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民生銀行持續發力移動金融 手機銀行市場份額快速增長

A-A+2014年9月16日07:40新浪山東評論

  隨著移動金融需求的大爆發和大釋放,移動金融快速發展,作為其核心代表的手機銀行前景廣闊,各銀行紛紛布局移動金融領域,將手機銀行作為跑馬圈地的有力武器。

  作為中國銀行業改革的試驗田和領軍者,民生銀行一直在積極探索和實踐經營模式轉型和產品服務創新。現時,為應對進程加快的利率市場化、日益深化的金融脫媒、競爭激烈的互聯網金融等新形勢、新挑戰,民生銀行繼續強化事業部改革、大力拓展“兩小”金融市場規模的同時,還持續發力移動金融,并取得了突出成效。2012年,民生銀行開始試水移動金融,7月11日正式推出手機銀行,短短兩年多時間,手機銀行客戶數和交易量快速增長,截至8月26日,客戶數突破1000萬戶,交易量所占市場份額不斷擴大,今年上半年民生手機銀行交易額以12%的份額名列同業前三甲,僅次于建行、工行,領先多家先發銀行。在參與主體日益多元、競爭程度漸趨激烈的移動金融領域,民生銀行緣何在短時期內實現趕超呢?據記者了解主要是以下幾個因素:

  戰略上高度重視。民生手機銀行推出不久,決策層即明確大力發展手機銀行戰略并進行系統規劃,要求全行上下協同、開拓創新、快速搶占移動金融制高點,這為該行發展手機銀行業務提供了強有力的保障。

  投入上加大力度。移動互聯網時代,客戶需求變換頻繁、同業競爭愈加激烈,要想領跑行業、贏得更多客戶,需要持續加大投入、積極探索創新。為構建同業領先、客戶喜愛的手機銀行服務平臺,該行堅持以“民生手機銀行每一天都是最好的”為目標,加大產品開發和市場推廣力度。組建創新與商務團隊、需求與開發團隊、服務與測試團隊、營銷推動團隊、售后服務團隊,專門負責手機銀行市場調研、客戶需求收集、產品開發創新和市場營銷宣傳等,以專業的團隊專注于手機銀行業務發展,同時增加市場推廣營銷費用,加快拓展市場規模進程。

  構建完善的產品體系。在產品體系建設上,民生銀行采取客戶細分原則,圍繞其重點戰略業務和不同客戶群體特點,打造相應的專屬手機銀行版本,繼個人版手機銀行面市后,又陸續推出小微版、企業版、信用卡版、直銷銀行版手機銀行,覆蓋了iPhone、iPad、安卓、WindowsPhone主流操作系統,2013年還推出了微信銀行、短信銀行,形成了銀行業最為齊全的移動金融產品體系。

  獨創豐富的特色功能。民生手機銀行不僅具有賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、投資理財等傳統金融服務,還打造了個人手機銀行網點排號和預約取款、跨行賬戶管理、跨行資金歸集、跨行通、手機號轉賬、二維碼收付款、網購掃碼付款、自助注冊客戶小額支付、信用卡跨行自動還款、信用卡在線辦卡;小微手機銀行公私賬戶集中管理、貸款在線簽約、自助提還貸款、大額轉賬等豐富的特色功能;廣州公益捐款、南京青年志愿者卡、西安公積金查詢等區域特色服務;民生賬戶、他行賬戶、任務中心、手機對賬、回單驗證等多項企業手機銀行功能,為客戶提供領先同業的特色服務,滿足不同客戶的個性化需求。

  推出眾多便民服務。隨著人們對手機的依賴程度越來越高,其對手機銀行的功能和服務需求越來越多。因此手機銀行除了提供銀行服務外,還應為客戶的衣食住行等方面提供全方位方便、快捷的服務。針對客戶需求,民生銀行緊密圍繞大眾的“吃住行購娛”以及客戶關注的熱點應用、熱門服務等,不斷拓展移動便民惠民服務,提供積分換話費、話費充值、通信費、水電費、燃氣費等多種繳費充值以及火車票和飛機票購買、電影票購買和選座、游戲點卡充值、優惠券、特惠商戶專區等精彩移動商務服務,力爭打造客戶首選的隨身生活門戶。

  持續優化客戶體驗。為搶灘移動金融市場,銀行投入大量的成本開發手機銀行和拓展客戶,如果客戶體驗不好,客戶即使開通了也不會使用,更難以留存,因此客戶體驗已成為移動金融競爭的重要戰場。為保持良好的客戶體驗,民生銀行根據手機特點,精心設計適用于手機操作的用戶界面,方便觸控,盡量減少客戶在手機上填寫數據的操作;獨創自主設置個性化功能服務,方便客戶根據自身金融消費需求,任意選擇設置常用功能區,提高業務處理效率。“我的民生”我做主,以更人性的命名和更個性的服務,帶給客戶賓至如歸的溫馨體驗。

  探索新型營銷宣傳模式。在進行產品和服務創新的同時,民生銀行積極探索特色營銷模式,全面立體開展手機銀行宣傳推廣,采取簽約送禮及交易“天天有獎”、“周周搶票”、“周周月月有特惠”等方式,鼓勵客戶簽約并使用手機銀行;組織全國性手機銀行校園創新大賽公益活動,為大學生搭建探索創新平臺,激發大學生參與積極性,拓展了大量潛在優質客戶;開展微信微博特色營銷活動,向中獎客戶發放二維碼獎金,向分享民生銀行微信活動的用戶贈送彩票等新穎時尚、趣味性強的方式吸引了眾多粉絲的關注和使用該行手機銀行、微信銀行;積極開展營銷宣傳創新,探索微電影傳播,讓客戶更直觀地認識了解其手機銀行創新功能;加強與互聯網、移動互聯網熱門媒體合作,全面開展精準營銷,推動客戶數的快速增長。

  品牌知名度提升顯著。良好的產品和服務、全面廣泛的營銷宣傳,成就了民生手機銀行市場份額迅猛擴大、品牌效應持續釋放,在中國金融認證中心組織的2013年度中國手機銀行綜合測評中,民生手機銀行以最高綜合得分名列17家全國性商業銀行榜首,并榮獲“中國最佳手機銀行獎”;在2014年7月新浪網主辦的“2014年銀行業發展論壇暨第二屆銀行業綜合評選”活動中,民生銀行手機銀行憑借領先的特色功能、友好的用戶體驗、強大的便民服務等突出優勢贏得網友和社會各界的好評,蟬聯“年度最佳手機銀行”獎,是唯一一家獲此殊榮的商業銀行。

  未來,民生銀行將重點聚焦移動支付應用覆蓋和客戶體驗的持續提升。一是繼續采取調研和學習先進互聯網企業的成功經驗、建立科學實用用戶體驗機制、加強新技術應用等措施,進一步提升客戶體驗。二是根據區域客戶的個性化需求,不斷豐富區域繳費支付和特色生活服務,增強客戶黏性。三是加大O2O支付模式應用場景拓展力度,建設移動支付網關,豐富移動線上支付模式,擴大支付業務覆蓋范圍。

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