煙臺推進醫(yī)療責任保險取得成效
近年來，醫(yī)患關系緊張和醫(yī)療糾紛調(diào)解備受社會關注，而醫(yī)療責任保險作為對責任事故進行損害補償?shù)碾U種，對于解決醫(yī)療糾紛，緩解醫(yī)患關系緊張，促進社會和諧有著積極的作用。今年2月，國家創(chuàng)建平安醫(yī)院工作領導小組制定了打擊涉醫(yī)違法犯罪專項行動方案，特別強調(diào)了發(fā)展醫(yī)療責任保險的工作要求。山東煙臺市從2011年就開始嘗試在全市范圍內(nèi)推進醫(yī)責險工作，采取了行政推動，共保體承保，保險參與醫(yī)療糾紛調(diào)解的模式，取得了一定的成績。
一、職能部門政策支持，公立醫(yī)院應報盡保。前期在牟平區(qū)開展的醫(yī)責險試點，采取了衛(wèi)生系統(tǒng)發(fā)文，要求公立醫(yī)院參保的模式，公立醫(yī)療機構(gòu)參保率達到100%，成效顯著，有效地化解了當?shù)蒯t(yī)療責任風險，對穩(wěn)定社會秩序起到重要作用。在此基礎上，2013年8月，市衛(wèi)生局、綜治辦、司法局、煙臺保監(jiān)分局聯(lián)合印發(fā)了《煙臺市實施醫(yī)療責任保險工作方案(試行)》，在全市范圍內(nèi)的醫(yī)療機構(gòu)推廣醫(yī)療責任保險。同年12月，上述四部門又向各縣市區(qū)下屬部門和醫(yī)療機構(gòu)印發(fā)了《煙臺市醫(yī)療糾紛處置與醫(yī)療責任保險工作實施意見》，對醫(yī)療糾紛處置和醫(yī)療責任保險承保與理賠提出了具體的要求。
二、靈活選擇業(yè)務模式，提高承保覆蓋比例。
按照試點工作方案，2013年8月，市醫(yī)調(diào)工作領導小組辦公室通過發(fā)邀請函和競爭性談判形式，邀請當?shù)囟嗉邑敭a(chǎn)保險公司參與報價，并選擇山東通興保險代理有限公司作為中介機構(gòu)組織招標，最終確定由太保財險、平安財險、中華聯(lián)合、天安財險4家產(chǎn)險公司組成，初步估計全市統(tǒng)保保費在2700萬左右，太保為主承保人，份額50%，中華聯(lián)合30%、平安10%、天安10%。為保證服務水平，方便保戶和患者，共保體組建煙臺市醫(yī)療責任保險出單中心、理賠中心，主承保人派員常駐市醫(yī)調(diào)委進行出單、理賠、調(diào)解等現(xiàn)場服務工作。目前，醫(yī)責險理賠中心已于去年12月19日掛牌并召開了新聞發(fā)布會。
三、全面參與醫(yī)療糾紛調(diào)解，維護正常醫(yī)療秩序。2012年初，煙臺市人民政府辦公室下發(fā)《關于試行醫(yī)療糾紛人民調(diào)解工作的意見》和《關于印發(fā)煙臺市醫(yī)療糾紛預防與處置辦法的通知》兩個文件，要求市、縣兩級分別設立醫(yī)療糾紛人民調(diào)解委員會調(diào)解醫(yī)療糾紛，成立醫(yī)療糾紛人民調(diào)解工作領導小組，并規(guī)定保險公司參與醫(yī)療糾紛調(diào)解過程，早介入早理賠，確保賠償資金到位，杜絕糾紛擴大化。同時共保體將保費的5%給各級醫(yī)調(diào)委為專家費用。
備注：煙臺市衛(wèi)生主管部門對醫(yī)療責任險的支持力度很大，司法局、綜治辦等職能部門通力配合，借助醫(yī)療責任險營造和諧醫(yī)患關系的氛圍，且保險公司參與醫(yī)療糾紛調(diào)解委員會工作，將糾紛處置從醫(yī)院內(nèi)轉(zhuǎn)移到第三方，對解決醫(yī)患糾紛問題積累了寶貴的經(jīng)驗。當?shù)蒯t(yī)調(diào)委有大量因保險及時介入而調(diào)解成功的案例可供報道。
醫(yī)調(diào)委辦公場所和醫(yī)責險理賠服務中心可供參觀采訪。
山東推行電梯責任保險
