8月28日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡稱民生銀行）發(fā)布了2017年中期業(yè)績。2017年上半年，民生銀行集團(tuán)（包括民生銀行及其附屬公司）實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤280.88億元，同比增長8.65億元，增幅3.18%。
2017年上半年，民生銀行積極應(yīng)對經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管政策的調(diào)整變化，按照“增收入、降成本、控風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)資本、調(diào)結(jié)構(gòu)、拓客戶”的主要經(jīng)營策略，穩(wěn)步推進(jìn)經(jīng)營體制變革，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，經(jīng)營效益平穩(wěn)增長。
2017年上半年，民生銀行扎實(shí)推動鳳凰計(jì)劃項(xiàng)目落地實(shí)施，改革創(chuàng)新、業(yè)務(wù)聯(lián)動、結(jié)構(gòu)優(yōu)化等進(jìn)展良好，首次在英國《銀行家》2017年“全球銀行1000強(qiáng)”中躋身30強(qiáng)，位居第29位。
盈利水平穩(wěn)步提升
2017年上半年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤280.88億元，同比增長8.65億元，增幅3.18%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和平均總資產(chǎn)收益率分別為16.23%和0.98%；基本每股收益0.77元，同比增長0.02元；歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)9.71元，同比增長0.59元。
上半年，民生銀行審時(shí)度勢，主動收縮業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)經(jīng)營順勢而為，經(jīng)營結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。一是主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。截至6月末，民生銀行集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模57，672.09億元，比上年末下降1，286.68億元，降幅2.18%。其中，發(fā)放貸款和墊款總額27，062.94億元，比上年末增長2，447.08億元，增幅9.94%，占總資產(chǎn)的比重達(dá)到46.93%，比上年末提升5.17個(gè)百分點(diǎn)。二是存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至6月末，民生銀行集團(tuán)吸收存款總額30，231.27億元，比上年末下降591.15億元，降幅1.92%；其中儲蓄存款余額占比18.10%，比上年末提升0.56個(gè)百分點(diǎn)。三是客戶基礎(chǔ)不斷提升。截至6月末，民生銀行境內(nèi)有余額對公存款客戶達(dá)91.44萬戶，比上年末增加7.52萬戶，增幅8.96%；零售非零客戶達(dá)3，259.75萬戶，比上年末增長225.99萬戶。
上半年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入705.35億元，其中實(shí)現(xiàn)非利息凈收入294.20億元，非利息凈收入占比為41.71%。非利息凈收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入244.77億元，占營業(yè)收入比率為34.70%；成本收入比為24.90%。
上半年，民生銀行不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)化風(fēng)險(xiǎn)管理，加大問題及不良資產(chǎn)清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。截至6月末，民生銀行集團(tuán)不良貸款余額456.10億元，比上年末增長41.75億元；不良貸款率1.69%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率153.33%，貸款撥備率2.58%，比上年末略有下降。
轉(zhuǎn)型變革穩(wěn)步推進(jìn)
2017年上半年，民生銀行以鳳凰計(jì)劃為主線，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營體制機(jī)制，各業(yè)務(wù)板塊在轉(zhuǎn)變增長方式、完善績效激勵(lì)機(jī)制、夯實(shí)基礎(chǔ)能力、加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面初顯成效。
一是做強(qiáng)公司業(yè)務(wù)。全力打造“專業(yè)化的商業(yè)銀行”、“場景化的交易銀行”、“定制化的投資銀行”三大業(yè)務(wù)特色，持續(xù)改善公司客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)；交易銀行大力創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式、結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品、存款增值產(chǎn)品、國際結(jié)算以及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等；優(yōu)化投資銀行業(yè)務(wù)體制改革，聚焦醫(yī)療健康、文娛消費(fèi)、高端制造及信息技術(shù)、政府及投資機(jī)構(gòu)四大行業(yè)，深耕細(xì)分市場，挖掘客戶需求。截至6月末，民生銀行對公貸款余額（含貼現(xiàn)）16，830.92億元，對公存款余額24，384.37億元。
二是做大零售業(yè)務(wù)。著力打造客群經(jīng)營體系、財(cái)富管理體系，大力推動信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，深化小微金融、私人銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推動零售業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。截至6月末，民生銀行管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)13，685.73億元，比上年末增長1，065.60億元，其中儲蓄存款5，379.91億元，比上年末增長97.94億元；零售貸款10，071.19億元，比上年末增長1，179.50億元。
三是做優(yōu)金融市場業(yè)務(wù)。加強(qiáng)同業(yè)客戶營銷規(guī)劃管理，深化同業(yè)戰(zhàn)略合作平臺建設(shè)，不斷豐富資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，深入探索托管綜合金融服務(wù)，持續(xù)提升外匯和貴金屬交易市場競爭力。截至6月末，民生銀行同業(yè)負(fù)債規(guī)模12，673.56億元，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模12，102.08億元，資產(chǎn)托管規(guī)模余額73，223.09億元。
四是做亮網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。大力布局網(wǎng)絡(luò)支付市場，圍繞“互聯(lián)網(wǎng)支付+移動支付”兩大體系，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)，市場份額穩(wěn)居同業(yè)第一梯隊(duì)。上半年，手機(jī)銀行交易筆數(shù)2.29億筆，同比增長13.93%，交易金額4.68萬億元，同比增長20.62%；直銷銀行如意寶申購總額17，174.33億元；個(gè)人網(wǎng)銀交易筆數(shù)9.71億筆，交易金額5.29萬億元。
