隨著國務院于7月20日發布《新一代人工智能發展規劃》，要求到2030年中國人工智能產業競爭力達到國際領先水平，人工智能核心產業規模超過1萬億元，帶動相關產業規模超過10萬億元，標志著人工智能正式上升為國家戰略。
在傳統金融轉型升級階段，國家鼓勵金融行業運用智能技術，在智能金融產品和服務上進行創新，這讓金融機構轉型的路徑更加清晰，近期四大行紛紛牽手互聯網公司可見一斑。
摩羯智投成長記
在智能金融浪潮涌動之時，公眾又一次把目光聚焦于國內銀行業推出的首家智能投顧——招行摩羯智投，作為國內銀行業智能投顧第一個試水者，摩羯智投在這輪智能金融興起的大潮中最有發發言權。早在2016年12月，招行已經上線了主打公募基金智能組合配置服務的摩羯智投，一時間引發了市場的廣泛關注，根據最新數據，摩羯智投已經不僅僅是國內銀行業首家智能投顧，同時也已成長為國內最大的智能投顧，規模突破50億。
相較美國等發達國家，他們在智能金融領域布局較早，已經趨向于成熟，近期全球最大的資產管理公司貝萊德也進軍歐洲智能投顧市場，提供自動指數型基金投資策略。在國外，經過多維數據驗證，智能投顧的確明顯提升了投資效率，因而受到投資者和各大機構的追捧，而在國內的運作情況如何尚未可知，摩羯智投為我們提供了一個學習的樣本，在產業鏈、績效和服務等多方面體現出其運作的亮點。
三層進化的成功案例
從產業鏈角度考慮，人工智能產業鏈的三個層次為“基礎技術-人工智能技術-人工智能應用”，摩羯智投是三個層次逐步進化的成功案例。第一層次基礎技術支撐來源于數據和運算平臺，包括數據傳輸、運算、存儲等，摩羯智投基于招行強大的客戶和產品數據，已經積累較為豐富的數據分析經驗。第二層次人工智能技術是利用基礎資源和大數據進行機器學習建模，包括感知智能和認知智能，摩羯智投在投資建模方面取得了較好的效果，并且在語音語義識別等感知領域加快步伐。第三層次人工智能應用是將人工智能實現多場景應用，與傳統業務更緊密的結合，基于公募基金組合配置場景的應用逐步優化完善，在更多場景的應用也在持續不斷地探索。
對標資產的甄選和動態調整
從績效角度看，智能投顧的投資業績取決于資產配置的能力，摩羯智投對標的資產的甄選和動態調整是其業績出色的保障。今年以來，在波動加劇的市場中，摩羯智投通過全球資產配置，在各類基金中尋找相關性低的資產，構建個性化的投資組合，績效表現突出。今年以來，摩羯智投獲得了4.03%的平均收益率，組合波動率和最大回撤控制良好，總體表現優于上證指數和中證全債，將風險有效地控制在客戶選擇的“目標-風險”范圍之內。
從服務角度看，摩羯智投的售后服務在智能投顧領域做得風生水起，每月有月度運作報告，讓投資人能更好地掌握自己所購買的組合運作情況，個性化服務做到了細致入微；在市場大幅波動或有重大事件時，摩羯智投還會為其持有人提供點評服務；在投資方面，摩羯智投會為投資人不定期進行組合資產的一鍵優化，一鍵點擊即可完成，便捷高效。
多方對比，摩羯智投的投資績效和客戶交互服務在投顧領域做出了特色，隨著人工智能技術的進一步發展，摩羯智投的智能化水平也在突飛猛進，也許正是摩羯智投的不斷優化和全方位服務讓其客戶源源不斷，規模快速突破50億，使其在智能投顧領域的王牌地位更加穩固。