2013年，北京上海長春等城市接連發(fā)生電梯事故，死傷多人，引起輿論的廣泛關注。日漸多發(fā)的重特大電梯事故不僅對使用者的生命和財產(chǎn)形成嚴重威脅，也給特種設備經(jīng)營者的正常運營和政府相關部門的安全管理工作帶來困擾。為此，山東保監(jiān)局和省質(zhì)監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布文件，在全省范圍內(nèi)推動電梯責任險業(yè)務發(fā)展，通過保險工具提升電梯維保運行安全水平，保障廣大群眾生命財產(chǎn)安全。
一、職能部門聯(lián)合發(fā)文，政策支持業(yè)務推廣。早在2009年，國家質(zhì)檢總局就提出要大力發(fā)展特種設備責任保險，以保護設備使用人和受害人的合法權益。因特種設備種類繁雜，包括電梯、索道、游藝設施、壓力容器等多個門類，且相互差異很大。故山東省從中選擇與百姓民生關系最為緊密的電梯作為突破口，以電梯責任保險開始對整個特種設備責任險的探索。2012年8月，我局與省質(zhì)監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文《關于鼓勵實行特種設備責任保險工作的通知》，主要內(nèi)容是“引導和鼓勵”特種設備使用和產(chǎn)權所有者投保電梯責任保險；“倡導和鼓勵”生產(chǎn)單位投保。而后我局又發(fā)函至省質(zhì)監(jiān)局，建議建立包括行業(yè)利益代表的特種設備協(xié)會和保險行業(yè)協(xié)會參加的，聯(lián)席會議工作小組來商討決定相關事宜。
二、多家主體共同承保，因地制宜制定條款。經(jīng)過多次溝通協(xié)商，本著服務能力較強，承保經(jīng)驗豐富的標準，確定了人保、太保、平安、泰山四家公司組成共保體，按照事先約定的份額分享保費，分擔賠付。由于目前的電梯責任保險的條款費率制定于多年以前，不能適應和反映當前的形勢和風險水平，故共保體參考國內(nèi)兄弟省份的試點經(jīng)驗和數(shù)據(jù)，結(jié)合山東省市場規(guī)模等實際情況，制定了一個主險，五種附加險的險種結(jié)構(gòu)，并核算了費率。這樣一來有兩個優(yōu)勢，一是門檻低，僅投保主險保費較少，企業(yè)負擔較輕；二是搭配靈活，便于滿足需求，比如維保單位表示，電梯事故造成維修人員傷亡的事故越占一半，可附加雇主責任條款，保障這部分風險。
三、多方求證謹慎推進，細節(jié)入手精益求精。電梯責任險的大面積推廣是以前沒有過的情況，缺乏經(jīng)驗教訓和數(shù)據(jù)積累，需要謹慎細致推進，防范系統(tǒng)性風險。為平衡多方意見，省特種設備協(xié)會和保險行業(yè)協(xié)會多次召集電梯生產(chǎn)和維保單位，與保險公司座談，介紹情況，說明需求。保險公司再對保障范圍等內(nèi)容進行調(diào)整。同時，特種設備協(xié)會也積極探索，大膽創(chuàng)新，從具體的細節(jié)入手，力求做好制度安排工作。一是將電梯責任險的推廣納入特種設備宣傳的一系列工作中，通過舉辦維保人員業(yè)務技能大賽等形式，為試點工作造勢；二是通過經(jīng)濟手段減輕投保企業(yè)資金壓力，在電梯中張貼懸掛安全提示要求的同時，搭配廣告，將廣告收入補貼維保企業(yè)的保費；三是建立承保與理賠服務大廳，集中受理企業(yè)保險要求，提升客戶服務水平。
備注：山東省特種設備協(xié)會為此項工作準備的工作場所可以參觀，相關工作人員可以采訪。
山東食品安全責任保險發(fā)展情況
