華夏時報（chinatimes.net.cn）記者李繼遠 濟南報道
時隔僅僅一個月，易通金服支付有限公司（下稱“易通金服”）就再次被中國人民銀行濟南分行罰款278萬元。這家公司也成為支付機構違反《中華人民共和國反洗錢法》的最新一例。有業(yè)內人士認為，支付機構已經(jīng)成為反洗錢監(jiān)管的一線陣地，隨著監(jiān)管趨嚴，支付機構亟需提高反洗錢方面的能力。
涉事企業(yè)為魯商集團旗下公司
近期披露的一份處罰通知顯示，易通金服存在兩種類型的違法行為。其一，在2018年1月1日至2018年12月31日之間，易通金服未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第一項規(guī)定，被處以198萬元罰款。
其二，由于存在為客戶開立匿名、假名賬戶的行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第四項規(guī)定，易通金服被處以80萬元罰款，對易通金服支付有限公司合計處以278萬元罰款，并根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第一項、第四項規(guī)定，對相關責任人共處以15.7萬元罰款。
就在一個月前，易通金服就已經(jīng)收了一張罰單。上個月易通金服蒙古分公司因違反《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》被央行呼和浩特中心支行罰款3萬元，并責令暫停新增特約商戶。
此次易通金服因為違反《反洗錢法》被處罰也不是第一次了。2018年8月1日，易通金服支付有限公司黑龍江分公司便曾因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的違法事實，被央行哈爾濱中心支行處以30萬元罰款，相關責任人被罰1萬元。
同年7月25日，易通金服支付有限公司還因違反支付結算業(yè)務規(guī)定，被央行濟南分行警告并罰沒189.864萬元。
天眼查資料顯示，易通金服于2011年3月29日注冊成立，注冊資本4億元，山東易通發(fā)展集團有限公司持有其全部股份，山東省屬國企魯商集團持有易通發(fā)展74.13%的股份。
此前魯商集團旗下原有兩家持牌支付機構，分別是山東魯商一卡通支付有限公司和易通支付有限公司。前者擁有山東省預付卡發(fā)行與受理牌照，后者擁有全國銀行卡收單和互聯(lián)網(wǎng)支付牌照。
但在第二批支付牌照續(xù)展中，山東魯商一卡通支付有限公司合并了易通支付有限公司的支付業(yè)務，增加了互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單（全國）業(yè)務。
而易通支付有限公司則在2017年5月15日被央行正式注銷了支付許可證。2017年5月3日，“山東魯商一卡通支付有限公司”正式更名為“易通金服支付有限公司”。
易通金服官網(wǎng)顯示，易通金服持有中國人民銀行頒發(fā)的“預付卡發(fā)行與受理（山東?。y行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付（全國范圍）”三項支付業(yè)務許可證，是山東省內首家取得央行第三方支付牌照的企業(yè)，主營多用途預付卡、收單、線上支付及金融衍生服務類業(yè)務。
支付機構成為反洗錢監(jiān)管一線陣地
“2019年將是支付領域反洗錢監(jiān)管的大年，從相關罰單數(shù)量就可以看出這樣的一個趨勢?！眹鴥饶持Ц稒C構高管告訴《華夏時報》記者，他認為，隨著監(jiān)管的嚴格，支付行業(yè)亟需提高反洗錢方面的能力，“未來反洗錢能力或許會成為支付機構拓展業(yè)務的硬性門檻。”
實際上，從監(jiān)管機構開出的罰單數(shù)量來看，去年涉及的相關罰單就已經(jīng)開始出現(xiàn)井噴的趨勢。
據(jù)統(tǒng)計，2018全年，反洗錢行政處罰共計396筆，罰款金額合計1.31億元。除了處罰量變多外，處罰金額也較以往提高了不少，此外，處罰手段也越來越多地用到了“雙罰制”，不僅僅對涉事單位進行處罰，對處罰單位中的直接責任人員也要進行責任追究。罰款總金額中，對單位做出的罰款金額合計1.22億元，對個人做出的罰款金額合計879.9萬元。
此外，針對反洗錢，監(jiān)管層也多次召開會議并發(fā)布多項監(jiān)管文件。
2018年10月9日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局在京召開的金融系統(tǒng)反洗錢工作會議。 兩周后，央行了下發(fā)《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（即19號文），開啟了這一輪反洗錢的整肅節(jié)奏。
中國人民銀行等部門也聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融領域的反洗錢、反恐融資義務，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐融資工作進行規(guī)范。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言此前在接受媒體采訪時表示，洗錢過程必然涉及到資金的轉移和支付，所以銀行、第三方支付機構均處于反洗錢的一線陣地。針對洗錢工作，世界各國均建立了嚴密的監(jiān)控體系和操作規(guī)程，我國第三方支付機構也已納入反洗錢統(tǒng)一監(jiān)管框架之中，反洗錢是支付機構合規(guī)經(jīng)營的紅線。
“之前各家支付機構也都設置了反洗錢的相關崗位，但是對這項工作的重視程度還不夠?！鄙鲜龈吖鼙硎?，雖然監(jiān)管嚴厲、處罰加碼，但是相關的人才儲備以及經(jīng)驗積累都仍然有待提高。
去年10月份，中國支付清算協(xié)會在《關于加強支付清算行業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》中也明確強調，目前支付清算行業(yè)市場集中度較高，各機構業(yè)務和技術綜合實力水平差異較大，業(yè)務模式各不相同，反洗錢工作水平參差不齊。部分機構反洗錢工作投入不足，風險管理能力和技術手段較弱，存在明顯的差距。
