山東農信社風險控制現“真空”

　　記者來到高青縣農村信用合作聯社中心路分社，只見該網點門可羅雀，面積非常小，僅有3個辦理業務的柜臺窗口，沒有專門的客戶休息區。當記者詢問李娜、韓磊和鄭保新是否還在時，被告知“不清楚有這些人”。該網點員工透露，“我們一年會輪一次崗，不是長期都在這里。”對于辦理借記卡附卡業務，員工說，“需要由本人持身份證辦理，不過現在這個業務已經停辦了。”

　　高青縣農村信用合作聯社副主任王玉華告訴《經濟參考報》記者，“我們在2007年就推出了銀行借記卡辦理附屬卡的業務，目的是方便儲戶由親友代辦業務，附卡和主卡的資金額度相通，只是卡不同而已。2012年，附卡業務辦理得比較少，我們也意識到了問題。”

　　對于儲戶存款“失蹤”，王玉華連連“喊冤”。他否認李娜、韓磊、鄭保新是該信用社的員工，稱銀行員工不可能私自為客戶開卡，并認為張杰等人儲蓄資金“被轉賬”和該信用社無關，很可能是儲戶合同詐騙。

　　然而，這5位儲戶如此大筆金額的頻繁轉賬，農信社為何沒有警覺并且監控？高青縣農村信用合作聯社營業廳的大堂經理告訴記者，“一般超過5萬元的轉賬，在柜面辦理的話，必須由本人帶著身份證原件來填寫單據，如果有代辦也需要持卡人的身份證原件和代辦人身份證原件。額度十分大的轉賬，還需要復核并由主任簽字授權。”由此不難想象，如果高管參與或“協助”將儲蓄資金挪用，就能輕而易舉避開風險監控。

　　在農信社的監管機制方面，據了解，地方農信社管理和風險處置由省級人民政府負責，監管部門組織制定風險處置方案，央行則提供再貸款支持及風險處置分工和機制安排。大多數省份已通過組建省聯社的方式負責風險管理和處置。

　　不過，知情人士向記者透露，“縣級農信社的領導一般由縣政府任命，當地銀監部門沒有具體實權，而是在監管上給予指導意見。”

　　“近年來，確實有銀行員工充當資金掮客參與高利貸的案子，不過，多名員工作案、金額高達千萬元以上的應屬大案，銀行風險監控必然存在問題。”中部地區一銀監局合作監管處負責人對《經濟參考報》記者分析稱，“銀行有向銀監部門報送風險案件的責任，而銀監部門也會就此對銀行進行考核。若發生風險案件，地方銀監局會派人到現場調查，情節嚴重的則要求更換高管。”

　　據悉，目前高青縣農村信用合作聯社主任為孫希榮，上任至今有一年左右的時間，也就是說，2012年初，該農信社更換了主任。對于千萬元存款“失蹤”的事件，孫希榮對記者避而不談。