá)到31.55%，主要是對(duì)濟(jì)南市舊城改造公司和濟(jì)南市小清河開(kāi)發(fā)公司提供擔(dān)保。
聯(lián)合資信評(píng)估在濟(jì)南城投2014年最新一期債券評(píng)級(jí)報(bào)告中也直陳，“公司對(duì)外擔(dān)保比率較高，存在一定或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)”。
而從濟(jì)南城投自身來(lái)看，2012年底，公司獲得各家銀行授信額度為人民幣44.79億元，尚未使用額度0.56億元，間接融資渠道有待拓寬，資金運(yùn)轉(zhuǎn)并非完全游刃有余。
6月27日，記者致電濟(jì)南城投了解上述擔(dān)保處置情況，對(duì)方相關(guān)人士并未直接予以回應(yīng)。
濟(jì)南城投并不獨(dú)特。如上述審計(jì)結(jié)果顯示，全國(guó)各級(jí)政府負(fù)有擔(dān)保責(zé)任的債務(wù)2.9萬(wàn)億元、可能承擔(dān)一定救助責(zé)任的債務(wù)6.65萬(wàn)億元，或有負(fù)債已經(jīng)接近10萬(wàn)億！
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，目前，不少地方融資平臺(tái)對(duì)外擔(dān)保比重較高，擔(dān)保對(duì)象除了低一級(jí)的政府平臺(tái)、開(kāi)發(fā)區(qū)，還包括不少地方政府扶持的國(guó)企、民企，后者的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將更為隱蔽，最終這些債務(wù)兜底方都指向了地方政府。
仍以山東地區(qū)為例，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從山東濰坊中院了解到，壽光市城市建設(shè)投資開(kāi)發(fā)有限公司(下稱“壽光城投”)同樣因擔(dān)保被訴諸法庭，擔(dān)保對(duì)象為山東壽光富源藥業(yè)有限公司(下稱“富源藥業(yè)”)。
公開(kāi)資料顯示，富源藥業(yè)位于壽光高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)，占地4.8萬(wàn)平米，旗下有富隆生物化學(xué)、天潤(rùn)生物科技、順德化工多家子公司，是壽光當(dāng)?shù)厮帢I(yè)龍頭。
或?yàn)榉龀指辉此帢I(yè)發(fā)展，據(jù)悉，2012年富源藥業(yè)向?yàn)H坊銀行申請(qǐng)了500萬(wàn)元貸款，期限至2013年8月，年利率9%，壽光公司對(duì)此借款提供了擔(dān)保，擔(dān)保范圍覆蓋至本金、表外敞口、利息、罰息、違約金等。
此后，富源藥業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大變化，濰坊銀行隨即將富源藥業(yè)連同壽光城投一同訴諸法院，今年一季度，濰坊中院一審判決壽光城投承擔(dān)連帶責(zé)任。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲取的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，壽光城投對(duì)外擔(dān)保金額5.23億元，占同期凈資產(chǎn)也高達(dá)25.85%，存在一定或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。而且，壽光城投擔(dān)保的大部分為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，包括山東壽光第一建筑公司、壽光市圣都建設(shè)集團(tuán)、康躍科技股份等。
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