五是做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控。全面實(shí)施《法治民生建設(shè)三年綱要（2017-2019）》，扎實(shí)開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”和“銀行業(yè)市場亂象”專項(xiàng)治理行動，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查與問題整改，狠抓制度建設(shè)和教育培訓(xùn)；加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，完善流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控，風(fēng)控合規(guī)管理明顯加強(qiáng)。
六是全面深化國際化發(fā)展戰(zhàn)略。穩(wěn)步推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)布局，發(fā)揮境內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，為客戶提供境內(nèi)外一體化的綜合金融服務(wù)。截至6月末，民生銀行香港分行資產(chǎn)規(guī)模1，837.64億港元，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤7.51億港元，同比增長35.32%；民銀國際成功收購上市公司天順證券集團(tuán)公司，成為全牌照投資銀行，截至6月末民銀國際資產(chǎn)規(guī)模107.31億元，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.77億元，同比增長1.58億元。
六大亮點(diǎn)精彩紛呈
2017年上半年，民生銀行加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，全力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，各項(xiàng)改革穩(wěn)步推進(jìn)，改革成效進(jìn)一步顯現(xiàn)，六大亮點(diǎn)精彩紛呈。
一是轉(zhuǎn)型變革穩(wěn)步推進(jìn)。上半年，鳳凰計(jì)劃第一、二批項(xiàng)目落地實(shí)施全面鋪開，第三批項(xiàng)目設(shè)計(jì)整體進(jìn)展順利；實(shí)施11項(xiàng)改革，明確公司、零售、金融市場、網(wǎng)絡(luò)金融、綜合化經(jīng)營業(yè)務(wù)板塊設(shè)置，形成“五輪驅(qū)動”的經(jīng)營架構(gòu)；建立投行自營業(yè)務(wù)模式，打造資產(chǎn)管理、金融同業(yè)自營模式，建立直銷銀行運(yùn)行模式；優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理；加大重點(diǎn)領(lǐng)域改革力度，大大提升組織運(yùn)行效率。
二是業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷突破。公司金融方面，交易銀行創(chuàng)新結(jié)算與現(xiàn)金管理、“現(xiàn)金贏”等系列產(chǎn)品，運(yùn)用區(qū)塊鏈等新技術(shù)，帶動業(yè)務(wù)增長；投資銀行創(chuàng)新體制和資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)多個(gè)全國首單；資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新“自籌寶”、“綜合財(cái)富管理服務(wù)”等模式，保持同業(yè)領(lǐng)先。零售金融方面，推進(jìn)產(chǎn)品、渠道、服務(wù)創(chuàng)新，在信用卡網(wǎng)申發(fā)卡、小微抵押獲客、廳堂客戶化、私銀財(cái)富管理、金融資產(chǎn)增長、渠道經(jīng)營體系及信用卡不良處置等方面取得多項(xiàng)創(chuàng)新成果。金融市場業(yè)務(wù)方面，搭建同業(yè)專營管理體系，推進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)藍(lán)海，打通票據(jù)業(yè)務(wù)資產(chǎn)和負(fù)債雙向渠道。網(wǎng)絡(luò)金融方面，加強(qiáng)電子賬戶創(chuàng)新與應(yīng)用，率先推出BBC純線上貸款，建設(shè)“科技+金融”新生態(tài)。信息科技方面，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用水平，全力支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
三是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。民生銀行實(shí)行資產(chǎn)限額管控，業(yè)務(wù)順勢而為，公司業(yè)務(wù)客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)持續(xù)改善；大力向信用卡貸款、小微貸款等領(lǐng)域傾斜，繼續(xù)深化小微貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整；積極優(yōu)化同業(yè)投資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大幅提升交易性收入和市場影響力。
四是業(yè)務(wù)聯(lián)動成效顯現(xiàn)。民生銀行各部門、各板塊、總分行積極踐行交叉銷售策略，創(chuàng)新建立業(yè)務(wù)聯(lián)動模式和平臺，各板塊內(nèi)部及跨板塊業(yè)務(wù)聯(lián)動成效顯著。
五是風(fēng)控意識明顯增強(qiáng)。民生銀行認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管治理檢查和自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題并妥善處置、針對性整改，推進(jìn)法治合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控宣教和內(nèi)控制度優(yōu)化工作，有效提升了全員風(fēng)險(xiǎn)防控意識，實(shí)現(xiàn)新發(fā)生不良同比下降。
六是黨群工作扎實(shí)開展。民生銀行嚴(yán)格落實(shí)黨中央和銀監(jiān)會黨委的要求，認(rèn)真做好“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，并結(jié)合該行實(shí)際，開展豐富多彩的黨建、群團(tuán)和企業(yè)文化活動，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供精神動力。
民生銀行表示，該行始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)金融形勢，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，高度重視資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理，積極拓展業(yè)務(wù)新增長點(diǎn)，強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，扎實(shí)推進(jìn)改革創(chuàng)新，以企業(yè)文化凝心聚力，描繪可持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的新藍(lán)圖。