民以食為天，食以安為先。當前，食品安全已成為我國居民最關注的熱點問題之一。2012年，國務院下發(fā)《關于加強食品安全工作的決定》，要求“積極開展食品安全責任強制保險制度試點”。山東保險公司積極響應國家號召，為促進食品生產(chǎn)和經(jīng)營企業(yè)健康發(fā)展、保護消費者利益、保障食品生產(chǎn)秩序和食品安全推出“食品安全責任保險”，并積極試點推動。該產(chǎn)品主要責任范圍是，在保險期間內(nèi)，因被保險人及其雇員的疏忽或過失導致消費者發(fā)生食物中毒或感染其他食源性疾病等食品安全事故。
一、發(fā)展概況
(一)分公司情況
當前，我省主要有長安責任、中華聯(lián)合2家公司開展食品安全責任保險。
一是長安責任公司。公司將食品安全責任險作為公司經(jīng)營特色的一項重點工作，從2012年開始專門成立推廣小組，選擇濰坊青州市、濟寧市中區(qū)和濟南市作為推廣試點，推動當?shù)卣畬⑼七M食品安全責任保險列為關愛民生重點工程，分別發(fā)文強制推行，并確定食品藥品監(jiān)管局為主管單位，與保險公司聯(lián)合成立強制推行工作小組。自2012年9月到2014年3月底，公司共承保150家食品生產(chǎn)、加工、流通、餐飲服務企業(yè)，保費收入36.96萬元，每年提供風險保障17163萬元。期間共發(fā)生食品安全事故四例，支付賠款6.58萬元。
二是中華聯(lián)合公司。中華聯(lián)合淄博中支于2013年9月1日起，在淄博全市開辦院校食堂食品安全責任保險，截至2014年3月底，共出具保單351筆，保費收入63. 88萬元，承擔保險責任7億元，保障涵蓋學校食堂819個。目前尚未發(fā)生賠付。
(二)分地市情況
一是濰坊。濰坊市是我國北方主要蔬菜生產(chǎn)及批發(fā)基地，食品生產(chǎn)加工的安全性密切關系到當?shù)亟?jīng)濟的健康發(fā)展。山東食品安全責任保險試點首選濰坊縣級市青州，針對性強。2012年8月，長安責任保險公司推動濰坊青州市成為全國首個政府發(fā)文強制推行食品安全責任保險試點的縣級市。
二是濟南。濟南市政府高度重視運用保險參與社會管理工作，于2013年8月16日，濟南市政府食品安全工作辦公室與長安責任和太平洋財險2家濟南中支簽署全市范圍內(nèi)推廣食品安全責任保險戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作期3年，先試點后推廣，先重點環(huán)節(jié)和重點品種再全面覆蓋，力爭全市覆蓋，打造示范區(qū)；承保對象涵蓋奶、蛋、油、肉、酒類等重點品種食品生產(chǎn)、加工、流通、消費環(huán)節(jié)生產(chǎn)經(jīng)營單位以及餐飲服務企業(yè)；政府組織宣傳推介活動，并將推行成效納入各級政府食品安全工作的考核內(nèi)容。目前，保險公司已承保濟南漱玉平民大藥房有限公司旗下五家藥店奶粉專柜的食品安全責任保險，每年提供風險保障1000萬元。
三是濟寧。2013年濟寧市中區(qū)政府給予長安責任保險公司稅收返還，支持承保區(qū)內(nèi)重點餐飲場所、中小學食堂食品安全責任保險。2014年，濟寧市政府高度重視食品安全責任保險工作，期盼保險公司能夠更好的發(fā)揮保險事前防災防損工作，以保險機制解決食品安全問題。長安責任保險公司計劃聘請食品藥品專家建立一支食品安全技術咨詢、風險防控服務隊伍，在事前對企業(yè)和員工進行食品安全知識培訓，在事中利用專家隊伍對參保單位的原材料、生產(chǎn)環(huán)境、生產(chǎn)過程等進行風險評估、不定期抽查，確保原材料安全、流程規(guī)范，防患未然，最大限度地降低或保證食品安全事故不發(fā)生。
四是淄博。淄博市委市政府高度重視發(fā)揮保險功能，認為通過市場化手段規(guī)避校園食堂食品安全工作中的風險，保護師生和學校的合法權益，維護正常的教學秩序，有助于政府管理職能轉(zhuǎn)變，提升政府應急處理能力，減輕政府的社會管理壓力。淄博市教育局于2013年7月25日下發(fā)《關于在全市院校食堂開展食品安全責任保險的通知》，并與中華聯(lián)合淄博中支簽訂承保方案，公司承保淄博市內(nèi)819所具備食堂經(jīng)營資質(zhì)中小學校的院校食堂食品安全責任保險。2014年初，公司《食堂食品安全責任保險》在公司全國系統(tǒng)舉辦的年度新產(chǎn)品創(chuàng)新競賽中榮獲了“2013 年度產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣競賽活動三等獎”，下一步，公司將在認真總結(jié)淄博經(jīng)驗的基礎上，完善流程，提高效率，在全省全面推廣，不斷提高公司承擔社會責任的能力和水平。
二、發(fā)展意義
食品安全是重大民生問題，直接關系人民群眾身體健康和生命安全，關系經(jīng)濟健康發(fā)展與社會和諧穩(wěn)定。近年來，黨中央、國務院、省委、省政府對此高度重視，制定實施了一系列政策措施。但食品安全仍處于風險高發(fā)期和矛盾凸顯期，食品安全問題易發(fā)多發(fā)，保障食品安全面臨諸多新情況，新問題，新挑戰(zhàn)。山東食品安全責任保險發(fā)展的努力方向就是通過該保險制度和試點推開，努力改變政府全包全攬食品安全監(jiān)管的路徑依賴，堅決強化食品生產(chǎn)、流通及消費全鏈條、全環(huán)節(jié)的安全責任，建立新型的食品安全保障監(jiān)督機制。開辦食品安全責任保險能夠發(fā)揮以下作用：
(一)維護消費者合法權益。發(fā)生食品安全事故的受害方，可直接從保險公司獲得賠償，確保在事故發(fā)生后能夠得到及時救助賠償，充分保障受害方的合法權益。2012年8月8日，被保險人“榮達餐飲服務有限公司”發(fā)生50余客人早餐中毒事件，保險公司第一時間趕赴現(xiàn)場查勘、認定責任，并預付賠款13000多元，使傷者得到及時救助。
(二)提高食品安全管理意識。保險公司對被保險企業(yè)自身過錯、誠信缺失等原因造成的產(chǎn)品缺陷、質(zhì)量問題免賠，有效督促企業(yè)守法經(jīng)營。發(fā)揮風險管理顧問的作用，深入查勘和評估風險，發(fā)現(xiàn)問題及時督促企業(yè)改正，提高企業(yè)風險意識。費率浮動與出險情況相掛鉤，提升企業(yè)責任意識。
(三)增強政府應急處置能力。事故發(fā)生后，保險公司合理、快速、有效地協(xié)助被保險人及醫(yī)院對傷者及其家屬進行安撫救治，并及時賠償，能夠減輕政府部門處置事故及救助的壓力，提高事故處理的行政效率，有利于維護社會穩(wěn)定。
(四)降低企業(yè)經(jīng)營風險。食品安全隱患不僅存在于食品生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)，也存在于原材料運輸、保存等中間環(huán)節(jié)。保險公司充分發(fā)揮保險防災防損工作，在事中利用專家隊伍對參保單位的原材料、生產(chǎn)環(huán)境、生產(chǎn)過程等進行風險評估、不定期抽查，能夠最大限度地降低或保證食品安全事故不發(fā)生。事后的賠償也能夠增強企業(yè)抵御由食品中毒、消費者傷亡賠償引起的各種突發(fā)事故的能力，使企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展。
三、發(fā)展趨勢
目前我國相關企業(yè)的食品安全風險防范意識和社會責任意識還比較薄弱，不具備主動自愿保險的市場基礎，政府強制推動是促進該保險發(fā)展的關鍵。當前，最重要的是積極爭取政策支持，示范推廣，更好地探索商業(yè)保險參與社會管理的有效模式。從長遠看，對該險種進行立法強制，才能更好地保障人民群眾的切實利益。
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